由于日元幾乎無(wú)利息，同時(shí)人民幣處于明顯的升值通道，何況Leo也沒(méi)有再回日本生活

　　的打算，因此建議盡可能多地把日元換成人民幣進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資。

　　余下的資金（約280萬(wàn)元），用于投資有保本機(jī)制的固定收益類信托產(chǎn)品①。

　　Leo每月工資2.5萬(wàn)元，扣除1萬(wàn)元日常支出后，尚余1.5萬(wàn)元。建議每月至少拿出1

　　萬(wàn)元做基金定投②，其中70%用于投資指數(shù)基金③或開(kāi)放式基金FOF④，另外30%用于投資債券基金⑤。

　　Leo的獎(jiǎng)金是每年12月底一次核算發(fā)放的，因此這部分資金需要每年與專業(yè)理財(cái)師溝

　　通，根據(jù)現(xiàn)有資產(chǎn)配置比例與下一年度投資策略，對(duì)投資產(chǎn)品進(jìn)行選擇。

　　另外，雖然Leo在日本交納了社會(huì)保險(xiǎn)，但由于常年居住國(guó)內(nèi)，還是需要購(gòu)買一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為生活保障。

　　Leo的父母目前已隨他回國(guó)生活，但雙方都已經(jīng)退休，原來(lái)的社會(huì)保險(xiǎn)又是在日本交的，

　　因此建議Leo將每年孝敬父母那筆資金的一部分，用來(lái)給二老購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　類似Leo目前的情況，一般需要每半年審視投資狀況并略微進(jìn)行合理化調(diào)整，但4-5年后當(dāng)其資產(chǎn)量達(dá)到1000萬(wàn)以上，則需要重新進(jìn)行規(guī)劃并每季度跟蹤調(diào)整。

　　注：

　?、?信托產(chǎn)品——由境內(nèi)合法設(shè)立的信托公司發(fā)起，并經(jīng)過(guò)信托公司注冊(cè)地的上級(jí)監(jiān)管部門（銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)發(fā)行的金融產(chǎn)品，根據(jù)國(guó)家信托法規(guī)規(guī)定，信托產(chǎn)品的投資者必須單筆投資額達(dá)到100萬(wàn)人民幣以上或提供100萬(wàn)以上資產(chǎn)證明。

　?、?基金定投——所謂基金定投通俗來(lái)說(shuō)就是和銀行簽訂了協(xié)議，在每個(gè)月固定一天（節(jié)假日順延）投資固定基金固定金額。

　?、?指數(shù)基金——指數(shù)基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。指數(shù)基金的投資采取擬合目標(biāo)指數(shù)收益率的投資策略，分散投資于目標(biāo)指數(shù)的成份股，力求股票組合的收益率擬合該目標(biāo)指數(shù)所代表的資本市場(chǎng)的平均收益率。

　?、?開(kāi)放式基金FOF——FoF（Fund of Fund）是一種專門投資于其他開(kāi)放式證券投資基金的基金。FoF并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

　　⑤ 債券基金——債券基金是指80％以上的基金資產(chǎn)投資于國(guó)債、企業(yè)債等債券的基金。假如全部投資于債券，可以稱其為純債券基金，假如大部分基金資產(chǎn)投資于債券，少部分可以投資于股票，可以稱其為債券型基金。