老齡化加速帶來的不止是養(yǎng)老金的捉襟見肘，還有老年失能人員護(hù)理的巨大需求。在這一背景下，被稱為社?！暗诹U”的長期護(hù)理保險(下稱“長護(hù)險”)再次成為了剛剛落幕的“兩會”上的一大保險熱詞。
第一財經(jīng)記者注意到，多位“兩會”代表委員議案提案或建議意見均涉及到長護(hù)險的發(fā)展。同時，在3月11日的《政府工作報告》修改情況吹風(fēng)會上，國務(wù)院研究室副主任向東也表示，已根據(jù)代表委員的集中建議意見將“穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險制度試點”補(bǔ)充進(jìn)了《政府工作報告》。
長護(hù)險試點暴露短板
國家衛(wèi)健委老齡健康司數(shù)據(jù)顯示，2021年我國約有1.9億老年人患有慢性病，失能失智人數(shù)約為4500萬。
“一人失能，全家失衡”，失能人員長期護(hù)理已經(jīng)成為我國人口老齡化過程中突出的問題，因此長護(hù)險在近幾年越發(fā)受到重視。此次“兩會”中，全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮，全國人大代表、江西省醫(yī)療保障局局長梅亦，全國人大代表、湖南大學(xué)風(fēng)險管理與保險精算研究所所長張琳等 “兩會”代表委員均在議案提案或建議意見中針對長護(hù)險發(fā)展提出了自己的見解。事實上，隨著長護(hù)險這幾年的試點逐漸推廣，長護(hù)險在近幾年的“兩會”中被代表委員提及的頻率越來越高。
而在3月11日的吹風(fēng)會上，向東表示，惠民生方面代表委員的意見建議比較集中，教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障和服務(wù)等領(lǐng)域修改近30處。其中在社會保障和服務(wù)方面，《政府工作報告》在修改中就補(bǔ)充了“穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險制度試點”等內(nèi)容。
長護(hù)險(Long Term Care Insurance)，也稱長期照料保險，是指為那些因年老、疾病或傷殘導(dǎo)致喪失日常生活能力而需要被長期照顧的人提供護(hù)理費(fèi)用或護(hù)理服務(wù)的保險，是應(yīng)對人口老齡化、促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略舉措，也被稱為社會保險制度“第六險”。
2016年6月，長護(hù)險的首輪試點在15個城市正式啟動。2020年9月，長護(hù)險又開啟了擴(kuò)大范圍的第二輪試點。
長護(hù)險試點近六年來，取得了一定成效。今年1月召開的全國醫(yī)療保障工作會議上的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，長護(hù)險試點城市增至49個、參保超過1.4億人，累計160萬失能群眾獲益，年人均減負(fù)超過1.5萬元。
盡管如此，在代表委員看來，長護(hù)險在試點中還是暴露出來一些短板。張琳認(rèn)為，在試點中長護(hù)險存在參保對象各不相同、保障范圍待清晰、資金統(tǒng)籌、待遇支付標(biāo)準(zhǔn)待規(guī)范、護(hù)理服務(wù)供給能力建設(shè)滯后等問題。
具體而言，在參保對象方面，不同的長護(hù)險試點城市覆蓋人群不同，大部分試點城市的參保對象僅是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的參保人員；在保障范圍方面，長護(hù)險保障范圍缺乏全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各試點地區(qū)護(hù)理項目內(nèi)容差距較大，全國層面沒有建立具體清單，判定標(biāo)準(zhǔn)也不清晰；而在資金統(tǒng)籌、待遇支付方面，各試點城市標(biāo)準(zhǔn)措施差異較大，例如有的以地方財政補(bǔ)貼為主、有的從城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)?；饎潛?，居家護(hù)理每天支付額度高的100元、低的20元，導(dǎo)致政策實施效果混亂。
另外，在長護(hù)險試點中，護(hù)理服務(wù)供給能力建設(shè)滯后、護(hù)理服務(wù)體系建設(shè)薄弱的現(xiàn)象普遍存在。周延禮提出，目前專門提供養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)的機(jī)構(gòu)較少，存在服務(wù)面窄、設(shè)施數(shù)量不足、服務(wù)資質(zhì)低等問題，同時由于服務(wù)專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范不完善，具有長期護(hù)理資質(zhì)的專業(yè)護(hù)理人員更是匱乏。
多方面進(jìn)一步提高長護(hù)險功用
針對長護(hù)險目前的痛點，總結(jié)各位“兩會”代表委員的議案提案及建議意見，他們認(rèn)為可以從法律地位、覆蓋率、籌資模式、標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)等方面進(jìn)一步提高長護(hù)險在全國范圍內(nèi)的功用。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，長期護(hù)理保險試點呈現(xiàn)的問題，部分是因為相關(guān)規(guī)定不夠明確而帶來的，故需要通過立法為其發(fā)展指明方向。因此，明確長護(hù)險的法律地位被多位代表委員認(rèn)為是首要任務(wù)。
梅亦在其針對長護(hù)險建議的第一條中，就表示需加快長期護(hù)理保險作為社?！暗诹U”的立法進(jìn)程。梅亦表示，在法律層面，現(xiàn)行社會保障體系包含養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)等制度，暫未包括長期失能人員的保障制度。為解決長期護(hù)理保險的法律定位問題，需要加快《醫(yī)療保障法》的立法進(jìn)程，將長護(hù)險作為立法內(nèi)容，明確其法律定位、實施主體、籌資機(jī)制、保障范圍、監(jiān)管責(zé)任，實現(xiàn)長護(hù)險有法可依。
在覆蓋率上，全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)北京對外開放研究院研究員孫潔建議，應(yīng)實現(xiàn)長護(hù)險城鎮(zhèn)職工全覆蓋，包括機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員，加快覆蓋居民醫(yī)保參保人員。張琳也建議應(yīng)盡快實現(xiàn)長護(hù)險城鎮(zhèn)職工全覆蓋，加快覆蓋城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人員。
健全籌資機(jī)制也是代表委員們普遍提到的。梅亦建議，長護(hù)險的資金籌集應(yīng)體現(xiàn)互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的原則，建立健全財政補(bǔ)助、個人繳費(fèi)、單位繳費(fèi)、社會捐助等多邊資金籌資機(jī)制。孫潔則建議稱，通過調(diào)整城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險賬戶結(jié)構(gòu)，從用人單位繳費(fèi)中劃轉(zhuǎn)0.2%左右進(jìn)入長期護(hù)理保險基金，并將個人賬戶中一定比例乃至全部資金轉(zhuǎn)變成長期護(hù)理保險基金等方式，減輕醫(yī)?；饓毫Α?/p>
同時，有多個代表委員表示需建立長護(hù)險的頂層設(shè)計，推進(jìn)其制度建設(shè)，明確其功能定位。在此基礎(chǔ)上，建立長護(hù)險全國統(tǒng)一的等級評定、需求評估標(biāo)準(zhǔn)以及全國統(tǒng)一的待遇支付政策框架體系。
另外，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)目前在長護(hù)險中的主要角色是經(jīng)辦各地的長護(hù)險項目，而在多位“兩會”代表委員看來，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)在長護(hù)險業(yè)務(wù)上應(yīng)更多參與。周延禮就建議稱，應(yīng)鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)老護(hù)理產(chǎn)業(yè)發(fā)展，逐步提高商業(yè)保險服務(wù)老年護(hù)理問題的能力。張琳則認(rèn)為，可以建立稅優(yōu)型商業(yè)長護(hù)險。商業(yè)保險機(jī)構(gòu)在參與經(jīng)辦管理中積累了一定的經(jīng)驗，可發(fā)揮其風(fēng)險評估的專業(yè)優(yōu)勢，建立稅收優(yōu)惠型商業(yè)長護(hù)險可以促進(jìn)保險公司與相關(guān)醫(yī)療、護(hù)理機(jī)構(gòu)合作，降低護(hù)理成本。
事實上，長護(hù)險的發(fā)展已成為我國“十四五”時期老齡化工作的重要組成部分，上述“兩會”代表委員的部分建議內(nèi)容也已“提上日程”。在上月國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》中，特別提出要穩(wěn)步建立長期護(hù)理保險制度，探索建立互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的多渠道籌資機(jī)制；建立公平適度的待遇保障機(jī)制；制定全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)等構(gòu)想。