繳費方式更靈活 兩種利率風(fēng)險可選 60歲以后可領(lǐng)取

　　銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》，自2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍。在原有6家試點公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險公司參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

　　3月1日起，全國的快遞騎手、外賣小哥、網(wǎng)約車司機、淘寶店家等靈活就業(yè)人員均可以選擇這款繳費方式更靈活、繳費金額不固定的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　6家試點公司

　　承保保單近5萬件

　　2021年5月15日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》。自2021年6月1日起，在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，試點期限暫定一年。采取靈活繳費方式，針對新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員。

　　參與試點的保險公司包括：中國人民人壽保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、太平人壽保險有限公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險有限責(zé)任公司、新華人壽保險股份有限公司。

　　銀保監(jiān)會表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點啟動以來，總體運行平穩(wěn)，社會反響良好。截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

　　對于擴大試點范圍的目的，銀保監(jiān)會表示，可以使更多消費者接觸到具有較強養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，進一步引導(dǎo)和培育養(yǎng)老金融消費觀念；有利于推動試點保險公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展經(jīng)驗，促進和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展，更好滿足人民群眾多層次養(yǎng)老保障需求。

　　此次試點擴容體現(xiàn)在兩方面，一方面是試點區(qū)域從浙江省(含寧波市)、重慶市擴大到全國范圍；另一方面，除原有6家試點壽險公司外，允許養(yǎng)老保險公司參加試點。

　　已經(jīng)面世的專屬商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品包括：人保壽險-福壽年年、中國人壽-國壽鑫享寶、太平人壽-太平歲歲金生、太平洋人保壽險-太保易生福、泰康人壽-泰康臻享百歲、新華保險-卓越優(yōu)選。

　　養(yǎng)老保險公司剛被納入試點范圍，相關(guān)產(chǎn)品還在研發(fā)和申請批準(zhǔn)中。昨日，平安養(yǎng)老險黨委書記、董事長兼CEO甘為民在接受采訪時表示，“公司將積極申請產(chǎn)品，爭取成為首批開發(fā)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的養(yǎng)老保險公司；同時，根據(jù)專屬的要求，不斷地打磨產(chǎn)品，針對重點客群，如靈活就業(yè)人員，像網(wǎng)約車司機、淘寶店主等等，為他們科學(xué)、靈活地打造相關(guān)條款?！?/p>

　　繳費方式靈活

　　養(yǎng)老金領(lǐng)取方式多樣

　　專屬商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品和現(xiàn)有的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品相比，區(qū)別主要體現(xiàn)在：一是繳費方式更為靈活；二是采取“保證+浮動”的收益模式，提供不同的投資組合；三是退保要求更為嚴(yán)格，引導(dǎo)長期積累養(yǎng)老金；四是明確年滿60歲方可領(lǐng)取養(yǎng)老金，鼓勵長期終身領(lǐng)取。

　　銀保監(jiān)會發(fā)布的試點文件要求，各家保險公司推出的產(chǎn)品均具有投保簡便、繳費靈活、收益穩(wěn)健的特點，消費者達到60周歲及以上方可領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　產(chǎn)品設(shè)計分為積累期和領(lǐng)取期兩個階段，領(lǐng)取期不得少于10年。領(lǐng)取方式多樣，支持滿60周歲后終身或固定期限領(lǐng)取，可年領(lǐng)或月領(lǐng)。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險最大的特點是投保、繳費方式靈活，可以按月、按年甚至是一次性繳納；遇到困難、沒有資金時，還可以緩繳。從6家試點壽險公司披露的信息來看，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品采取“保證＋浮動”的收益模式，提供風(fēng)險偏好不同的兩個投資組合賬戶供客戶選擇，分為穩(wěn)健型和進取型。

　　目前，梳理6家公司的官網(wǎng)披露的信息，各投資組合賬戶具有最低保證利率，最低保證利率之上的投資收益具有不確定性，客戶需要承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險。對穩(wěn)健型賬戶的最低保證利率在2%-3%之間，進取型賬戶的最低保證利率在0%-1%之間。

　　暫時失業(yè)可停繳

　　養(yǎng)老險賬戶不會失效

　　在試點期間，購買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的第一人是來自重慶的快遞小哥劉先生。他31歲，已有3年的快遞從業(yè)經(jīng)歷，自己雖有基本社保，但是收入不穩(wěn)定，撫養(yǎng)家里孩子經(jīng)濟壓力較大，經(jīng)常擔(dān)憂未來的養(yǎng)老問題，一直想為自己增添養(yǎng)老保障。劉先生得知這款專屬商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品后，認(rèn)為養(yǎng)老繳費后，?？顚Ｓ谩⑼侗Ｆ瘘c低，非常符合自己對養(yǎng)老補充產(chǎn)品的需求。

　　他購買的人保壽險的專屬商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品“福壽年年”，支持躉交、定期追加保費和不定期追加保費，定期追加保費支持年交或月交；養(yǎng)老年金領(lǐng)取類型為保證返還賬戶價值終身領(lǐng)取、固定期限10(或15、20、25)年領(lǐng)取；專屬設(shè)立個人賬戶管理，賬戶安全透明，并根據(jù)養(yǎng)老金需要切換所需的穩(wěn)健型賬戶管理和進取型賬戶管理。除養(yǎng)老年金外，“福壽年年”還提供重度失能保險金、身故保險金保障，傳承財富延續(xù)保障。

　　人保壽險相關(guān)人士透露，從已購買客戶分布看，主要有快遞員、網(wǎng)約車司機、餐飲行業(yè)領(lǐng)班、售貨員、務(wù)農(nóng)人員等，也有經(jīng)商人士、公務(wù)員、律師、公司白領(lǐng)、工廠負(fù)責(zé)人等。

　　30歲的網(wǎng)約車司機王先生說，“家里人覺得我開網(wǎng)約車工作時間靈活，收入也還不錯，唯一感到焦慮的就是養(yǎng)老保障不足?！蓖跸壬稍兞艘豢钪袊藟埚蜗韺毜漠a(chǎn)品，如果選擇月繳、繳納30年，每月大概繳1000元，60歲過后領(lǐng)取，可終身領(lǐng)取?？筛鶕?jù)自己的風(fēng)險偏好選擇風(fēng)險不同賬戶，如果選擇穩(wěn)健風(fēng)險賬戶，最低保障利率2%，預(yù)計每月可領(lǐng)取2300元；如果選擇進取型賬戶，由于存在風(fēng)險，最低保底利率為0%，最高可能獲得6%的利率。預(yù)計每月最低可獲1000元，預(yù)計最高可能每月可領(lǐng)4600元。保險公司每年會公布當(dāng)年的實際利率，客戶根據(jù)當(dāng)時的需求每年可以更換一次賬戶。

　　“該保險可根據(jù)各自收入情況決定怎么繳費，收入高時可以選擇多繳，收入降低時可少繳，如果暫時失業(yè)還可以停繳，等再次找到工作后可以續(xù)繳，靈活便捷?！币晃粚偕虡I(yè)養(yǎng)老保險的銷售介紹，投保人經(jīng)濟緊張期間可暫停繳納，養(yǎng)老險賬戶不會失效。

　　本組文/本報記者 藺麗爽