人民網(wǎng)北京4月10日電 （黃盛）中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。
長期以來，中小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難、融資貴問題一直備受關注。為打通中小微企業(yè)融資的“痛點”“堵點”、助力金融機構提供更高質量的信用融資服務，國家發(fā)展改革委會同中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局等部門起草了《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》（以下簡稱《方案》），構建以信用信息為基礎的普惠金融服務體系，按照“四個加強”的基本思路，推動為中小微企業(yè)提供高質量金融服務。
如何建設全國融資信用服務平臺？在4月10日國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上，國家發(fā)展改革委副主任李春臨、中國人民銀行征信管理局局長任詠梅、國家金融監(jiān)管總局普惠金融司負責人馮燕就平臺的建設情況、提升信用融資匹配效率、破解銀企信息不對稱等內容進行了解讀。
“建設全國融資信用服務平臺，要通過加強信用信息共享應用，幫助中小微企業(yè)以‘信’換‘貸’?！崩畲号R表示，將抓好《方案》的貫徹落實，統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設，深化信用信息共享應用，全面提升“信易貸”工作水平，進一步提升金融對中小微企業(yè)發(fā)展的支持和促進作用，為增強發(fā)展內生動力、激發(fā)社會活力、提振市場信心，推進高質量發(fā)展提供有力支撐。
以高質量信用數(shù)據(jù)治理激活金融潛能
《方案》提出，融資信用服務平臺是政府部門指導建立的通過跨部門跨領域歸集信用信息、為金融機構開展企業(yè)融資活動提供信用信息服務的綜合性平臺，在破解銀企信息不對稱難題、降低企業(yè)融資成本等方面發(fā)揮重要作用。
就全國融資信用服務平臺而言，其具有信用信息查詢、融資需求對接、惠企政策直達、融資增信服務等功能。截至目前，該平臺已經(jīng)歸集信用信息超過780億條，向有關金融機構提供查詢服務超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次，同時首批地方20項增信及風險緩釋服務實現(xiàn)平臺“一站式”辦理。
在全國融資信用服務平臺建設過程中，信用信息是信用融資的基礎，只有保證歸集信息的高質量，才能支撐金融機構向中小微企業(yè)放貸。李春臨表示，2021年，國務院辦公廳印發(fā)的《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》，提出重點歸集金融機構急需的14類、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務的基礎上，根據(jù)金融機構對企業(yè)信用狀況進行“精準畫像”的信用信息需求，此次《方案》又提出新增歸集17類、37項信用信息，并明確了歸集共享的具體內容和方式。
“對已在國家有關部門實現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù)，要加大‘總對總’共享力度，減少地方重復歸集工作量，提高信息共享效率?！崩畲号R說，加強數(shù)據(jù)質量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標準，健全信息更新維護機制，著力解決數(shù)據(jù)共享頻率不夠、接口調用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題，國家發(fā)展改革委將牽頭適時對各地方和有關部門的信用信息共享質效開展評估，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質量，以高質量信用數(shù)據(jù)治理激活金融服務中小微企業(yè)潛能。
為金融機構提供高質量專業(yè)化征信服務
在不少業(yè)內人士看來，中小微企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長期，往往缺乏有效的抵押和擔保，難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求。金融機構提供信用融資服務，需要通過掌握企業(yè)信用信息判斷企業(yè)信用水平，而這些企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度非常大，制約了金融機構基于信息發(fā)放信用貸款的能力。
為此，《方案》提出，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫要堅持金融基礎設施定位，為金融機構提供高質量專業(yè)化征信服務。
任詠梅對此表示，截至2024年3月末，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務的法人機構6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關信息。2023年全年提供查詢服務達53億次，大量按時還款、履約守信的中小微企業(yè)基于數(shù)據(jù)庫的服務獲得了融資支持。
針對進一步完善金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫功能和服務，任詠梅表示，將依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應用，進一步提升服務質效，支持金融機構建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制；研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互補的服務格局，進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性；進一步擴大動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍，加大應收賬款融資服務平臺的推廣應用，助力中小微企業(yè)利用動產獲得融資。
信用信息共享破解銀企信息不對稱
信用信息是金融機構開展小微企業(yè)貸款業(yè)務的重要依據(jù)。為此《方案》提出，要優(yōu)化信息歸集共享機制，根據(jù)金融機構對信用信息的實際需求，進一步擴大信用信息歸集共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質信息、進出口信息等納入信用信息歸集共享清單。
對此，馮燕表示，將積極配合融資信用服務平臺的整合工作，指導金融機構在平臺整合期間保持服務穩(wěn)定性。在此基礎上，將發(fā)揮監(jiān)管部門優(yōu)勢，及時了解掌握金融機構信貸業(yè)務流程所需的信用信息，推動平臺加強對各類信息的歸集共享，進一步提升數(shù)據(jù)質量，更好地促進金融機構服務小微企業(yè)。同時，將積極配合拓展平臺功能，及時將各項金融便民惠企政策通過平臺直達經(jīng)營主體。
馮燕表示，鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務平臺，查詢企業(yè)信用信息和信用報告，有效應用在客戶篩選、貸前調查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中；鼓勵銀行將積累的內部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機結合，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價值，為企業(yè)準確地“畫像”，優(yōu)化信用評估模型，提升風險管理水平，開發(fā)線上貸款產品，提高小微企業(yè)服務效率，積極創(chuàng)新信用貸款產品，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。
另據(jù)了解，全國融資信用服務平臺的數(shù)據(jù)安全也備受關注，為此，馮燕表示，將依法合規(guī)地查詢、獲取、保管客戶的信用信息，對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。同時，把握好當前信用信息共享持續(xù)深化的契機，加強自身數(shù)據(jù)能力建設，提高數(shù)據(jù)分析應用、產品開發(fā)管理等核心競爭力，獨立自主地用好信用信息。