澎湃新聞記者 劉暢

　　2月18日，廣西壯族自治區(qū)南寧住房公積金管理中心發(fā)布《南寧住房公積金個人住房貸款管理實(shí)施細(xì)則》，3月1日起施行，有效期五年。

　　《個人貸款實(shí)施細(xì)則》明確，南寧市住房公積金管理委員會規(guī)定的公積金貸款最高額度為：首套房公積金貸款的最高額度為70萬元，第二套房公積金貸款的最高額度為60萬元。

　　執(zhí)行首套房公積金貸款政策的，首付款比例不得低于住房價值的20%，即可貸額度不高于住房價值的80%。執(zhí)行第二套房公積金貸款政策的，首付款比例不得低于住房價值的30%，即可貸額度不高于住房價值的70%。

　　公積金貸款支持繳存職工家庭購買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購買第三套及以上自住住房。

　　在廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)城市(北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市)的在職職工，且戶籍地在南寧市、北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市范圍內(nèi)的，購買南寧市行政區(qū)域內(nèi)自住住房，可向南寧公積金中心申請公積金貸款。

　　《個人貸款實(shí)施細(xì)則》明確，南寧市住房公積金管理委員會規(guī)定的貸款額度計(jì)算公式為：貸款額度=借款申請人公積金繳存余額×繳存余額倍數(shù)×繳存時間系數(shù)×風(fēng)險防控系數(shù)

　　兩人及以上借款申請人在上述公式中分別獨(dú)立計(jì)算其貸款額度后再合并加總。

　　公積金繳存余額指借款申請人在南寧公積金中心申請貸款時的個人賬戶余額，借款申請人配偶在本市或異地正常繳存公積金的，其個人賬戶余額可以關(guān)聯(lián)計(jì)算貸款額度。繳存余額倍數(shù)為10倍。

　　繳存時間系數(shù)按借款申請人連續(xù)正常繳存公積金的時間確定：當(dāng)連續(xù)正常繳存時間介于6個月和23個月時，繳存時間系數(shù)為0.8；當(dāng)連續(xù)正常繳存時間介于24個月和35個月時，繳存時間系數(shù)為1；當(dāng)連續(xù)正常繳存時間介于36個月和59個月的，繳存時間系數(shù)為1.2；當(dāng)連續(xù)正常繳存時間為60個月及以上的，繳存時間系數(shù)為1.5。

　　風(fēng)險防控系數(shù)根據(jù)申請貸款時南寧公積金中心的資金運(yùn)用率(指南寧公積金中心公積金貸款余額占公積金繳存余額的比率)確定：資金運(yùn)用率不超過85%時，風(fēng)險防控系數(shù)為1；資金運(yùn)用率超過85%但不超過90%時，風(fēng)險防控系數(shù)為0.9；資金運(yùn)用率超過90%但不超過95%時，風(fēng)險防控系數(shù)為0.8；資金運(yùn)用率超過95%時，風(fēng)險防控系數(shù)為0.7。資金使用率以南寧公積金中心向社會公布的上一年年度報告為準(zhǔn)。

　　舉例來說，職工賬戶余額在申請貸款的時候是有3萬元，繳存余額倍數(shù)為10，繳存時長3年，也就是36個月，對應(yīng)的繳存時間系數(shù)為1.2，目前南寧公積金中心的風(fēng)險防控系數(shù)是1，那么這個職工可以申請到的最高貸款金額是36萬元。如果這名職工已婚，配偶也繳存住房公積金，賬戶余額是2萬元，繳存余額倍數(shù)為10，繳存時長60個月，對應(yīng)的繳存時間系數(shù)是1.5，配偶可以申請到的最高貸款額度就是30萬元。兩人分別計(jì)算的貸款額度可以進(jìn)行加總，這個家庭最高可以申請到66萬元的貸款額度。此外，每筆住房公積金貸款的可貸額度按上述計(jì)算公式計(jì)算后還需根據(jù)住房價值、首付款比例、還貸能力系數(shù)、信用狀況等規(guī)定綜合評估借款申請人實(shí)際情況，取最低值確定(向下取整為1000元的整數(shù)倍)。

　　公積金貸款期限最短1年，最長為30年，以整年計(jì)算，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間。借款申請人連續(xù)足額繳存住房公積金5年以上的，貸款期限可以延長至法定退休年齡后1年至5年。

　　南寧住房公積金管理中心解讀表示，《個人貸款實(shí)施細(xì)則》與現(xiàn)行公積金貸款政策相比的主要變化在于：取消最低月還款額的限制要求，在以往實(shí)行的貸款政策下，每一筆貸款的最低月還款額有限制要求，借款申請人收入越高，需要承擔(dān)的月還款額也就越大，相應(yīng)的貸款年限就要縮減，還款壓力較大?！顿J款實(shí)施細(xì)則》中取消了最低月還款額的限制，有利于借款申請人根據(jù)自己的收入情況選擇適合的貸款年限，降低了還款壓力。

　　放寬再交易住房及商轉(zhuǎn)公貸款對房齡的限制條件，申請?jiān)俳灰鬃宰∽》抠J款或商轉(zhuǎn)公貸款的，所購住房房齡不能超過30年。自住住房的房齡以工程竣工永久性質(zhì)量責(zé)任標(biāo)牌的竣工時間或房產(chǎn)管理部門出具的房屋原始檔案顯示的登記時間為依據(jù)。在符合其他貸款申請條件的情況下，家庭有兩套住房同時使用商業(yè)貸款的，可以任意選擇其中一套住房申請商轉(zhuǎn)公貸款，不區(qū)分購買的先后順序。

　　完善了部分貸后變更事項(xiàng)。在還款期間內(nèi)，經(jīng)借款人申請，南寧公積金中心審批同意后，可以對原住房公積金貸款借款合同或擔(dān)保合同約定的部分內(nèi)容進(jìn)行變更和補(bǔ)充，主要內(nèi)容包括還款賬戶變更、還款方式變更、貸款期限變更、抵押人變更、擔(dān)保人變更、聯(lián)系信息變更和其他變更。

　　通過第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，公積金貸款可實(shí)現(xiàn)(預(yù))抵押辦結(jié)即可放款。