數(shù)字人民幣，為高質(zhì)量發(fā)展添動力(傾聽)
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今年以來，數(shù)字人民幣試點從原來的“10+1”試點地區(qū)拓展到15個省份的23個地區(qū)。截至5月31日，15個省份的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億元，支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達456.7萬個。
應(yīng)用場景日益豐富、試點范圍穩(wěn)步擴大、服務(wù)觸角不斷延伸……數(shù)字人民幣正越來越多走進人們的生活，在保民生、促消費、擴內(nèi)需、穩(wěn)增長中發(fā)揮積極作用。
推進跨區(qū)域信用就醫(yī)、特色數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)、特色金融服務(wù)等9項數(shù)字人民幣應(yīng)用場景落地，加快建設(shè)覆蓋吃、住、游、購等各個方面的古鎮(zhèn)數(shù)字人民幣支付消費體系……近日，長三角一體化示范區(qū)執(zhí)委會聯(lián)合中國人民銀行上?？偛康认嚓P(guān)部門印發(fā)《示范區(qū)數(shù)字人民幣2022年試點工作安排》，明確了示范區(qū)2022年數(shù)字人民幣創(chuàng)新試點工作場景及任務(wù)分工。
伴隨著試點測試工作的扎實穩(wěn)妥推進，數(shù)字人民幣正越來越多走進我們的生活，為實體經(jīng)濟和廣大群眾提供更便捷安全的金融服務(wù)，也為高質(zhì)量發(fā)展不斷增添新的動力。
提高支付效率
多地以發(fā)放數(shù)字人民幣紅包形式拉動消費
6月28日，中國建設(shè)銀行蘇州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)支行依托“海貿(mào)貸”模式，為蘇州拓達?？涂缇畴娚炭萍加邢薰景l(fā)放了數(shù)字人民幣普惠貸款300萬元，其中首批100萬元已被用于支付中歐班列國際鐵路運輸預(yù)繳費用，剩余資金將陸續(xù)用于支付跨境電商物資采購款等。
“跨境電商領(lǐng)域數(shù)字化采購一直是我們關(guān)注的重點，數(shù)字人民幣應(yīng)用不僅為企業(yè)采購支付增加了一種選擇，更為企業(yè)的數(shù)字化管理和收支提供了安全保障?！斌w驗了數(shù)字人民幣帶來的支付便利，拓達?？凸究偨?jīng)理顧曉俊深有感觸地說。
“在跨境電商領(lǐng)域，數(shù)字人民幣‘支付即結(jié)算’的特點得到充分體現(xiàn)，有利于優(yōu)化結(jié)算中間環(huán)節(jié)，降低結(jié)算成本、提高運營效率?！苯ㄐ刑K州新區(qū)支行行長牛凱告訴記者，自蘇州市成為全國首批數(shù)字人民幣試點城市后，該行已在高新區(qū)完成了多個場景建設(shè)，包括“五五購物節(jié)”、華潤燃氣數(shù)字人民幣繳費、康養(yǎng)集團數(shù)字人民幣代發(fā)工資、食行生鮮數(shù)字人民幣在線支付等，并承接了高新區(qū)“高新歡樂購”數(shù)字人民幣消費紅包發(fā)放，深受企業(yè)和當?shù)鼐用竦臍g迎。目前，該行正繼續(xù)與醫(yī)院、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、文旅景點等多種單位接洽數(shù)字人民幣場景建設(shè)，豐富數(shù)字人民幣支付應(yīng)用場景。
今年初，數(shù)字人民幣作為科技名片在北京冬奧會、冬殘奧會上精彩亮相，受到海內(nèi)外廣泛關(guān)注，也引發(fā)了數(shù)字人民幣使用和推廣熱潮。
“數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，是人民幣的數(shù)字化形態(tài)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴記者，數(shù)字人民幣受到社會各界廣泛歡迎并非偶然，相較于實物人民幣，數(shù)字人民幣的成本更低、支付效率更高、應(yīng)用場景更廣、安全性更好，有利于滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平。
近期，多地還以發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的形式拉動消費。5—6月期間，深圳發(fā)放3000萬元數(shù)字人民幣紅包，吸引超過260萬人次深圳市民報名參與，紅包核銷率超過90%。在四川成都，數(shù)字人民幣消費券通過美團平臺發(fā)放，持續(xù)激發(fā)了市民的消費熱情。從6月12日到6月19日，美團平臺上首批消費券發(fā)放后，報名參與活動的成都用戶已在3.5萬余家成都本地美團商戶中使用數(shù)字人民幣消費，相關(guān)商戶交易訂單量和訂單金額同比分別提升40.9%和33%。
“服務(wù)實體經(jīng)濟和便利百姓生活，正是數(shù)字人民幣研發(fā)、試點工作的出發(fā)點和落腳點?！倍ｍ当硎?，隨著數(shù)字人民幣的推廣和使用，其在提升支付效率、增強金融服務(wù)普惠性方面的作用將得到更大發(fā)揮。
豐富應(yīng)用場景
試點范圍拓展到15個省份的23個地區(qū)
“用數(shù)字人民幣繳納個稅實在是太方便了，速度非常快，體驗感很好，以后我會更多嘗試使用數(shù)字人民幣支付?！苯?，在中國工商銀行福州閩都支行營業(yè)廳，陳女士使用數(shù)字人民幣成功繳納了個人所得稅。
“從客戶提出業(yè)務(wù)辦理到柜面受理成功，僅用時一分多鐘?！惫ば懈Ｖ蓍}都支行網(wǎng)點副行長藍敏介紹，該業(yè)務(wù)場景的成功落地，為納稅人、繳費人提供了繳納稅費的新途徑，得到了客戶的高度認可，進一步豐富了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。
今年4月2日，福州市正式成為數(shù)字人民幣試點地區(qū)，在人民銀行福州中心支行的指導(dǎo)下，福州制定了《數(shù)字人民幣福州試點工作方案》，以交通出行、生活繳費和黨費交納、文娛旅游消費、商圈零售等通用場景為切入點，結(jié)合本地特色，推出數(shù)字峰會體驗、海上漁業(yè)交易、榕臺融合消費等特色場景，逐步在全市全域推開試點。
使用數(shù)字人民幣支付電費、交納黨費、就醫(yī)購藥……試點3個月來，福州在交通出行、餐飲文旅、教育醫(yī)療等多個領(lǐng)域積極布局數(shù)字人民幣線上、線下服務(wù)生態(tài)場景。截至5月31日，福州(含平潭)累計交易筆數(shù)164.08萬筆，金額3.14億元，落地支持數(shù)字人民幣支付商戶達4.85萬家，機關(guān)事業(yè)單位224家，數(shù)字人民幣試點成效明顯。
“在試點地區(qū)大力支持下，人民銀行會同各參研機構(gòu)，扎實穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點測試，穩(wěn)步擴大試點測試范圍，持續(xù)創(chuàng)新特色應(yīng)用場景，不斷延伸數(shù)字人民幣服務(wù)觸角?！比嗣胥y行有關(guān)司局負責(zé)人介紹，圍繞穩(wěn)經(jīng)濟大盤這個大局，數(shù)字人民幣通過智能合約等特色功能，在保民生、促消費、擴內(nèi)需、穩(wěn)增長中發(fā)揮積極作用。
今年以來，數(shù)字人民幣試點從原來的“10+1”試點地區(qū)拓展到15個省份的23個地區(qū)，深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都4個地方取消了白名單限制，并吸收興業(yè)銀行作為新的指定運營機構(gòu)。截至5月31日，15個省份的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億元，支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達456.7萬個。
隨著試點測試不斷推進，與數(shù)字人民幣相關(guān)的應(yīng)用產(chǎn)品也日益豐富。以今年北京冬奧會、冬殘奧會使用場景為例，在使用數(shù)字人民幣時，消費者既可選擇使用“軟錢包”數(shù)字人民幣手機應(yīng)用，也可以兌換數(shù)字人民幣“硬錢包”。其中，“硬錢包”包括卡式硬錢包、手環(huán)硬錢包等形態(tài)，可匿名獲取、使用，既安全、便捷，又充分保護個人隱私，能滿足用戶小額、匿名支付需求。數(shù)字人民幣“硬錢包”使用簡單方便，消費者可通過銀行網(wǎng)點、硬錢包自助兌換機、定點酒店等渠道便捷地開立、獲取數(shù)字人民幣錢包。“軟錢包”數(shù)字人民幣手機應(yīng)用則可在各主要應(yīng)用市場下載獲取，如果消費者只是進行日常小額消費，僅需手機號即可開立任意運營機構(gòu)的數(shù)字人民幣錢包。
助推數(shù)字經(jīng)濟
提供穩(wěn)定安全、通用普惠的支付體驗
當前，以數(shù)字經(jīng)濟為代表的科技創(chuàng)新成為催生發(fā)展動能的重要驅(qū)動力。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字科技快速發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟新模式與新業(yè)態(tài)層出不窮。
近年來，我國電子支付尤其是移動支付快速發(fā)展，為社會公眾提供了便捷高效的零售支付服務(wù)，在助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的同時也培育了公眾數(shù)字支付習(xí)慣，提高了公眾對技術(shù)和服務(wù)創(chuàng)新的需求。
“研發(fā)數(shù)字人民幣是助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的需要?！敝袊嗣胥y行副行長范一飛表示，經(jīng)濟社會要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施作為公共產(chǎn)品，進一步滿足人民群眾多樣化的支付需求，并以此提升基礎(chǔ)金融服務(wù)水平與效率，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支撐。
“數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展推動了諸多數(shù)字場景的涌現(xiàn)，例如線上購物、數(shù)字政府、網(wǎng)上辦公等，在這些場景下，我們需要更高效的支付模式，這意味著數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展需要建設(shè)與之相適應(yīng)的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施?！蔽髂县斀?jīng)大學(xué)教授張曉玫認為，數(shù)字人民幣作為由央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，在保障高效便捷的支付體驗的同時，更為穩(wěn)定安全，適用范圍也更廣。
“數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展為數(shù)字人民幣提供了應(yīng)用場景，反過來數(shù)字人民幣也助推了數(shù)字經(jīng)濟的健康發(fā)展?！倍ｍ当硎?，對移動支付來說，場景豐富程度往往影響用戶選擇和使用體驗，完善的生態(tài)體系、豐富的應(yīng)用場景，能讓數(shù)字人民幣無處不在、觸手可及，進而吸引更多人使用。
“十四五”規(guī)劃綱要提出，穩(wěn)妥推進數(shù)字貨幣研發(fā)。人民銀行有關(guān)司局負責(zé)人表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)按照“十四五”規(guī)劃綱要要求，穩(wěn)妥有序擴大試點范圍，加強場景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新，開展重大問題研究，繼續(xù)深化國際交流合作。
本報記者 吳秋余