近年來，冰雪運動越來越流行，官方發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，參與冰雪運動的人數(shù)已經(jīng)達(dá)到3.46億，截至2020年底，全國已有654塊標(biāo)準(zhǔn)冰場和803塊室內(nèi)外各類滑雪場，正開得如火如荼的北京冬奧會更帶動了民眾參加冰雪運動的熱情。

　　然而，滑雪、滑冰速度快，冰面堅硬，運動極易受傷，對于初學(xué)者而言，滑雪、滑冰更考驗著平衡能力，一旦重心控制不好，容易摔倒碰傷，不僅如此，滑冰摔倒時，冰刀還有可能刮傷他人，因此，在冰雪運動中，個人不僅要注意安全，還應(yīng)該購買保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

　　北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云表示，冰雪運動的意外事故有低發(fā)生率高損失額的特點，適合采用保險方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險，冰雪運動者應(yīng)提高風(fēng)險防范意識和保險意識。

　　那么，市面上那么多保險，冰雪運動者該如何選擇最適合的那一類？

　　滑雪、滑冰需購買運動意外險 保障7天僅需5元

　　記者注意到，一般的意外險通常將滑雪、滑冰列為“高風(fēng)險運動”，從而除外承保，也就是說，因滑雪、滑冰造成的傷亡、殘疾，普通意外險是不予賠付的，要想“對癥下藥”，冰雪運動者則要購買專業(yè)的運動意外險。

　　以一款運動意外無憂險為例，該款產(chǎn)品可以保障因滑雪、滑冰等高風(fēng)險運動造成的意外身故、殘疾，意外醫(yī)療，猝死等，保障期限可選7天、30天、90天、180天，意外身故、殘疾的保額可選10萬元、30萬元、50萬元。

　　這類產(chǎn)品價格也不貴，“10萬元意外身故、殘疾保額+5000元意外醫(yī)療保額+2萬元猝死保額+300元意外救護(hù)車責(zé)任保額”保障期限7天僅需5元，即便保障期限為最高的180天，也僅需30元。不過，這款產(chǎn)品并不能即買即用，而是要提前購買，3天后方可生效。

　　值得一提的是，專業(yè)的運動意外險不僅保障整個運動過程，運動前的熱身、運動后的放松階段也在保障范圍之內(nèi)。

　　需要注意，雖然滑雪、滑冰造成的意外傷亡列入了運動意外險的保障范圍，但以職業(yè)運動員身份參加體育活動或表演期間發(fā)生的意外傷害身故、殘疾、猝死等是無法獲得保障的，多數(shù)運動意外險都不覆蓋這一責(zé)任。

　　此外，被保險人若不聽從導(dǎo)游、領(lǐng)隊、教練或現(xiàn)場安全人員的要求及勸阻；違反景區(qū)或當(dāng)?shù)氐木?禁令標(biāo)示；違規(guī)進(jìn)入國家或當(dāng)?shù)卣髁罱沟木€路或地區(qū)等，保險公司也不承擔(dān)保險責(zé)任。

　　另外，若運動時發(fā)生意外，保險公司的救援能力對減輕損失至關(guān)重要，因此，消費者在購買運動意外險時還應(yīng)選擇救援能力較好的保險公司旗下產(chǎn)品。

　　若不慎傷害他人 有責(zé)任險也可賠償

　　當(dāng)然，滑雪、滑冰時個人除關(guān)注自身風(fēng)險外，也應(yīng)該注意避免傷害他人，一旦發(fā)生不慎傷人事件，保險也能起到一定的賠償作用，這屬于責(zé)任險的保障范圍。但記者發(fā)現(xiàn)，市面上包含第三者責(zé)任的運動意外險非常少，且保額并不高，保費也比較貴。

　　以某款綜合戶外運動保險計劃為例，除常規(guī)的意外身故、傷殘，意外醫(yī)療等責(zé)任外，該計劃還包含公共場所個人第三者責(zé)任險，即在保險期間內(nèi)，若被保險人本人于公共場所內(nèi)因其疏忽或過失致使第三者遭受人身傷害或財產(chǎn)損失，依事故發(fā)生地法律規(guī)定應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險公司根據(jù)本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償，保額僅有1萬元，保障5~7天，保費達(dá)56元。

　　一位業(yè)內(nèi)人士對記者表示，包含責(zé)任險的運動意外險較少，原因之一是消費者意識不到位，保險公司開發(fā)產(chǎn)品意愿不足。

　　楊澤云認(rèn)為，在冰雪運動中，運動者造成他人人身傷害或者財產(chǎn)損失的事故也比較常見，所以，冰雪運動者也有第三者責(zé)任保險的需求，但此類保險較少，保險公司應(yīng)不斷創(chuàng)新，促進(jìn)冰雪運動各方投保冰雪運動相關(guān)保險，以更好地應(yīng)對風(fēng)險。

　　新京報貝殼財經(jīng)記者 潘亦純