“4+2+1”家庭對(duì)資金需求的壓力巨大，面對(duì)與日俱增的醫(yī)療費(fèi)和教育費(fèi)，他們應(yīng)當(dāng)如何理財(cái)才能應(yīng)對(duì)呢？

投資與理財(cái)記者張雅凝

隨著父親的一場(chǎng)病，40歲的楊涵終于意識(shí)到父母真的老了。從醫(yī)院回家的路上，楊涵在心里算了一筆賬：如果父親的康復(fù)狀況不好，需要請(qǐng)看護(hù)人員，外加藥品和營(yíng)養(yǎng)品，每個(gè)月花費(fèi)大約在3000元左右。

楊涵夫婦每月收入約在9000元上下，有一個(gè)10歲的孩子，一家人月開(kāi)銷在40 0 0元左右，孩子教育支出每月1000元上下。二老有每月共計(jì)3 50 0元的退休金，但太原的消費(fèi)并不低，二老過(guò)得節(jié)約，每個(gè)月也只能省下1500元。父親生病后，母親將多余的這部分錢(qián)，每月盡數(shù)給了楊涵，希望他能照顧二老。楊涵拿著母親每月省吃儉用省下來(lái)的錢(qián)，心里很不是滋味。

楊涵將這些錢(qián)翻來(lái)覆去的算計(jì)了幾遍，也得不到好的分配計(jì)劃。如果把二人工資的結(jié)余全部用在對(duì)父親的照顧上，家里每個(gè)月就只能剩下1000元。孩子馬上要面臨升入初中，必須給孩子多留出一些錢(qián)，作為課外輔導(dǎo)金。妻子的父母歲數(shù)也已很大，必須提前留出一些活錢(qián)，以備不時(shí)之需。楊涵考慮賣(mài)掉車(chē)子，能得8萬(wàn)元左右的車(chē)款，如果不開(kāi)車(chē)，一個(gè)月還能省下500元的油費(fèi)。

父母家、丈母娘家分別有一套100平米的三居室和一套80平米的兩居室。楊涵琢磨了一下，如果可以搬去和父母同住，自己55平米的一居就可以用來(lái)出租，每月可獲得租金2500元。

回家與妻子商量后，妻子同意搬去與父母同住，但是不同意完全由他們夫妻二人照顧老人。理由是，孩子的輔導(dǎo)、接送現(xiàn)在都是由妻子來(lái)負(fù)擔(dān)，如果再照顧兩個(gè)老人，外加上班，自己38歲的身體也承受不起。最好還是請(qǐng)一個(gè)白天能來(lái)照顧老人，做一日三餐的保姆。楊涵也覺(jué)得照顧二老，加上孩子上學(xué)，的確太吃力，于是決定請(qǐng)一個(gè)保姆來(lái)照顧老人，一個(gè)月2300元。

楊涵算了算家里的儲(chǔ)蓄，二人這些年來(lái)只存下了10萬(wàn)元，現(xiàn)在都為銀行定期儲(chǔ)蓄。楊涵聽(tīng)說(shuō)朋友炒股票挺賺錢(qián)，于是生出了理財(cái)?shù)男?。由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限，楊涵希望用這些錢(qián)做一些穩(wěn)妥的理財(cái)產(chǎn)品投資。父母考慮到楊涵的難處，也拿出了多年積蓄的10萬(wàn)元，想幫兒子一把。由于一直是個(gè)“兩點(diǎn)一線”的上班族，楊涵從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品，于是他找到了《投資與理財(cái)》，希望我們的特約理財(cái)規(guī)劃師幫他出出主意。

楊涵希望理財(cái)師能幫自己選一些穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)希望雙方父母在醫(yī)療方面多一些保障。最后，希望給自己的孩子多留出一些教育儲(chǔ)備金。如果可以，給自己和妻子也上一些能保障健康、醫(yī)療的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以備不時(shí)之需。

理財(cái)建議

留足備用金

目前楊先生家庭集合到手中的流動(dòng)資產(chǎn)過(guò)多。建議留出4.1萬(wàn)元作為家庭的緊急預(yù)備金，其中1.6萬(wàn)元以活期存款方式留存，2.5萬(wàn)元投資于貨幣市場(chǎng)基金。

巧用信用卡

由于楊先生家庭可能會(huì)遇到大額突發(fā)情況的支出，建議采用申請(qǐng)信用卡的方式，來(lái)補(bǔ)充緊急預(yù)備金。信用卡也是一種理財(cái)方式，可以得到銀行給你的一定期限的免息貸款，不僅能在急需資金的時(shí)候應(yīng)急使用，還可以提高資金的使用效率。

合理投資以小尊大