銀行理財已成為我國財富管理市場上的一支最重要力量。中國銀監(jiān)會紀委書記杜金富11日在中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會成立大會上表示,近年來我國銀行理財產(chǎn)品得到快速發(fā)展,同時在發(fā)展中部分機構(gòu)仍存在不規(guī)范的理財產(chǎn)品運作方式,銀行要從發(fā)展轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力的戰(zhàn)略高度規(guī)劃并做好理財業(yè)務(wù)。
9月末銀行理財產(chǎn)品余額達6.73萬億元
杜金富說,自2005年以來,我國銀行理財產(chǎn)品得到快速發(fā)展,年平均規(guī)模增長接近100%。截至2012年9月末,銀行理財產(chǎn)品余額6.73萬億元,比2011年末4.59萬億元增長近47%。
銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展增加了銀行收入,也增加了客戶的收入。據(jù)統(tǒng)計,2011年160家銀行為客戶實現(xiàn)投資收益1750億元,明顯高于同期儲蓄存款利率。同時,銀行理財產(chǎn)品通過募集資金投資債券、股票等直接融資工具,成為連接居民儲蓄資金和直接融資的橋梁。2012年前三季度,我國社會融資規(guī)模11.73萬億元,銀行理財產(chǎn)品占同期社會融資規(guī)模的18%。
杜金富說,我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)展速度雖然較快,但由于發(fā)展時間不長、規(guī)模不大,整體看尚處于培育發(fā)展階段,其規(guī)模只占銀行業(yè)資產(chǎn)的5%。隨著我國經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展,私人財富不斷累積和居民理財意識提高,銀行理財產(chǎn)品市場將進入穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展時期。
理財業(yè)務(wù)存在3大問題
“然而,我們也應(yīng)理性地看待發(fā)展中所存在的一些問題。”杜金富說,部分銀行董事會和高管層對發(fā)展理財?shù)恼J識不夠,沒有從銀行未來經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力方面制定理財業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位,統(tǒng)籌規(guī)劃未來發(fā)展。
他同時指出,部分銀行仍存在不規(guī)范的理財產(chǎn)品運作方式;個別銀行存在宣傳、信息披露等方面不到位、投訴處理不及時、內(nèi)控管理不嚴等問題。
“這同樣也是社會對銀行理財產(chǎn)品的關(guān)注點,需引起我們的高度重視,并加以解決,以達到客戶和銀行的雙贏目的。”杜金富說。
銀行需做好5方面工作
以客戶需求為導(dǎo)向的財富管理業(yè)務(wù)是未來的發(fā)展趨勢,是銀行競爭力的重要構(gòu)成因素。杜金富說,銀行要從未來發(fā)展轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力的戰(zhàn)略高度規(guī)劃并做好理財業(yè)務(wù),要更有效地通過產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級滿足客戶全方位、個性化的理財服務(wù)需求。
杜金富指出,銀行作為理財產(chǎn)品的銷售方,一是要講求誠信,把客戶利益放在優(yōu)先位置;二是要強化信息披露,及時、準確、完整地向客戶揭示風險;三是要創(chuàng)新與規(guī)范并重,不斷加大理財產(chǎn)品創(chuàng)新力度,滿足客戶多層次理財業(yè)務(wù)需求。
同時,銀行要建立科學(xué)的風險管理體系,在規(guī)范經(jīng)營和控制風險的前提下,穩(wěn)步發(fā)展理財業(yè)務(wù)。此外,銀行要重視對銀行理財從業(yè)人員和投資者的培訓(xùn),提升銀行理財業(yè)務(wù)的整體水平。
杜金富說,中國銀行業(yè)協(xié)會理財專業(yè)委員會的成立,為銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展和風險管理工作提供了專業(yè)的交流平臺和靈活的自律機制。委員會要建立銀行理財參與機構(gòu)的評價機制,建立行業(yè)規(guī)范模板,建立理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認證制度和體系,發(fā)布行業(yè)白皮書,建立創(chuàng)新產(chǎn)品咨詢專家委員會,強化創(chuàng)新產(chǎn)品的規(guī)范發(fā)展。(新華網(wǎng))