防范釣魚(yú)網(wǎng)站、電信詐騙、洗錢(qián)違法行為等對(duì)客戶(hù)民眾的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)

　　多家銀行公告—— 下調(diào)個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易限額

　　近日，光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行發(fā)布公告，下調(diào)個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線(xiàn)上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。關(guān)于調(diào)整原因，根據(jù)銀行發(fā)布的公告顯示，主要是為了貫徹人民銀行對(duì)于個(gè)人賬戶(hù)分級(jí)分類(lèi)管理、防電信詐騙、反洗錢(qián)等要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。對(duì)于“多家銀行下調(diào)個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易限額”，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)沒(méi)有下發(fā)專(zhuān)門(mén)文件。

　　文/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 王楚涵

　　銀行單日限額1萬(wàn)元

　　需提升線(xiàn)上轉(zhuǎn)賬限額可到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理

　　在具體調(diào)整范圍和細(xì)節(jié)方面，各家銀行表現(xiàn)有所不同。如農(nóng)業(yè)銀行公告顯示，為保障客戶(hù)賬戶(hù)和資金安全，會(huì)陸續(xù)對(duì)部分客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀及掌上銀行轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。如需提升線(xiàn)上轉(zhuǎn)賬限額，需攜帶有效身份證件和銀行卡，到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　光大銀行信用卡中心提示，自2022年5月12日起，將對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整。網(wǎng)上支付交易，即通過(guò)各類(lèi)網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過(guò)光大銀行支付平臺(tái)完成的支付交易，默認(rèn)單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。用戶(hù)可通過(guò)陽(yáng)光惠生活A(yù)PP“交易限額設(shè)置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。

　　浦發(fā)銀行多家分行也相繼發(fā)布關(guān)于調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額的公告稱(chēng)，將根據(jù)賬戶(hù)使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額。

　　龍海農(nóng)商銀行于4月9日發(fā)布的關(guān)于批量調(diào)整存量個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額的公告稱(chēng)，為進(jìn)一步提高該行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，將于2022年4月20日開(kāi)始批量調(diào)整存量個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額，將通過(guò)參考客戶(hù)預(yù)留的個(gè)人信息(年齡等)、近6個(gè)月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶(hù)余額等因素，對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類(lèi)后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限)。

　　對(duì)普通客戶(hù)影響有限

　　防范網(wǎng)絡(luò)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)，銀行不斷加強(qiáng)個(gè)人賬戶(hù)管理

　　“從近年來(lái)支付金額、筆數(shù)及日常零售交易看，各行限額對(duì)普通客戶(hù)影響有限，主要是防范釣魚(yú)網(wǎng)站、電信詐騙、洗錢(qián)違法行為等對(duì)客戶(hù)民眾的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，銀行部門(mén)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)交易情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整限額，少數(shù)客戶(hù)合理大額交易可以與網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請(qǐng)，銀行也會(huì)平衡好客戶(hù)交易便利性與風(fēng)險(xiǎn)?！蹦辰鹑跇I(yè)內(nèi)人士分析。

　　有業(yè)內(nèi)人士分析，此次銀行下調(diào)個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對(duì)電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)個(gè)人賬戶(hù)管控的再一次升級(jí)，但如何在資金的安全性和用戶(hù)的便利性上尋求平衡，是銀行需重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。

　　事實(shí)上，從出手清理“睡眠賬戶(hù)”到開(kāi)始清理“一人超量賬戶(hù)”，后升級(jí)至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶(hù)，再到啟動(dòng)“斷卡”行動(dòng)，近年來(lái)銀行對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的管理力度一直在不斷加強(qiáng)，加強(qiáng)個(gè)人賬戶(hù)管理是大趨勢(shì)。

　　中國(guó)銀聯(lián)此前發(fā)布的《2021移動(dòng)支付安全大調(diào)查研究報(bào)告》顯示，“睡眠卡”潛藏賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。存在多張“睡眠卡”的受訪(fǎng)者遭受資金損失的概率更大，受訪(fǎng)群體有超過(guò)3%的持卡人曾出借銀行卡牟利；同時(shí)，擁有10張以上銀行卡且發(fā)生損失的受訪(fǎng)群體，人均損失金額超過(guò)3000元，高出受損人群平均損失金額的50%。

　　銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)安全專(zhuān)家建議，持卡人應(yīng)及時(shí)摸清個(gè)人賬戶(hù)“家底”，可去銀行網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)已經(jīng)辦理的各類(lèi)銀行卡；對(duì)于還需繼續(xù)使用的銀行卡，在歸并賬戶(hù)的同時(shí)，盡可能開(kāi)通賬戶(hù)余額變動(dòng)短信提醒功能，及時(shí)掌握賬戶(hù)資金變動(dòng)情況；同時(shí)防止密碼設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單，降低賬戶(hù)盜刷和信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于暫時(shí)閑置的個(gè)人銀行賬戶(hù)，應(yīng)做好賬戶(hù)保管工作，不要買(mǎi)賣(mài)個(gè)人銀行賬戶(hù)，切莫因小失大遭受金融監(jiān)管懲戒甚至觸犯國(guó)家法律。

　　工行將調(diào)整個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

　　廣州日?qǐng)?bào)訊 (全媒體記者 林曉麗)昨日，工商銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)及外幣兌換業(yè)務(wù)相關(guān)安排的通告》顯示，工行將調(diào)整個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。對(duì)此，金融分析人士認(rèn)為，從此前部分銀行收緊個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)及目前外匯市場(chǎng)面臨復(fù)雜環(huán)境看，銀行收緊個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)或出于防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)不排除會(huì)有部分機(jī)構(gòu)跟進(jìn)，投資者有必要引起重視，重新評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做好相關(guān)市場(chǎng)研究分析，避免潛在市場(chǎng)波動(dòng)損失。

　　相關(guān)公告提出，工商銀行自4月17日0時(shí)起，關(guān)閉個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)電話(huà)銀行和工銀E投資渠道，不過(guò)保留網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道辦理業(yè)務(wù)。另外，自6月12日0時(shí)起，暫停個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)新客戶(hù)簽約及全部交易品種的開(kāi)倉(cāng)交易，持倉(cāng)客戶(hù)的平倉(cāng)交易不受影響。為滿(mǎn)足客戶(hù)資金賬戶(hù)內(nèi)外幣資金互相兌換的需求，6月13日7時(shí)起，客戶(hù)必須簽署相關(guān)文件后才可辦理“外幣兌換”業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，工商銀行此次調(diào)整僅調(diào)整個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，不涉及個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。記者注意到，對(duì)于此次調(diào)整，工行的公告只提及“為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化”，并未做過(guò)多解釋。光大銀行金融市場(chǎng)部研究員周茂華表示，近期，人民幣匯率走勢(shì)很穩(wěn)，圍繞均衡水平雙向波動(dòng)，但是美元、日元、英鎊、歐元及部分新興經(jīng)濟(jì)體貨幣波動(dòng)劇烈。因此，周茂華分析認(rèn)為，從此前部分銀行收緊個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)及目前外匯市場(chǎng)面臨復(fù)雜環(huán)境看，銀行此舉應(yīng)該主要是出于防范潛在風(fēng)險(xiǎn)?！爸灰鈪R市場(chǎng)前景不夠明朗，波動(dòng)劇烈，不排除后續(xù)還會(huì)有部分機(jī)構(gòu)收緊個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)?！?/p>