隨著銀行貸款越收越緊。精明的購(gòu)房人會(huì)發(fā)現(xiàn)，不同的還款方式，所還的利息是不同的。據(jù)測(cè)算，一筆50萬(wàn)元、期限為30年的貸款，采取不同的還款方式，利息支出相差12萬(wàn)元之多。因此，如何節(jié)省貸款利息也成了房貸族最關(guān)心的問(wèn)題。

　　盡量使用公積金貸款

　　眾所周知，公積金貸款的利率比商業(yè)住房貸款低得多，特別是七折優(yōu)惠利率取消后，兩者之間所還的利息差距將更大。因此貸款買(mǎi)房，公積金貸款最省錢(qián)。

　　一家國(guó)有銀行的理財(cái)師表示，對(duì)于首套房使用商業(yè)貸款，想購(gòu)買(mǎi)二套房的購(gòu)房者，使用公積金貸款無(wú)疑更可省下不少利息。房貸新政實(shí)施后，二套房首付必須五成，利率最低上浮10%。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)更加明顯。公積金貸款上限為50萬(wàn)元，放貸時(shí)間最長(zhǎng)30年，如果房?jī)r(jià)過(guò)高，購(gòu)房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式。

　　變更還款方式省息劃算

　　據(jù)一家國(guó)有銀行的理財(cái)師介紹，對(duì)于還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定、有額外收入來(lái)源的貸款者，可以向銀行申請(qǐng)變更還款方式，將原有的等額本息還款方式變更為等額本金還款，達(dá)到省息的目的。

　　目前，多數(shù)銀行的個(gè)人住房貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

　　提前還款選擇縮短期限

　　隨著銀行優(yōu)惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房貸者已經(jīng)開(kāi)始動(dòng)用公積金或是存款開(kāi)始提前還貸。在市民提前還款時(shí)，會(huì)碰到一個(gè)問(wèn)題，那就是減少月供還是縮短貸款期限劃算？

　　理財(cái)師稱，如果單純從節(jié)省利息角度來(lái)講，肯定是縮短貸款期限最劃算。“選擇哪個(gè)方式更省錢(qián)其實(shí)很簡(jiǎn)單，只要掌握一條，本金還得越多，利息越省。如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會(huì)加快，因?yàn)榭蛻裘吭逻€款額沒(méi)有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會(huì)減輕，但因?yàn)槊吭滤€本金減少，自然總的貸款利息沒(méi)有月供不變的方式來(lái)得省。”另外，銀行理財(cái)師認(rèn)為，提前還貸要算好賬，比如，還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。（商洛之窗 作者：戴明）