試點(diǎn)不到一年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)拓展到全國(guó)

　　新型就業(yè)人群和靈活就業(yè)人群如何獲得保障？

　　央廣網(wǎng)北京2月24日消息(總臺(tái)記者李楊 陳鵬)據(jù)中央廣播電視總臺(tái)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，同時(shí)允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。

　　去年5月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)通知，從6月1日起，在浙江省(含寧波市)和重慶市開(kāi)展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。截至今年1月底，不到一年的時(shí)間，6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)4億元。試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，總體運(yùn)行情況怎么樣？試點(diǎn)范圍擴(kuò)至全國(guó)，會(huì)產(chǎn)生哪些積極影響？

　　浙江銀保監(jiān)局此前披露的信息顯示，該局已逐步拓寬專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)銷售渠道，實(shí)現(xiàn)線上線下、個(gè)險(xiǎn)和銀保渠道并行。截至2021年12月20日，浙江(不含寧波)累計(jì)承保專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)超1.3萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)收入約7600萬(wàn)元。

　　跟浙江的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有所不同，重慶是典型的大城市加大農(nóng)村結(jié)構(gòu)，重慶銀保監(jiān)局人身保險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)金艷芳介紹，在重慶試點(diǎn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，要服務(wù)重慶的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，要更多地關(guān)注靈活就業(yè)的群體和新市民。“整個(gè)試點(diǎn)9個(gè)月下來(lái)，目前的情況比較符合預(yù)期，去年實(shí)現(xiàn)了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的全國(guó)首單落地重慶。到目前為止，累計(jì)投保已經(jīng)達(dá)到3646人，保費(fèi)2466萬(wàn)元，投保的群體里靈活就業(yè)人員的群體占了接近一半。”

　　金艷芳表示，從試點(diǎn)情況來(lái)看，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)跟傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)和其他的養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比有很大不同。“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)產(chǎn)品具有靈活性、安全性、長(zhǎng)期性、選擇性和惠民性特點(diǎn)，它的靈活性表現(xiàn)在它的保費(fèi)起繳金額比較低，試點(diǎn)期間最低繳納100元就可以。大部分靈活就業(yè)群體的保費(fèi)狀況，也就是每個(gè)月繳100元，其實(shí)很符合這個(gè)群體的收入特征和繳費(fèi)特征。安全性就表現(xiàn)在它采取了保證加浮動(dòng)的賬戶收益模式，所有的賬戶都有最低保證利率。長(zhǎng)期性是和所有養(yǎng)老金融產(chǎn)品一致的，都表現(xiàn)在它是幫助消費(fèi)者為未來(lái)進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備，引導(dǎo)投保人長(zhǎng)期積累養(yǎng)老金，它有積累期和領(lǐng)取期的要求，明確到60歲可以進(jìn)入領(lǐng)取期?！?/p>

　　河北人王悅今年35歲，在重慶工作6年多，干過(guò)餐廳服務(wù)員、商場(chǎng)保安等工作。網(wǎng)約車公司向他們宣傳了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，他很快就選擇投保，靈活性強(qiáng)是他最看重的。

　　王悅告訴記者：“我覺(jué)得這個(gè)保險(xiǎn)還行，因?yàn)槲覀冞@個(gè)行業(yè)流動(dòng)性比較強(qiáng)，買保險(xiǎn)挺麻煩的。這個(gè)保險(xiǎn)相對(duì)門檻較低，就當(dāng)給自己買一份保障。這個(gè)保險(xiǎn)相對(duì)比較靈活，像我們這種收入不太穩(wěn)定的，收入高的時(shí)候可以多買一點(diǎn)，收入少就少買一點(diǎn)，壓力沒(méi)那么大?！?/p>

　　而快遞員胡宏是重慶本地人，買過(guò)商業(yè)性保險(xiǎn)，但理賠過(guò)程不太順利，這讓他目前還持觀望態(tài)度。他告訴記者：“對(duì)這個(gè)保險(xiǎn)也有一些了解，但是我現(xiàn)在暫時(shí)還不打算買，還是有一些顧慮。我們快遞員工作不太穩(wěn)定，以前也購(gòu)買過(guò)一些商業(yè)性保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、生病住院的保險(xiǎn)，但是在購(gòu)買的時(shí)候沒(méi)有認(rèn)真去理解和解讀那些條款，有一次我在送快遞的時(shí)候就發(fā)生了意外，在賠付時(shí)，覺(jué)得條款特別多，限制也特別多，感覺(jué)被忽悠了?！?/p>

　　對(duì)此，金艷芳表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必須要做到規(guī)范發(fā)展和信息披露透明。“我們做了一個(gè)宣傳資料的備案審核機(jī)制，并且加大風(fēng)險(xiǎn)提示，也督導(dǎo)公司強(qiáng)化服務(wù)，也建議各地能夠在整個(gè)工作開(kāi)展過(guò)程中，加大對(duì)于機(jī)構(gòu)的信息披露監(jiān)管，提示投保人退保有風(fēng)險(xiǎn)，賬戶收益有不確定性，讓老百姓真真正正地了解到產(chǎn)品的特點(diǎn)，既了解到它好的地方，也了解到它有一些限制性的條件，明明白白地消費(fèi)，明明白白地投保?！?/p>

　　人保壽險(xiǎn)是第三支柱專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的六家險(xiǎn)企之一，去年7月12日正式啟動(dòng)試點(diǎn)，截至今年2月22日，人保壽險(xiǎn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)9134.44萬(wàn)元，保單22851件。

　　中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司重慶市分公司團(tuán)險(xiǎn)保險(xiǎn)事業(yè)部主管段躍表示，公司專門建立了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)務(wù)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)管理辦法，結(jié)算收益率管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管控制度以及信息披露管理機(jī)制。因?yàn)閷偕虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與普通養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有很大不同。段躍說(shuō)：“繳費(fèi)方式靈活，消費(fèi)者通過(guò)線上方式也可以線下購(gòu)買。在產(chǎn)品繳費(fèi)方式上，消費(fèi)者只需前期繳納一定金額保費(fèi)，后續(xù)根據(jù)需求可選擇定期或不定期追加保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任聚焦，實(shí)行賬戶式管理，消費(fèi)者可以根據(jù)其不同年齡階段的生活需求以及風(fēng)險(xiǎn)偏好在不同風(fēng)格的兩個(gè)投資組合間進(jìn)行選擇和轉(zhuǎn)換，投保過(guò)程十分便捷。”

　　目前，保險(xiǎn)業(yè)正在推動(dòng)產(chǎn)品供給側(cè)改革。新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員的保險(xiǎn)保障將是保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的重要領(lǐng)域。在北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒謹(jǐn)看來(lái)，保險(xiǎn)公司初步形成了符合自身特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，特別是在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍很有必要。