臨近年底，各家銀行的攬儲壓力越來越大，為了盡量吸納資金，商業(yè)銀行在近期加大了理財產(chǎn)品的投放，而不少市民也反映，最近他們收到的銀行理財產(chǎn)品信息特別多，收益也比平日里明顯要高。面對這種情況，投資者該怎么選擇銀行理財產(chǎn)品才能既穩(wěn)妥又能賺多點？

　　預期收益率急劇攀升

　　本周，記者在走訪我市主城區(qū)的部分銀行網(wǎng)點時發(fā)現(xiàn)，進入12月以來，各家銀行的理財產(chǎn)品數(shù)量和理財產(chǎn)品收益同時出現(xiàn)攀升。

　　記者在加州花園的一家銀行網(wǎng)點詢問近期理財產(chǎn)品的發(fā)行情況，有理財經(jīng)理馬上拿出一份資料，上面密密麻麻地列出了正在發(fā)售的近20款理財產(chǎn)品名目，短、中、長期產(chǎn)品應有盡有。“這段時間我們一直在滾動發(fā)售各類產(chǎn)品，差不多每天都會有一款新的推出。”記者隨后走訪的幾家銀行情況都是如此。

　　據(jù)銀聯(lián)信統(tǒng)計顯示，11月國內(nèi)理財市場共有1046款個人理財產(chǎn)品面市。銀率網(wǎng)的統(tǒng)計也顯示11月份理財產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比增幅達53%，同比增幅45.8%，進入12月這一勢頭未有稍減。益普財富統(tǒng)計12月4日至12月10日的一周時間里，27家商業(yè)銀行共發(fā)行了219款理財產(chǎn)品，其中人民幣理財產(chǎn)品市場占比為72.15%。

　　在發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量猛增的同時，收益攀升是近期市場的又一顯著特征。記者在加州花園那家銀行看到，一款期限僅為一個月的理財產(chǎn)品，其預期年化收益率竟高達4%。還有3家銀行發(fā)售的期限在一個月以內(nèi)的短期理財產(chǎn)品的預期年化收益率也在3%以上，而10月份發(fā)行的30天左右的產(chǎn)品預期年化收益率一般在2.8~3.05%之間。另外，3個月以內(nèi)產(chǎn)品的預期收益率，低的約有2%，最高的竟然接近3.8%。

　　不能光看年化收益率

　　目前市面上短期的銀行理財產(chǎn)品品種很多，收益率也不錯，如果投資者有短期的閑置資金，可以考慮購買此類產(chǎn)品提高資金的收益率。

　　不過理財師也提醒投資者，購買這些短期理財產(chǎn)品不能只看年化收益率，一些超短期理財產(chǎn)品雖然收益很高，但可能只有資金量足夠大才好，此外也要關(guān)注贖回條款。

　　光大銀行理財師張海濤認為，超短期的理財產(chǎn)品因為期限非常短，所以算下來回報的絕對值并不大，因此比較適合手頭有暫時閑置較大資金的投資者。建設(shè)銀行理財師張勤擇提醒投資者，高收益伴隨的是高風險，投資者宜堅持多元化投資，多元化配置資產(chǎn)，收益較高的產(chǎn)品一般都屬不保本浮動收益型，從理論上講其風險要高于預期收益較低的保本產(chǎn)品。

　　記者李揚帆

　　看看哪種銀行理財產(chǎn)品適合你

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　風險：★★收益：★★★

　　相比普通的定期存款及目前市場上的其它理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品具有低風險且相對較高收益、免申購費以及與國際市場投資接軌的顯著優(yōu)點。中資銀行推出的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品一般為保本型產(chǎn)品，在本金保證的前提下，投資者獲得了一個博取高收益的機會。如同把存款利息拿去買彩票，運氣好得個五百萬，再不濟也可以保住本金。

　　在選擇理財產(chǎn)品時可以重點考慮那些風險管理較好的理財產(chǎn)品。比如對于掛鉤股票、黃金以及其他大宗商品的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，在適當?shù)娘L險下，不乏收益實現(xiàn)可能性較高的產(chǎn)品。

　　固定收益理財產(chǎn)品

　　風險：★收益：★★

　　固定收益類產(chǎn)品有一個很大特點，收益波動率很低。既然波動率比較低，收益就比較穩(wěn)定，這與股票風險收益的特征不一樣，會有很大的差異。目前投資于債券、票據(jù)等收益約在3%的收益穩(wěn)定型產(chǎn)品最受歡迎，這類產(chǎn)品的收益雖然較低，但勝在收益較有保障，投資期限相對較短，多在半年以下，便于資金的靈活運用。如果投資者資金暫時閑置，固定收益的理財產(chǎn)品是很好的替補。購買時不要選擇期限太長的產(chǎn)品，以增強資金的靈活性。投資于國內(nèi)的利率產(chǎn)品受加息影響，投資者需謹慎。