郵儲銀行日前發(fā)布公告稱，擬自2022年2月16日起對信用卡的持有數(shù)量做出調(diào)整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張(含5張)。
專家認(rèn)為，“一人多卡”會消耗銀行系統(tǒng)資源，無效卡、“睡眠卡”存在被不法分子利用的風(fēng)險。未來銀行信用卡業(yè)務(wù)將從“跑馬圈地”進(jìn)一步轉(zhuǎn)化至精細(xì)化經(jīng)營。
部分銀行調(diào)整信用卡持卡量上限
郵儲銀行日前發(fā)布公告稱，擬自2022年2月16日起對信用卡的持有數(shù)量做出調(diào)整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張(含5張)，如已達(dá)上限數(shù)量，將無法成功申請新卡，客戶可通過銷卡的方式，將名下有效卡片數(shù)量降至5張以下(不含5張)，再次嘗試申請。
這并非首家家限制同一客戶信用卡持卡數(shù)量的銀行。興業(yè)銀行曾在2021年7月發(fā)布公告稱，開展個人開立多個信用卡賬戶的清理及新開立信用卡賬戶的數(shù)量限制工作，同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過8個。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“一人多卡”會消耗銀行系統(tǒng)資源。銀保監(jiān)會2021年12月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》明確提出，銀行不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo)，長期“睡眠”信用卡比率不得超過20%，整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。
“過去一段時間，銀行大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，把發(fā)卡量作為重要考核指標(biāo)?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，這一方面導(dǎo)致產(chǎn)生大量無效卡，是資源的浪費；另一方面也存在無效卡被不法分子利用等潛在風(fēng)險。此外，大力發(fā)卡可能導(dǎo)致客戶準(zhǔn)入門檻下降、過度授信等問題，會加大銀行的信用風(fēng)險。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，對持卡人來說，一定要理性使用信用卡，做“卡神”而不是“卡奴”。平時應(yīng)量入為出，合理消費，切勿通過辦理多張信用卡來拆東墻補西墻。對信用卡透支一定要及時償還，避免對信用記錄造成負(fù)面影響。
告別“跑馬圈地”時代
多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為銀行零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷過去幾年的迅速發(fā)展后，現(xiàn)已進(jìn)入了存量競爭時代。
易觀分析發(fā)布的報告顯示，截至2021年6月末，信用卡在用發(fā)卡量為7.9億張，同比增速為4.5%；主要13家銀行同比均呈正增長。全國性大行在卡量上仍占據(jù)絕對優(yōu)勢，但整體增速放緩、趨于平穩(wěn)，銀行間呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)變化，越來越多的銀行將重心從發(fā)卡獲客將轉(zhuǎn)向用卡消費、用戶經(jīng)營等方面。
某股份行信用卡中心人士對記者表示，信用卡業(yè)務(wù)在經(jīng)歷前幾年的擴(kuò)張后，整體市場已經(jīng)趨于飽和，進(jìn)入了存量競爭時代。不同銀行風(fēng)險偏好不同，客群準(zhǔn)入門檻也有所差異，現(xiàn)在各行都在進(jìn)行存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，有一些客戶會自然流失，也會引進(jìn)新的客戶，通過結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化來實現(xiàn)信用卡整體的發(fā)展。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，從銀行角度看，信用卡是為銀行引入年輕優(yōu)質(zhì)客群的重要抓手，這類客群在財富管理、消費貸等綜合零售業(yè)務(wù)上具有較好的挖掘空間，所以未來銀行將繼續(xù)加大信用卡業(yè)務(wù)投入力度，進(jìn)一步拓展客戶多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)需求并撬動潛在增量客戶。
王一峰強調(diào)，中長期看，居民消費信貸領(lǐng)域的市場競爭格局將從“藍(lán)?！弊呦颉凹t?！?，未來客戶獲取、客群經(jīng)營和風(fēng)險控制將是金融機(jī)構(gòu)建立競爭力的關(guān)鍵所在。信用卡也將從“跑馬圈地”進(jìn)一步轉(zhuǎn)化至精細(xì)化經(jīng)營，金融科技在拓展獲客渠道、大數(shù)據(jù)風(fēng)控及資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測等方面的重要性也將更為突出。