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        “跑路潮”重創(chuàng)銀企關(guān)系企業(yè)主破產(chǎn)不還債銀行無(wú)奈

        2014-08-25 15:53:11

        來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

        原標(biāo)題:“跑路潮”重創(chuàng)銀企關(guān)系 企業(yè)主破產(chǎn)不還債銀行無(wú)奈

          自2008年國(guó)際金融危機(jī)以來,受國(guó)內(nèi)外多重因素影響,浙江企業(yè)資金鏈、互保鏈危機(jī)頻現(xiàn),民營(yíng)企業(yè)群體內(nèi)部長(zhǎng)期建立的信用體系受到較大破壞。記者近期在浙江采訪了解到,盡管當(dāng)前國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)的不利因素在逐步消退,但受制于銀企關(guān)系持續(xù)緊張的“死結(jié)”未解,已經(jīng)影響到企業(yè)、銀行等各方對(duì)未來發(fā)展的信心,亟待引起重視。

          “跑路潮”重創(chuàng)銀企關(guān)系

          以民營(yíng)企業(yè)為主要經(jīng)濟(jì)支撐的浙江,在發(fā)展過程中曾長(zhǎng)期得益于浙商群體自身的誠(chéng)信傳統(tǒng)和良好的銀企關(guān)系。但記者近期在杭州、溫州、紹興等地調(diào)研發(fā)現(xiàn),銀行和民企之間關(guān)系已從“蜜月期”步入“緊張期”。

          “信用,曾是我這代浙商最美好的回憶?!睖刂菅坨R龍頭企業(yè)信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)胡福林回憶說,在上世紀(jì)80、90年代的溫州,企業(yè)家剛開始做生意,互相借錢幾十萬(wàn),就放在編織袋里拿走,連數(shù)都不數(shù)?!昂髞砥髽I(yè)有了出納、會(huì)計(jì),相互資金往來就正規(guī)一點(diǎn),但打一個(gè)電話,一天之內(nèi)借個(gè)上千萬(wàn)也沒問題,連借條也不用寫?!?/p>

          但在2011年9月,曾因資金鏈斷裂,身背20億巨債無(wú)力償還的胡福林出走美國(guó),成為當(dāng)時(shí)轟動(dòng)全國(guó)的“跑路潮”標(biāo)志性事件,此外,各地也不時(shí)出現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)主出走事件。盡管胡福林經(jīng)多方勸解后回國(guó)并致力于企業(yè)重組、慢慢還債,但他坦承,當(dāng)年溫州企業(yè)主的“跑路潮”,為當(dāng)前銀企關(guān)系陷入僵局開了惡例。

          在溫州,記者對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行及浙江本省的臺(tái)州銀行、溫州銀行等多家駐溫州機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人采訪了解到,各銀行普遍對(duì)民營(yíng)企業(yè)感到“憂心忡忡、顧慮重重”。建設(shè)銀行溫州分行一名負(fù)責(zé)人說,“尤其是眼睜睜看到一些欠債不還的企業(yè)主,將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到親戚名下后,任由企業(yè)破產(chǎn)也不還債,個(gè)人照樣瀟灑生活,我們都快氣死了,還拿他沒辦法?!?/p>

          “2008年后一段時(shí)間,銀行追著企業(yè)放貸款;2011年以后一段時(shí)間,企業(yè)求著銀行放貸款;最近來看,銀行對(duì)民企到了又憐又恨的地步?!鞭r(nóng)業(yè)銀行溫州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“銀行前兩年的利潤(rùn)就拿來填這幾年的不良貸款了?!?/p>

          銀企之間破碎的信用關(guān)系直接影響到信貸質(zhì)量的下降。統(tǒng)計(jì)顯示,當(dāng)前浙江不良貸款“雙升”態(tài)勢(shì)令人擔(dān)憂:截至6月末,全省不良貸款余額1356億元,比年初增加157億元;不良貸款率1.96%,比年初上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。從企業(yè)看,新增不良貸款多集中在中型企業(yè)和小型企業(yè),不良率分別較年初上升0.4和0.37個(gè)百分點(diǎn)。從區(qū)域看,新增不良貸款主要集中于寧波、紹興、溫州和金華。

          銀企“互不信任”危及實(shí)體經(jīng)濟(jì)

          記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),當(dāng)前,以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主體的信用體系受到破壞后,已經(jīng)對(duì)金融市場(chǎng)各方、企業(yè)信心、實(shí)體經(jīng)濟(jì)等多方面帶來不利影響,亟待引起重視。

          在不良貸款持續(xù)攀升、資金鏈擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)影響下,浙江原有良好的市場(chǎng)信用體系遭到較大破壞,不僅銀行與企業(yè)之間互不信任,銀行之間、企業(yè)之間也互不信任。溫州市政府今年4月專門下發(fā)文件,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“同進(jìn)共退”行動(dòng),目的就在于協(xié)調(diào)不同銀行采取一致步調(diào);紹興諸暨市實(shí)施逃廢債“黑名單”制度,通過報(bào)紙、電視等大眾媒體定期向社會(huì)公布當(dāng)事人姓名、住址、未償債金額等信息,并限制他們的高檔消費(fèi)和出行,也在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生了強(qiáng)烈反響。不少企業(yè)主感嘆,過去“一個(gè)電話借幾百萬(wàn)”的時(shí)代已經(jīng)一去不返,現(xiàn)在借幾萬(wàn)都難了。

          此外,受各種逃廢債、抽壓貸等負(fù)面影響,企業(yè)融資成本、市場(chǎng)交易成本居高不下,令各級(jí)政府出臺(tái)的扶持企業(yè)政策難以產(chǎn)生實(shí)際效果。

          企業(yè)家信心明顯不足。不少企業(yè)反映,相比2009年國(guó)際金融危機(jī)時(shí)期企業(yè)困難“來得快去得也快”的局面,當(dāng)前企業(yè)面臨的則是“溫水煮青蛙”式的煎熬。處于持續(xù)“緊”環(huán)境中,一些企業(yè)想轉(zhuǎn)型升級(jí),但沒有好的方向或技術(shù)、資金支撐,面臨“不敢轉(zhuǎn)、不會(huì)轉(zhuǎn)”的困境;一些企業(yè)不投資不擴(kuò)產(chǎn),處于蟄伏觀望狀態(tài)。

          不良資產(chǎn)清收遭遇法律困境

          “信心重于黃金”如今已成市場(chǎng)共識(shí)。一些地方政府、企業(yè)主和銀行表示,當(dāng)前浙江銀企各方關(guān)系成為下一步發(fā)展的癥結(jié),關(guān)鍵就在于缺乏有效、快速處置出險(xiǎn)企業(yè)不良資產(chǎn)的良好手段,亟待多措并舉攻克難點(diǎn),進(jìn)而加強(qiáng)市場(chǎng)預(yù)期管理,約束企業(yè)不良行為,讓銀行和資質(zhì)好的企業(yè)逐步恢復(fù)信心,最終促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)步健康發(fā)展,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供輸血、造血功能。

          從現(xiàn)實(shí)來看,出險(xiǎn)企業(yè)不良資產(chǎn)清收轉(zhuǎn)化仍存在法律層面和操作層面的重重困難。如一些刑事、民事交叉類案件在程序上因需適用“先刑后民”原則,且涉及法院、公安(經(jīng)偵)、政府(處置小組)等多個(gè)部門,一方面不良資產(chǎn)清理清收和風(fēng)險(xiǎn)化解內(nèi)外部壓力大,一方面司法進(jìn)度緩慢,且加之借貸類案件數(shù)量龐大等因素,導(dǎo)致不良貸款處置周期漫長(zhǎng),也給了企業(yè)惡意逃廢債、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的時(shí)間和空間。

          溫州銀監(jiān)分局建議,在當(dāng)前形勢(shì)下,政府和監(jiān)管部門必須要進(jìn)行必要干預(yù),尤其針對(duì)幫扶后的企業(yè)存在惡意逃廢債、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法行為,需要政府加強(qiáng)事后監(jiān)督管理,加強(qiáng)對(duì)違法行為的打擊力度。

          此外,一些銀行負(fù)責(zé)人建議,受困于司法處置流程較慢,銀行希望通過轉(zhuǎn)讓、以物抵債等手段加快處置進(jìn)程,但面臨的稅收等壓力較大,希望有關(guān)部門給予必要的稅收政策等配套支持。

          從企業(yè)角度來說,當(dāng)前銀企關(guān)系緊張,直接導(dǎo)致市場(chǎng)呈現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的結(jié)果,一些自身?xiàng)l件較好的企業(yè)也受困于互保鏈、資產(chǎn)縮水等影響而面臨危機(jī)。當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)家建議,政府可通過建立轉(zhuǎn)貸資金池、重新評(píng)估廠房土地價(jià)值等方式。(記者 黃深鋼)

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