私人銀行邀請(qǐng)高端客戶開展保時(shí)捷全系試駕活動(dòng)。
私人銀行聯(lián)合黃金公司舉辦高端客戶黃金展銷會(huì)，為客戶提供增值服務(wù)。
私人銀行為女性高端客戶舉辦的形象設(shè)計(jì)沙龍活動(dòng)。
琴棋書畫裝潢、更私密的私人銀行服務(wù)環(huán)境。
胡潤(rùn)研究院近日發(fā)布《2014中國(guó)高凈值人群養(yǎng)生白皮書》
本報(bào)訊 （記者黃江潔 通訊員李建攝影報(bào)道）日前，胡潤(rùn)研究院發(fā)布的《2014中國(guó)高凈值人群養(yǎng)生白皮書》顯示，東莞是千萬富翁居住前十大城市中、四個(gè)上榜的廣東城市之一，有1.8萬名千萬富翁。不過，由于東莞富人低調(diào)的性格，事實(shí)上的數(shù)字有可能遠(yuǎn)不止此。
那么，哪些機(jī)構(gòu)和人在幫富人打理錢？銀行、信托、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)紛紛看中了藏富于民的東莞，一大批金融精英為蟄伏其中的東莞富人們打理家財(cái)。在富人“錢管家”的眼里，東莞富人的身份標(biāo)簽多為：男性，35~50歲左右，本地土豪和外地人均有。
每500人中就有一名千萬富翁
日前，胡潤(rùn)研究院發(fā)布的《2014中國(guó)高凈值人群養(yǎng)生白皮書》顯示，中國(guó)大陸31個(gè)省市區(qū)有109萬名千萬富翁，千萬富翁居住的前十大城市中，廣東省共有4個(gè)城市入選，分別是深圳、廣州、佛山和東莞。
數(shù)據(jù)顯示，東莞共有1.8萬名千萬富翁，按照常住人口820萬計(jì)算，也就是差不多每500人中就有一名千萬富翁。不過，胡潤(rùn)自己曾說過，東莞是個(gè)制造奇跡的地方，更是造就巨富的溫床。但東莞富人驚人的低調(diào)，讓善于發(fā)現(xiàn)富人的他，都感覺不太順利。
正是由于東莞富人一向低調(diào)的性格，該數(shù)字極可能被低估。而東莞一家私人銀行的高級(jí)客戶經(jīng)理則告訴記者，據(jù)預(yù)測(cè)，東莞的千萬富豪人數(shù)在2萬以上。
誰(shuí)在幫富人管錢？
在不少人看來，富人的財(cái)富很神秘，低調(diào)的富人，財(cái)富就更加神秘莫測(cè)。那么，在東莞，是什么人、什么機(jī)構(gòu)在為富人打理財(cái)富？
私人銀行 “高大上”服務(wù)門檻多在800萬~1000萬元
南城第一國(guó)際在東莞是多家金融機(jī)構(gòu)的聚集地。在其中一棟樓里，就隱藏著一個(gè)不像銀行卻是銀行的地方：這里布置和裝修都很考究，還有一些古玩和金、銀、陶瓷、畫作可供鑒賞，甚至還配有專門的茶藝師和鋼琴師。而針對(duì)客戶的私密需求，這里分為洽談區(qū)等大小不同的幾個(gè)獨(dú)立房間。這里還有專門的理財(cái)經(jīng)理實(shí)行“一對(duì)一”的理財(cái)管理顧問咨詢，為客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等全程、家族性規(guī)劃。
這是東莞某商業(yè)銀行的私人銀行。不過，想享受到這樣“高大上”的環(huán)境和服務(wù)，你必須有1000萬元以上的資產(chǎn)才能敲開這里的大門。
此外，近年來建行東莞分行、中行東莞分行等也紛紛開設(shè)了自己的私人銀行。無一例外，這些私人銀行都面向的是“金字塔頂端”的富豪階層，目前門檻多在800萬~1000萬元。
進(jìn)入私人銀行的客戶，都能享受到“一群人服務(wù)一個(gè)人”的“多對(duì)一”服務(wù)。東莞建行私人銀行財(cái)富顧問萬輝斌告訴記者，目前，私人銀行的理財(cái)團(tuán)隊(duì)會(huì)為客戶量身定造財(cái)富管理方案，并且除了一般的投資服務(wù)，服務(wù)衍生品也越來越豐富，比說出國(guó)旅行、出國(guó)留學(xué)、投資移民、財(cái)產(chǎn)繼承、法律顧問等綜合性服務(wù)。
此外，為了爭(zhēng)搶高端客戶，私人銀行也用特色增值服務(wù)吸引顧客，記者了解到，東莞的多家私人銀行都經(jīng)常圍繞中醫(yī)養(yǎng)生、藝術(shù)品鑒賞、子女教育、海外投資移民等展開一系列的增值服務(wù)。
除了私人銀行外，東莞的中行、工行、東莞農(nóng)商行、東莞銀行、平安銀行等也先后設(shè)立了財(cái)富管理中心，相對(duì)私人銀行的高門檻，財(cái)富管理中心的門檻多在一兩百萬元。
財(cái)富管理公司 約有一兩百家搶占東莞市場(chǎng)
巨大的財(cái)富，催生了財(cái)富管理的巨大需求，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也紛紛落戶東莞，想從這塊大蛋糕里分得一杯羹。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不代表銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，而是以一個(gè)獨(dú)立的第三方視角來幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值、財(cái)富傳承以及財(cái)富自由。
東莞財(cái)智財(cái)富理財(cái)顧問有限公司總經(jīng)理?xiàng)盍嬖V記者，公司的客戶群體均為“高凈值”客戶，即資產(chǎn)在幾百萬至上千萬的客戶群體。隨著東莞富人群體的擴(kuò)大，公司的客戶群也在穩(wěn)步增長(zhǎng)。
楊柳根說，公司會(huì)根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來為其制定一份綜合的財(cái)富管理規(guī)劃，不僅包括理財(cái)規(guī)劃，還包括養(yǎng)老計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃，債務(wù)管理等?！拔覀儼旬a(chǎn)品的特色、風(fēng)險(xiǎn)一一跟客戶說明，但只給建議，給規(guī)劃?！?/p>
楊柳根每周都會(huì)在公司開講座，普及財(cái)商知識(shí)，主題多為“智者理財(cái)有道”、“閑錢該放在哪”等等。
此外，財(cái)智、諾亞財(cái)富等財(cái)富管理公司在東莞已遍地開花，他們均試圖在這片藏富于民的土地上搶奪自己的客戶。有業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，東莞的第三方財(cái)富管理公司有一兩百家。
“錢管家”看富人：特別關(guān)注資產(chǎn)傳承
由于工作原因，萬輝斌經(jīng)常與富人打交道。他這樣描述建行私人銀行的客戶們：資產(chǎn)都在1000萬以上，絕大多數(shù)是男性，年齡以30多歲至50歲的居多，關(guān)注養(yǎng)生、保健等話題；此外，客戶中既有本地土豪，也有一些在莞打拼多年富起來的新莞人。
私人銀行和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)還發(fā)現(xiàn)富豪的一個(gè)共同特征：特別關(guān)注資產(chǎn)傳承。“很多富豪都在思考財(cái)富如何傳承的問題，而他們的孩子則還停留在‘花錢’而不是‘管錢’的階段?！?/p>
“主動(dòng)找上門的都是購(gòu)買產(chǎn)品，而真正形成了財(cái)富管理概念的人還很少。”萬輝斌還透露，對(duì)于東莞的富豪而言，客戶年齡越大、資產(chǎn)越多的，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好卻越低，甚至往往選擇保本型的產(chǎn)品。
“對(duì)于投資理財(cái)，大部分富人首先關(guān)注的是資金的安全性，其次才是收益。”楊柳根說，而且很多人關(guān)注東莞本地項(xiàng)目比較多，外地項(xiàng)目則不太放心。