去年以來，我國先后出臺了50多項具體舉措來破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”。2013年新增小微企業(yè)貸款2萬億元，占企業(yè)新增貸款的43.5%，占全部新增貸款的21.51%。但對于廣大小微企業(yè)而言，仍是“僧多粥少”，若一味指責銀行不作為，恐有失偏頗。在小微企業(yè)融資難的背后，也有其本身經(jīng)營規(guī)模小、抗市場風險能力弱、信用違約潛在風險大、缺少融資抵押物等諸多因素。
當前，我國金融市場占據(jù)主導地位的仍然是國有商業(yè)銀行和政策性銀行，這些銀行開展小微信貸服務，直接受到相關制度和政策的制約，全面放寬和放開融資條件不是銀行自己做得了主。同時，實體經(jīng)濟潛在的融資風險，銀行業(yè)也無法獨立承擔。這需要從融資政策、財政幫扶、風險補償、稅收征管、銀行自身創(chuàng)新等多方面“追本溯源”，從源頭擰開銀行為實體經(jīng)濟融資的“總閥門”。
一方面，需要站在金融全局的高度，制定和出臺適應實體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)融資需求的信貸管理新制度，以及出臺進一步規(guī)范銀行金融服務的新指引，消除銀行放寬信貸條件無政策保障的“擔憂”。另一方面，還需要建立健全實體經(jīng)濟信貸融資風險財政補償機制，聯(lián)合國有保險機構(gòu)創(chuàng)新推出實體經(jīng)濟信貸融資風險保險業(yè)務，對非銀行自身管理原因造成的信貸風險，可按比例給予財政補貼和保險補償，消除銀行獨自承擔所有風險的“顧慮”。同時，還可以加強財稅政策激勵力度，促使銀行“甩開膀子”大膽提供多角度的金融服務。
對銀行而言，則要圍繞小微企業(yè)的實際需求，進一步開拓創(chuàng)新，改變銀行利潤走高、實體經(jīng)濟負擔加重的“單腿走路”模式，主動降低小微企業(yè)在金融服務中的高成本付出，從承擔社會責任出發(fā)，既要創(chuàng)新資產(chǎn)管理方式、加快風險評估體系創(chuàng)新、消除信貸條件的“硬制約”，又要提供保本微利、普惠金融的優(yōu)惠服務。
只有通過政府、銀行、保險等多方合力，使金融監(jiān)管發(fā)揮保障作用、財政補償發(fā)揮激勵作用、保險發(fā)揮抵御風險作用、稅收減免發(fā)揮支持作用，才能使銀行的信貸支持落到實處，有效破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”。
（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行湖南永州分行）