了望智庫獲悉，全國首份地方版《試點民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》（下稱《辦法》）已完成報至銀監(jiān)會，并被銀監(jiān)會列為“范本”，成為制定全國版細則的重要參考。

　　了望智庫獲得的這份《辦法》顯示，其對民營銀行的設立門檻、股東資質、股權變更、公司治理以及機構撤銷等方面做出了全面的規(guī)定。

　　在設立門檻方面，《辦法》規(guī)定，民營銀行需一次性拿出不低于5億元不高于10億元人民幣作為注冊資本，設立后視發(fā)展情況逐步增資。執(zhí)行上，監(jiān)管層人士透露，不同地區(qū)的民營銀行，在規(guī)定的范圍內，將采取注冊資本差異化要求。

　　在股東資質上，《辦法》規(guī)定，民營銀行的股東原則上不超過20個。最大股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的20%，其他企業(yè)法人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的10%，單個自然人持股比例不得超過股本總額的2%，所有自然人持股比例不得超過股本總額的20%。

　　其中，主發(fā)起人要求最近3個會計年度連續(xù)盈利，且這三年內年終分配后的凈資產占比全部資產的30%。其他發(fā)起人則要求最近2個會計年度連續(xù)盈利。且所有發(fā)起人的入股資金來源必須真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

　　監(jiān)管層人士表示，具體執(zhí)行上，對股東資質有更高的要求。核心主業(yè)不突出且其經營行業(yè)過多，資產負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平，以及現(xiàn)金流量波動受經濟景氣影響較大的企業(yè)，可能被排除在發(fā)起人之外。

　　另外，關聯(lián)企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常的企業(yè)，將不具備發(fā)起人資格。

　　對于已經入股小貸公司、擔保公司和典當行的自然人，也會限制其再入股民營銀行的額度和權限。除此之外，民營銀行的股東要盡量本土化，具備本地戶籍，以便監(jiān)管層更容易掌控風險信息。但如何限制發(fā)起人的權益性投資余額等關鍵點，銀監(jiān)會和相關部門還在商討之中。

　　在經營方面，《辦法》規(guī)定，民營銀行應該以信貸業(yè)務為主，以服務“三農”和社區(qū)銀行的形式合法經營，且原則上不在行政區(qū)轄外設立分支機構。

　　在公司治理方面，上述監(jiān)管層人士透露，民營銀行或將采取“三會一層”模式，即股東大會、董事會、監(jiān)事會和經營管理層模式。具體而言，董事會將下設辦公室和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會、風險管理和關聯(lián)交易委員會、提名和薪酬管理委員會、審計委員會等機構。至于董事會成員數(shù)量、獨立董事等細節(jié)問題，將視具體情況而定。

　　在風險防范方面，《辦法》規(guī)定，民營銀行股東應承諾對銀行持續(xù)補充資本，在發(fā)生流動性風險時進行救助，并應承諾風險兜底。在銀行用資本承擔風險之后，股東對剩余風險承擔連帶責任，對存款人進行賠付。

　　在股權轉讓方面，《辦法》還做出了民營銀行不得接受本行股份作為質押權標的，發(fā)起人持有股份的轉讓或質押應該有時限規(guī)定。董事、高管持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。并且開業(yè)三年內應不實施現(xiàn)金分紅，三年后主要監(jiān)管指標均符合要求時，才予以現(xiàn)金分紅。

　　而監(jiān)管方面，了望智庫研究員在調研中獲悉，未來對民營銀行的監(jiān)管可能參照對城商行的各項監(jiān)管指標，并根據《商業(yè)銀行監(jiān)管內部評級指引》對民營銀行進行監(jiān)管評級。

　　對處于不同區(qū)間的資本充足率、不良資產率和存貸比數(shù)據做出不同的監(jiān)管要求。對于尚處銀行業(yè)監(jiān)管紅線臨界點的，銀監(jiān)會將督促其股東補充資本充足率，適時采取限制資產增長速度、固定資產購置、分配紅利和其他收入、開辦新業(yè)務等措施。對于問題嚴重的民營銀行，銀監(jiān)會會責令調整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等進行糾正。對規(guī)定期限內無法實現(xiàn)有效重組，主要監(jiān)管指標嚴重不合規(guī)甚至可能引發(fā)信用危機的，則將撤銷該銀行，或督促股東依章程解散并承擔相應責任。