隨著汛期到來，全國多個(gè)城市處在洪澇災(zāi)害的侵襲中。據(jù)悉，陜西府谷暴雨持續(xù)半月，數(shù)萬人受災(zāi)，多間房屋倒塌或受損。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在購買人身意外傷害保險(xiǎn)已很普遍，但是為自己居住的房屋以及屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)投保的

　　人則很少。這次洪澇災(zāi)害使得房屋及家庭財(cái)產(chǎn)受損不得不讓人們對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（簡稱“家財(cái)險(xiǎn)”）有新的認(rèn)識(shí)，為家庭投保一份家財(cái)險(xiǎn)是必不可少的。

　　室內(nèi)財(cái)產(chǎn)丟失、銀行卡被搶等均屬保險(xiǎn)范圍

　　記者在采訪中了解到，家財(cái)險(xiǎn)和車險(xiǎn)的推行時(shí)間差不多，但是在推廣過程中由于投保人對房屋的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)存在僥幸心理，加之受經(jīng)濟(jì)能力的制約，導(dǎo)致購買家財(cái)險(xiǎn)的客戶并不多。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西省分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部資深人士表示，上半年數(shù)據(jù)顯示，家財(cái)險(xiǎn)僅占人保財(cái)險(xiǎn)陜西省分公司總保費(fèi)收入的0.5%。

　　家財(cái)險(xiǎn)不能普及的一個(gè)重要原因是，很多人認(rèn)為房屋發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率較低。那么，家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍僅僅是房屋本身嗎？大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司非車險(xiǎn)部副總經(jīng)理符競丹表示：“應(yīng)該說是投保人對家財(cái)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠全面，很多人以為家財(cái)險(xiǎn)就是房屋損失后可以獲得賠償，但是家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍不止是自然災(zāi)害發(fā)生的時(shí)候房屋受損獲得賠償，還包括室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因盜竊丟失、家庭水暖管爆裂發(fā)生的損失、家庭成員的銀行卡被搶奪造成損失、保姆因在投保人家庭中工作出現(xiàn)意外，都可以使用家財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行理賠。”

　　專家建議：

　　據(jù)記者了解，目前中國人保、中國平安、大地財(cái)險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)等產(chǎn)險(xiǎn)公司都推出了家財(cái)險(xiǎn)，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際需求進(jìn)行投保。保險(xiǎn)公司也劃分了家庭財(cái)產(chǎn)可能出現(xiàn)的幾大類風(fēng)險(xiǎn)，推出了不同類別的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，如大地財(cái)險(xiǎn)推出的“家財(cái)無憂”是為家庭財(cái)產(chǎn)如房屋、家具、電器、個(gè)人生活用品出現(xiàn)損失提供綜合保障。

　　百元保費(fèi)承保50萬房屋損失

　　投保家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)用高嗎？記者在平安保險(xiǎn)官方網(wǎng)站上，測算投保平安“家財(cái)寶”綜合保障計(jì)劃。若房屋價(jià)值在100萬元，投保人為房屋投保保額為50萬元的家財(cái)險(xiǎn)，附加室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶綜合險(xiǎn)3萬元、附加水暖管爆裂損失險(xiǎn)2萬元、附加家用電器安全險(xiǎn)2萬元、附加家居責(zé)任險(xiǎn)2萬元，一年保費(fèi)在200元左右。

　　對于隨時(shí)可能遭受自然災(zāi)害侵襲的山區(qū)地區(qū)的房屋是否也能投保呢？符競丹表示，山區(qū)地區(qū)的房屋可以投保，但保險(xiǎn)公司在費(fèi)率的測算上會(huì)存有彈性區(qū)間，如西安市區(qū)的一套房屋和山區(qū)的一套房屋以同樣的保額承保，山區(qū)的房屋保費(fèi)相對來說要高一些。

　　據(jù)記者了解，這次發(fā)生在部分城市的內(nèi)澇，雖然大水已經(jīng)進(jìn)入到了有的人家中，使財(cái)物受到一定的損失，但房屋總體無恙，如果是在山區(qū)，可能就不會(huì)這樣幸免了。

　　專家建議：

　　中國太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司陜西分公司市場總監(jiān)白世杰也表示，鋼混結(jié)構(gòu)的房屋和土木結(jié)構(gòu)的房屋由于建造結(jié)構(gòu)不同在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能承受風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度也不同，所以保費(fèi)略有差距，但是相差不大。人保財(cái)險(xiǎn)陜西分公司財(cái)險(xiǎn)部資深人士表示，家財(cái)險(xiǎn)的費(fèi)率是主要依據(jù)投保人所在區(qū)域上期整體出險(xiǎn)情況來確定，費(fèi)率的核算較為復(fù)雜，投保人在購買家財(cái)險(xiǎn)時(shí)可以具體咨詢保險(xiǎn)公司的工作人員。

　　地震、武裝沖突等

　　特殊因素除外

　　只需要幾百元，就能保障家庭財(cái)產(chǎn)在受到洪水等損失時(shí)得到一定的賠償。但是在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，有幾項(xiàng)保險(xiǎn)公司是免賠的，提醒投保人注意。白世杰表示，家財(cái)險(xiǎn)主要是保障家庭財(cái)產(chǎn)如房屋或家庭財(cái)物由于火災(zāi)、水災(zāi)、爆炸、雪災(zāi)、洪水、飛行物體墜落等因素發(fā)生的損失來進(jìn)行賠償，但是地震、武裝沖突等特殊因素除外，也包含家庭人員故意將家庭財(cái)物丟失，保險(xiǎn)公司也是不予賠償?shù)摹?/p>

　　符競丹也表示，家用電器不是因?yàn)樽匀灰蛩?，而是由于自身老化而產(chǎn)生的漏電、燒壞，保險(xiǎn)公司也不進(jìn)行賠償。

　　除此以外，白世杰表示投保家財(cái)險(xiǎn)不建議投保人超額投保和重復(fù)投保。他舉例說，如果房屋市值80萬，投保人超額投保了100萬，但房屋如發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)房屋的市價(jià)以及破損程度進(jìn)行賠償，可能損壞程度定損下來只有60萬元，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償60萬元，所以超過的保額部分是沒有必要的。

　　專家建議：

　　人保財(cái)險(xiǎn)陜西分公司財(cái)險(xiǎn)部資深人士表示，投保人可以考慮一次投保盡量涵蓋較多風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任（房屋、水漬、盜搶等），更為實(shí)用。出險(xiǎn)后應(yīng)第一時(shí)間通知理賠人員，同時(shí)盡量保持現(xiàn)場，遵循專業(yè)人員指導(dǎo)，避免財(cái)產(chǎn)進(jìn)一步的損失。 （華商報(bào)）