記者 彭 妍 余俊毅

　　近日，為防范電信詐騙、反洗錢風(fēng)險，海南省加大了“斷卡”行動力度。同時，有持卡人稱自己所持有的銀行儲蓄卡被凍結(jié)，只能存款不能取款，且線上交易也受到了限制?！蹲C券日報》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，其他地區(qū)也存在上述類似的情況。

　　連日來，記者聯(lián)系采訪北京、山東、海南等地的多家銀行。多家銀行客戶經(jīng)理對記者表示，此舉主要是為了配合“斷卡”行動而采取的風(fēng)控措施。

　　據(jù)悉，目前各大銀行正在持續(xù)加大對銀行卡的監(jiān)管，大額現(xiàn)金的管理、賬戶余額較低、異地用卡、頻繁交易、信息不全等也成為本輪銀行卡封控的重點。

　　銀行卡管控加強

　　“對于存在異常的賬戶，銀行會對其進行鎖定，但只要賬戶不存在問題，持卡人可在全國任何一家網(wǎng)點解除鎖定，并不會影響正常使用。”海南某國有大行客服人員在接受《證券日報》記者電話采訪時表示，此舉主要針對的是可能涉及非法買賣、出租、出借銀行卡，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供轉(zhuǎn)賬洗錢服務(wù)的賬戶。而且這是在全國范圍開展的行動，不是針對某個地區(qū)。

　　記者發(fā)現(xiàn)，本輪斷卡行動除重點打擊網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、虛擬貨幣、洗錢等違法犯罪行為外，賬戶活躍度低、可能存在異常的交易、信息不全等也成為本輪銀行卡封控的重點。

　　除此之外，今年以來，多家銀行對“睡眠賬戶”的排查進行了升級，以往賬戶余額為零可能才會被銀行歸為“睡眠賬戶”，而此次則是賬戶余額低于10元也將有可能被納入“睡眠賬戶”之列。例如，北京地區(qū)某銀行客戶經(jīng)理對《證券日報》記者表示：“連續(xù)三年以上未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶是會被納入排查清理范圍的主要賬戶，一旦發(fā)生異常的交易情況，極易被凍結(jié)?！?/p>

　　同時，多家銀行對于賬戶余額極低、一直未存在轉(zhuǎn)賬交易的“睡眠賬戶”也在加大清理力度。山東某城商行客戶經(jīng)理告訴記者，“我們支行已經(jīng)被下達了任務(wù)要求，網(wǎng)點賬戶的睡眠率不得超過20%，要加大處理力度?！?/p>

　　據(jù)記者梳理，如果銀行卡存在異常大筆資金進賬后快速轉(zhuǎn)出，疑似洗錢；多次凌晨大額消費，疑似賭博；多次整數(shù)金額線上掃碼支付，疑似線上賭博下注；虛擬幣交易；風(fēng)險交易的關(guān)聯(lián)方等都會發(fā)生銀行卡被凍結(jié)的可能。

　　蘇寧金融研究院研究員黃大智在接受《證券日報》記者采訪時表示，自去年開始，為了配合監(jiān)管部門的“斷卡”行動，銀行對賬戶的相關(guān)審核及風(fēng)控方面的監(jiān)管不斷加強。雖然目前“斷卡”行動并沒有明確的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，但相關(guān)監(jiān)管措施確實在不斷趨嚴(yán)。其背后意義也是為了更好地打擊電信詐騙、洗錢等違法行為，更好地維護正常經(jīng)濟社會秩序。

　　“同時，銀行應(yīng)該進一步加強自身風(fēng)控水平，充分利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用來進行精準(zhǔn)管控。”黃大智表示。

　　嚴(yán)管趨勢仍將持續(xù)

　　自2020年10月份“斷卡”行動以來，為防范電信詐騙、反洗錢，銀行收緊了風(fēng)控措施，加強了對出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業(yè)對公賬戶的管控，同時還加大對睡眠賬戶清理、大額現(xiàn)金管理、“長期不動戶”以及開卡審核的管控力度，進一步減少銀行卡違規(guī)使用情況。

　　記者注意到，近年來在監(jiān)管部門的聯(lián)合行動下，取得了一定的成果，已有多地公示了“斷卡”行動金融懲戒人員名單。

　　北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全律師對《證券日報》記者表示，有關(guān)部門對違規(guī)者列入金融懲戒人員名單，限制其辦卡用卡，是打擊電信詐騙和洗錢犯罪的一項有效舉措。電信詐騙不法分子已經(jīng)形成了開卡、收卡、販卡一條龍的黑色銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈，切斷犯罪嫌疑人獲得他人銀行卡的路徑，能從根本上打擊這類犯罪。

　　“目前看來，隨著‘?dāng)嗫ā袆哟驌舴秶粩鄶U大，金融機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)等多方聯(lián)動從多方面開展工作的趨勢已經(jīng)形成?！睏钫兹硎?，一是清理整治涉詐的銀行賬戶；二是加強網(wǎng)絡(luò)技術(shù)反制，封堵涉詐網(wǎng)址鏈接；三是切實加強源頭治理，嚴(yán)防涉詐人員外流作案，嚴(yán)防形成詐騙窩點，清除涉詐黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。

　　黃大智建議，銀行卡持卡人一定要保護好自己的個人隱私，不輕易填寫可疑表單以免泄露個人隱私，不參與出借賬戶等行為；對于持有多張銀行卡的持卡人，可定期梳理個人名下銀行賬戶，主動對長期不使用的“睡眠賬戶”及時注銷，降低相關(guān)風(fēng)險。(證券日報)