強大的互聯(lián)網(wǎng)，把人們的投資理財，這關乎人們的溫飽、奔向小康、走向白富美、變成高富帥，升級為土豪的大事兒也吸納進去。今年，理財不找銀行、投資不去券商、貸款不求別人，基金網(wǎng)上買，而正規(guī)軍銀行做起直銷、信托嘗試O2O。轉(zhuǎn)型、競爭、顛覆、跨界、合作等關鍵詞記錄下互聯(lián)網(wǎng)金融給2014帶來的深刻痕跡。2014年中，互聯(lián)網(wǎng)金融里發(fā)生N多的事情，在此我們來回顧下。
網(wǎng)上評選出2014互聯(lián)網(wǎng)最具影響力的十大事件：
1、首輪打車大戰(zhàn) 引爆移動支付年度大戰(zhàn)
事件回放：
2014年1月3日，繼去年12月快的打車與支付寶合作之后，嘀嘀打車和微信支付宣布合作，打車軟件兩巨頭抱團BAT大戰(zhàn)的局面形成。一月首度交鋒，嘀嘀打車補貼使用微信支付的乘客與司機各10元，快的打車則給予乘客車費返現(xiàn)10元，司機獎勵15元。二月補貼升級，嘀嘀三次調(diào)整力度，補貼最高時新乘客每單15元、新司機每單50元，快的則同步小幅度上調(diào)補貼力度，最高補貼達到每單13元。三月大戰(zhàn)降溫，嘀嘀五次下調(diào)補貼，一線城市降至5元，二三線城市降至3元，快的補貼也兩次下調(diào)，與嘀嘀保持基本一致，并打起溫情牌，在北京試點老年人免費打車的公益活動。這打車大戰(zhàn)并未就此停止，陸續(xù)持續(xù)燃燒了2014年。打車軟件使用移動支付是移動支付典型O2O場景應用。
網(wǎng)評：打車軟件使用移動支付是移動支付典型O2O場景應用，打車“燒錢”大戰(zhàn)，是第一場真正的移動支付大戰(zhàn)，教育了國內(nèi)O2O市場，在全國范圍內(nèi)掀起了一次移動互聯(lián)網(wǎng)金融大科普。
據(jù)不完全統(tǒng)計，2014年至少有14個領域涉足O2O電子商務，吃喝玩樂、居住用行、生老病死都包括在內(nèi)，“餓了么”、“滴滴打車”、“房多多”等為大眾廣泛使用。O2O模式為互聯(lián)網(wǎng)錢包增加了消費場景，進一步培養(yǎng)了用戶的使用習慣。
2、百度錢包整體品牌上線，互聯(lián)網(wǎng)金融添創(chuàng)新大軍
百度錢包于2014年4月15日正式推出，這是百度2014年度最重量級的戰(zhàn)略之一。百度錢包上線后，在移動支付場景布局、支付技術革命，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新上給行業(yè)造成了巨大的沖擊。一方面，與百勝集團、中國聯(lián)通(600050,股吧)、中糧集團、中信出版等巨頭合作，構建移動支付生態(tài)，并推出創(chuàng)新的“拍照付”與“刷臉支付”，搶占市場;另一方面則以創(chuàng)新顛覆姿態(tài)，在互聯(lián)網(wǎng)金融開疆拓土，推出了人氣理財產(chǎn)品“百賺利滾利”、話費理財“沃百富”，消費金融“百發(fā)有戲”，國內(nèi)首個互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)指數(shù)“百發(fā)100指數(shù)”—該指數(shù)后被機構聯(lián)合運用于基金設計，成為2014年度最受歡迎的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品“百發(fā)100指數(shù)基金”，發(fā)行30億份，截止目前，已經(jīng)突破1萬點。該指數(shù)同時被譽為首次真正打破互聯(lián)網(wǎng)公司與金融機構分工界限，互聯(lián)網(wǎng)參與內(nèi)核產(chǎn)品設計的標志事件。
可以說，百度錢包給2014年的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新貢獻良多，其中百發(fā)100指數(shù)、百發(fā)有戲、沃百富等，是真正的將互聯(lián)網(wǎng)因子與金融深度結(jié)合的產(chǎn)品，引領了互聯(lián)網(wǎng)金融的升級發(fā)展。百度錢包的品牌升級，也使得BAT又再次聚首在移動支付及互聯(lián)網(wǎng)金融領域。
3、五大民營銀行獲批
2014年7月，深圳前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行獲批籌建，9月底，上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行獲批，至此首批試點的五家民營銀行全部出爐。其中，阿里任大股東的浙江網(wǎng)商銀行與騰訊任大股東的深圳前海微眾銀行備受矚目，兩家銀行都將以互聯(lián)網(wǎng)為主要經(jīng)營平臺，面對小微企業(yè)和個人用戶。
5家民營銀行的獲批，是自國家允許民間資本設立中小型銀行等金融機構以來的重大突破，打開了我國銀行業(yè)對民營資本有行業(yè)準入的限制，可以預見，民營銀行的誕生將對當前金融體制帶來巨大挑戰(zhàn);而互聯(lián)網(wǎng)金融基因的引入將真正倒逼金融體制改革加快推進，個人金融消費也將產(chǎn)生連鎖突變。
4、京東發(fā)布消費金融戰(zhàn)略
2014年9月24日，京東金融高調(diào)對外發(fā)布消費金融戰(zhàn)略。戰(zhàn)略提出，未來三年白條用戶數(shù)將與京東用戶體量匹配。同時，還公布了今年2月推出的“京東白條”上線半年的相關數(shù)據(jù)，第二款“白條”產(chǎn)品“校園白條”也正式亮相。
京東首度將消費金融提升至戰(zhàn)略高度，而“校園白條”的推出，使其在互聯(lián)網(wǎng)金融信用支付的拓展上取得了較大的成功，讓消費金融貼上了“90后”的標簽，成為互聯(lián)網(wǎng)金融向傳統(tǒng)金融信用引入新模式、改變了傳統(tǒng)的授信姿態(tài)的標志。
5、小米投資積木盒子進軍互聯(lián)網(wǎng)金融
9月10日，在北京樂融多源信息技術有限公司(即“積木盒子”)B輪融資發(fā)布會上，小米科技投資P2P的消息被證實。此次積木盒子共完成3719萬美元的融資，小米科技與順為資本為領投企業(yè)。
小米科技是備受關注的科技公司，投資積木盒子是小米在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的重要布局，在P2P出現(xiàn)一片跑路潮之時反而高調(diào)進軍，小米的投資舉動在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有很大的想象空間。
6、螞蟻金服集團成立
2014年10月16日，螞蟻金融服務集團正式宣告成立，以一只藍色螞蟻作為公司Logo。“螞蟻金服”囊括了支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸及籌備中的浙江網(wǎng)商銀行等品牌。在螞蟻金服的業(yè)務體系中，主要有支付、理財、融資、保險這四大板塊。戰(zhàn)略上，螞蟻金服明確要走平臺化道路，并把主要的服務對象定位為小微企業(yè)和個人消費者。
螞蟻金服的成立是2014年的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的大事件，它集成了阿里在金融領域的強大勢力，普遍被看做金融行業(yè)的最大攪局者。而隨著螞蟻金服接入的機構、商戶的拓展，將為互聯(lián)網(wǎng)金融的拓展帶來巨大的推動力，也被譽為目前互聯(lián)網(wǎng)金融最大的平臺之一。
7、2014年成為眾籌元年
2014年被譽為眾籌的元年，眾籌平臺雨后春筍般的出現(xiàn)。零壹財經(jīng)數(shù)據(jù)顯示：截止9月30日，國內(nèi)至少已有100家眾籌平臺，其中有11家倒閉或已無運營跡象，3家發(fā)生業(yè)務轉(zhuǎn)型。在經(jīng)過連續(xù)兩個月的大幅增長后增勢有所放緩。所有平臺中，商品眾籌達到65家，純股權眾籌有25家，其余為股權及其他業(yè)務類型的混合型平臺。
眾籌是中國互聯(lián)網(wǎng)金融重要組成部分之一，眾籌的蓬勃發(fā)展也將促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融向更多領域拓展。由于具有低門檻、注重創(chuàng)意的特征，眾籌為小企業(yè)、藝術家或個人的小本經(jīng)營無限的可能。而有意思的是，雖然是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成，目前卻沒有哪家互聯(lián)網(wǎng)公司有公開的眾籌產(chǎn)品面世。只是此前阿里的“娛樂寶”，百度的“百發(fā)有戲”都被廣泛視為這兩大互聯(lián)網(wǎng)公司推出眾籌的敲門磚，對眾籌進行了不同形式的互聯(lián)網(wǎng)化創(chuàng)新。
8、P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)全新運營模式誕生，免費的P2P云平臺
2014年11月27日，全球首款P2P免費云平臺，即帝友P2P網(wǎng)貸云系統(tǒng)V1.0云旗艦版體驗版正式發(fā)布上線，免費平臺建設是基于產(chǎn)品安全性能的基礎上，它解決了以往系統(tǒng)開發(fā)難度大、開發(fā)周期長、人力成本及購買價格高等一系列問題，實現(xiàn)快速布署，快速上線的平臺搭建效果。免費的平臺建設，將以往動輒數(shù)十萬的系統(tǒng)開發(fā)費用直接免去，與此同時，帝友組建私有云，客戶通過免費使用帝友云服務器，享受免費BUG更新，極大的降低了平臺的運營成本，用戶只需要支付第三方服務費用即可成功上線，這預示著P2P網(wǎng)貸進入了以技術驅(qū)動行業(yè)規(guī)范發(fā)展的新里程。次日，中科柏誠也發(fā)布同類型的產(chǎn)品——小蜜蜂，他們均表示雖然“免費”本身并不能給企業(yè)帶來利潤，但是二者都在有意地布局增值服務體系和P2P借貸服務生態(tài)圈。
網(wǎng)評：帝友公司和中科柏誠發(fā)布這兩款免費的P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)，給一直被“金錢”包裹著的P2P網(wǎng)貸帶來了不少的沖擊，同時，給P2P未來的發(fā)展趨勢做了個非常好的示范和鋪墊。
9、P2P步入洗牌季
作為互聯(lián)網(wǎng)金融不可分割的一部分，P2P行業(yè)的2014年都處于洗牌季。截至11月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在運營平臺數(shù)達1540家，累計成交金額2451億。一方面，P2P行業(yè)體量逐漸擴大、競爭也越發(fā)突出，問題平臺事件頻繁爆發(fā)，近兩個月平均每天都有1家問題平臺曝光。另一方面，自今年3月份以來，整個行業(yè)平均的利率每個月基本上都會大幅下降，截止到11月底已經(jīng)只有16.3%，更是加劇了行業(yè)洗牌。
無論是平臺規(guī)模，還是成交資金，P2P行業(yè)都較往年有了成倍甚至幾倍的增加，參與其中的投資人數(shù)也越來越多，產(chǎn)生了廣泛的社會影響力。但該領域的問題層出不窮，法律法規(guī)亟待完善。
10、央行密集令直指監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融
2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅入選了政府工作報告，也成為監(jiān)管部門的“心頭愛”。年初，央行發(fā)布了《關于清理規(guī)范非融資性擔保公司的通知》《中國人民銀行關于手機支付業(yè)務發(fā)展的指導意見》《支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》《中國人民銀行支付結(jié)算司關于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務意見的函》等指令，后來提出“互聯(lián)網(wǎng)金融的5大監(jiān)管原則”，“對互聯(lián)網(wǎng)金融差別化監(jiān)管”等。央行副行長潘功勝接管互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務后，稱央行正在牽頭制定促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見。
還有，互聯(lián)網(wǎng)巨頭錢包大戰(zhàn)
中國有過年大掃除的習俗，朋友說在清理自家“小倉庫”的時候，發(fā)現(xiàn)還屯著很多沒開封的11、雙12的戰(zhàn)利品。額~~ 沖動是魔鬼!互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透我們的生活了，吃個飯，沒帶卡，沒帶錢包沒有關系，有手機就行… 以前有句話說“錢不是萬能，沒有錢萬萬不能”，現(xiàn)在，有了與“錢”有關的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品后，該改成“有了寶，沒什么不可能”。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的“錢包”大戰(zhàn)是2014年互聯(lián)網(wǎng)金融與基金行業(yè)交叉最多的事件，“錢包”成為互聯(lián)網(wǎng)公司搶奪用戶入口的必爭之地。微信錢包、百度[微博]錢包、支付寶[微博]錢包、京東小金庫等產(chǎn)品陸續(xù)問世，興業(yè)、平安等傳統(tǒng)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)理財平臺也都推出了各自的“錢包”?；饦I(yè)趁機發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，貨幣基金成為“錢包”們的標準配置。
點評：培養(yǎng)用戶的使用習慣是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的根基，互聯(lián)網(wǎng)公司不惜以補貼式營銷獲取客戶，只為爭得互聯(lián)網(wǎng)金融的入口的一席之地。
總結(jié)： 2014是互聯(lián)網(wǎng)金融元年中的元年。