保險(xiǎn)代理為何退出市場(chǎng)
王緒瑾

　　近日，一家名為“江蘇華為保險(xiǎn)代理有限公司”的企業(yè)公告自愿退出保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，引發(fā)關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年以來(lái)，各地已陸續(xù)注銷2000多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。這些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)為何選擇退出市場(chǎng)？如何更好促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展？

　　一個(gè)保險(xiǎn)大國(guó)必有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)中介做后盾。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，利用保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)人展業(yè)可降低三分之一到一半的展業(yè)成本，可促進(jìn)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)、提高服務(wù)質(zhì)量，可提升保險(xiǎn)業(yè)的公信力。保險(xiǎn)代理人為推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、提高國(guó)民保險(xiǎn)保障程度發(fā)揮了重要的推動(dòng)作用。

　　但是，當(dāng)前保險(xiǎn)代理業(yè)也面臨轉(zhuǎn)型問(wèn)題。從外部來(lái)看，受新冠肺炎疫情影響，保險(xiǎn)業(yè)展業(yè)難度不斷增加。從內(nèi)部來(lái)看，在監(jiān)管政策與市場(chǎng)環(huán)境的共同作用下，保險(xiǎn)代理公司經(jīng)營(yíng)成本上升，自身管理不善和人才短缺等也增大了違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在雙重壓力下，部分保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得不告別這一市場(chǎng)。

　　需要看到的是，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的深度和密度還有很大空間，長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿薮蟮内厔?shì)也沒(méi)有改變，與之相適應(yīng)的保險(xiǎn)代理市場(chǎng)發(fā)展空間依然廣闊。保險(xiǎn)代理行業(yè)企業(yè)要把握好轉(zhuǎn)型期的機(jī)會(huì)，遵循市場(chǎng)和行業(yè)發(fā)展規(guī)律，做好幾方面工作。

　　公司治理完善化。公司治理的核心在于按照公司法明確“一層三會(huì)”的責(zé)權(quán)，并輔之以配套制度，為保險(xiǎn)代理公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造條件。

　　代理人才專業(yè)化。保險(xiǎn)代理提供的是服務(wù)，服務(wù)的關(guān)鍵是人才。要有懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)又懂新技術(shù)的復(fù)合人才，通過(guò)股權(quán)激勵(lì)、企業(yè)年金、司齡工資、優(yōu)先提升等機(jī)制留住人才。

　　經(jīng)營(yíng)手段科技化。在保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)中，要充分運(yùn)用如大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等有關(guān)技術(shù)。在展業(yè)手段上，要注意線上與線下的結(jié)合，充分挖掘客戶資源，及時(shí)有效做好保險(xiǎn)服務(wù)。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)特色化。隨著保險(xiǎn)代理公司不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)已從跑馬圈地、大而全轉(zhuǎn)向了比服務(wù)、比質(zhì)量，這就要求保險(xiǎn)代理企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)專而美、專而精，以便贏得更多客戶。

　　保險(xiǎn)代理服務(wù)化。保險(xiǎn)代理服務(wù)包括基本服務(wù)、附加服務(wù)和延伸服務(wù)?；敬矸?wù)的核心是展業(yè)和防災(zāi)防損。附加服務(wù)是為沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故的被保險(xiǎn)人給予一定鼓勵(lì)的服務(wù)。延伸服務(wù)則是在購(gòu)買(mǎi)某一保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所得到的一種有償、優(yōu)惠的購(gòu)買(mǎi)其他相關(guān)產(chǎn)品的服務(wù)。應(yīng)做到，保證基本服務(wù)、鼓勵(lì)附加服務(wù)、創(chuàng)新延伸服務(wù)。

　　目前，我國(guó)保險(xiǎn)代理業(yè)正處在轉(zhuǎn)型期，只有抓住機(jī)遇，中國(guó)保險(xiǎn)代理業(yè)才能迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展。

　　(作者系北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任)