近段時(shí)間以來(lái),侵害公民個(gè)人信息的案件時(shí)有發(fā)生,從公民電子郵箱賬戶到銀行賬戶,無(wú)所不包。此類犯罪不僅影響了公眾的正常信息交流,也侵害了公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)。在有關(guān)部門(mén)不斷加大打擊侵害公民個(gè)人信息的力度下,不法分子開(kāi)始不斷變換手段,以此牟利。
近日,上海市閘北區(qū)人民法院一審宣判了一起利用新技術(shù)及以無(wú)磁交易方式實(shí)施的信用卡詐騙案,以朱凱華為首的13名被告人通過(guò)網(wǎng)購(gòu)銀行卡主信息、猜密碼、網(wǎng)上代繳公用事業(yè)費(fèi)轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)的方式,空手套白狼,到被抓獲時(shí),已造成多名銀行卡用戶損失達(dá)300多萬(wàn)元。
此案背后,則是多家銀行的員工公然非法販賣(mài)銀行儲(chǔ)戶個(gè)人信息,公民個(gè)人信息遭泄露現(xiàn)狀可謂觸目驚心。
尋找有錢(qián)車(chē)主
經(jīng)查,朱凱華發(fā)現(xiàn)信用卡的使用渠道從傳統(tǒng)的只能在自動(dòng)柜員機(jī)上使用,演變?yōu)榫W(wǎng)上支付、電話支付等,且網(wǎng)銀上有漏洞可鉆。
何不從別人銀行卡中提些錢(qián)來(lái)花花?于是,一場(chǎng)緊鑼密鼓的謀劃布局悄悄醞釀開(kāi)了。
朱凱華想到,曾在網(wǎng)上看到過(guò)的機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)主信息,其中似乎還附有部分車(chē)主的身份證號(hào)。朱凱華判斷:能開(kāi)名車(chē)的車(chē)主,銀行卡內(nèi)一定存款不菲。
從2010年起,朱凱華在網(wǎng)上從他人手里購(gòu)買(mǎi)了大批上海市機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)主信息。依照車(chē)的高低檔次,朱凱華整理出帶有身份證號(hào)的車(chē)主名單,這些人成為他作案的初選目標(biāo)。
如何獲取這些人的銀行卡信息呢?朱凱華又想到了網(wǎng)上一個(gè)鮮為人知的“交易場(chǎng)所”。
銀行“內(nèi)鬼”頻出
朱凱華知道,互聯(lián)網(wǎng)上活躍著一批聲稱可以幫人查到客戶銀行卡卡號(hào)、余額等信息資料的“卡販子”。很快,他通過(guò)QQ聯(lián)系到幾名“卡販子”。經(jīng)查,這些“卡販子”有的是銀行員工,有的是游蕩在網(wǎng)上專門(mén)從事銀行卡信息買(mǎi)賣(mài)的“二道販子”。
胡斌是某知名銀行信用卡中心的工作人員。他從2010年11月起,在互聯(lián)網(wǎng)上以“戰(zhàn)無(wú)敵”、“夜光杯”等網(wǎng)名發(fā)布可以提供銀行信息查詢的廣告。胡斌收到朱凱華發(fā)來(lái)的銀行客戶身份證號(hào)碼、姓名之后,利用銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行違規(guī)查詢,并將查詢所獲的銀行客戶個(gè)人征信報(bào)告、銀行賬戶相關(guān)情況等信息,以每條幾十元至100余元不等的價(jià)格出售給朱凱華,共出售300余條信息,非法獲利兩萬(wàn)余元。
另一名信息“供應(yīng)商”曹曉軍,原系某知名銀行客戶經(jīng)理,網(wǎng)名“四一人生”,其在2011年2月至6月期間,通過(guò)中介向朱凱華出售個(gè)人征信報(bào)告多達(dá)2318份,非法獲利23180元。
向朱凱華出售個(gè)人征信的還有某知名銀行員工董婕和某知名銀行客戶經(jīng)理陳榮哲。
除了這些銀行員工,“二道販子”任恩波也是朱凱華的一名重要“供應(yīng)商”。任恩波是一名將客戶銀行卡信息低買(mǎi)高賣(mài)的“中間商”。從2010年10月起,他通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以“明哥”、“強(qiáng)哥信用社”等網(wǎng)名倒賣(mài)他人的銀行賬戶資料、個(gè)人征信報(bào)告等信息。
據(jù)查,在網(wǎng)上專門(mén)從事銀行卡信息買(mǎi)賣(mài)的“二道販子”共有6人,他們相互之間并不認(rèn)識(shí),平時(shí)靠QQ聯(lián)系。
“破譯”密碼洗錢(qián)
朱凱華得到的信息包括:車(chē)主在各家銀行的銀行卡卡號(hào)和賬戶余額。而個(gè)人征信報(bào)告中包含了更為詳盡的個(gè)人信息,包括銀行客戶的收入、詳細(xì)住址、手機(jī)號(hào)、家庭電話號(hào)碼,甚至還有配偶和子女的職業(yè)、生日等。
買(mǎi)到車(chē)主銀行卡卡號(hào)及信息的朱凱華,還要想辦法“破譯”持卡人銀行卡密碼。于是,朱凱華又通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)招募來(lái)一個(gè)同伙,此人叫薛永斌(現(xiàn)已被重慶渝中區(qū)人民法院以信用卡詐騙罪判刑六年),朱凱華將銀行卡號(hào)等信息提供給薛永斌猜密碼。朱凱華驚喜地發(fā)現(xiàn),猜中銀行卡密碼的概率居然能達(dá)到20%。