新華社北京10月19日電 題：養(yǎng)老金融如何更好滿足百姓養(yǎng)老需求——2024金融街論壇年會嘉賓共話養(yǎng)老金融高質量發(fā)展

新華社記者張千千、熊琳

養(yǎng)老金融是五篇大文章之一，如何推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展、讓金融產(chǎn)品和服務更好滿足百姓養(yǎng)老需求，是人口老齡化背景下的重要課題。在2024金融街論壇年會分論壇上，與會嘉賓就相關話題展開熱議。

“養(yǎng)老金融應具備長期積累、跨期支付、保值增值等重要特色和核心功能。”中國人壽保險（集團）公司黨委書記蔡希良說，養(yǎng)老金融在頂層設計和產(chǎn)品服務的開發(fā)上，應切實為人民群眾老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)提供穩(wěn)定可期的現(xiàn)金流和健康醫(yī)療等必要的風險保障，讓老年生活無憂慮、有尊嚴，從而提升消費意愿，讓銀發(fā)經(jīng)濟潛力得到充分釋放。

“養(yǎng)老金作為典型的長期資金，其規(guī)模對整個經(jīng)濟社會體系的健康可持續(xù)發(fā)展具有非常重要的意義?！比珖鐣Ｕ匣鹄硎聲崩硎麻L、黨組成員武建力說，一是帶動居民消費，擴大內(nèi)需；二是轉化為耐心資本，服務實體經(jīng)濟和推動科技創(chuàng)新；三是有利于資本市場和金融體系的繁榮穩(wěn)定。

目前，我國養(yǎng)老保險體系包括三大支柱——基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金、職業(yè)年金，個人養(yǎng)老金制度和市場化的個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務。

與會專家表示，當前我國養(yǎng)老保障體系總體呈現(xiàn)第一、二、三支柱發(fā)展不夠均衡，第二、三支柱發(fā)展相對緩慢的局面。

武建力表示，第二支柱養(yǎng)老保險在制度設計、稅收優(yōu)惠政策以及委托管理流程上還存在一些不足，當前企業(yè)年金覆蓋面較窄，覆蓋人數(shù)只相當于城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的6%左右，職業(yè)年金覆蓋面也較窄。

“第三支柱養(yǎng)老保險作為大眾自愿參與的養(yǎng)老金儲備，發(fā)展的關鍵在于市場參與主體能否提供真正符合老百姓需求的金融產(chǎn)品?！眹耩B(yǎng)老保險股份有限公司董事長葉海生表示，從市場情況看，民眾對養(yǎng)老金融產(chǎn)品的需求主要體現(xiàn)在安全性、收益性、流動性三方面。

人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司二級巡視員李德宏認為，第三支柱中的個人養(yǎng)老金制度剛起步，在產(chǎn)品吸引力、服務便利性等方面還有需要完善的地方。

“對照國際經(jīng)驗來看，未來第一支柱預計將難以獨立支撐人民群眾追求美好養(yǎng)老生活的需求，多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系均衡發(fā)展迫在眉睫，第三支柱養(yǎng)老保險前景巨大?！比~海生說。

葉海生表示，作為商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務首批四家試點機構之一，國民養(yǎng)老保險將商業(yè)養(yǎng)老金作為重點發(fā)展領域，在產(chǎn)品研發(fā)、體系建設、系統(tǒng)開發(fā)等方面持續(xù)投入戰(zhàn)略性資源，2023年下半年商業(yè)養(yǎng)老金在銀行和互聯(lián)網(wǎng)渠道推廣以來，全國累計銷售規(guī)模已超過280億元。

“應持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給?！辈滔Ａ颊J為，目前養(yǎng)老金融產(chǎn)品差異化程度還不夠，與普通財富管理產(chǎn)品區(qū)別較小，長期積累、收益穩(wěn)健等特點不明顯，金融機構應發(fā)揮各自專長，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，實現(xiàn)錯位發(fā)展，滿足客戶個性化深層次需求。

以保險為例，蔡希良表示，保險產(chǎn)品在收益安全性、全面風險保障等方面有優(yōu)勢，可通過商業(yè)健康保險、商業(yè)醫(yī)療保險和長期護理保險等為老年人健康提供專屬保障。同時，保險資管機構通常具有豐富的跨周期資金管理經(jīng)驗，能為養(yǎng)老資產(chǎn)管理提供專業(yè)服務，守護百姓養(yǎng)老的“錢袋子”。

如何優(yōu)化第二、三支柱養(yǎng)老保險相關制度？武建力認為，可以打通第二、三支柱銜接機制，實現(xiàn)聯(lián)動發(fā)展；同時，加快推動各類養(yǎng)老金管理機構建立長周期考核機制，以3至5年的維度來進行績效評估和考核激勵，讓長期資金理念能夠真正落地。