本報記者 蘇向杲
3月3日，銀保監(jiān)會連發(fā)了4份處罰函，處罰對象包括1家保險公司及3家銀行信用卡中心，4家機構(gòu)涉及的違規(guī)行為主要為保險外呼業(yè)務(wù)(行業(yè)也稱“保險電銷”)銷售誤導(dǎo)。
被處罰的險企為中美聯(lián)泰大都會人壽，3家被罰銀行機構(gòu)分別為興業(yè)銀行信用卡中心、廣發(fā)銀行信用卡中心、華夏銀行信用卡中心。
監(jiān)管開出的4份罰單可謂“重拳出擊”。從罰金來看，中美聯(lián)泰大都會人壽因銷售誤導(dǎo)涉及的保費為57.62萬元，而因銷售誤導(dǎo)被罰金額達118萬元。此外，3家銀行信用卡中心因銷售誤導(dǎo)合計涉及的保費為9.79萬元，合計被罰30萬元。
從上述4份罰單的關(guān)系來看，3家銀行信用卡中心被罰的原因均為，在代理中美聯(lián)泰大都會人壽的保險銷售外呼業(yè)務(wù)中，存在夸大保險責任等銷售誤導(dǎo)行為。
相較3家銀行代銷機構(gòu)，中美聯(lián)泰大都會人壽的被罰金額最高，處罰函提到，該公司存在兩項違法行為：一是該公司兩處營業(yè)場所未報經(jīng)監(jiān)管部門批準，其中1處為上海電話銷售中心營業(yè)場所；二是該公司多家自建電銷中心外呼業(yè)務(wù)存在保險責任表述不清晰、夸大保險責任等誤導(dǎo)消費者的行為。因此，監(jiān)管對該公司合計罰款122萬元，其中，因電銷銷售誤導(dǎo)的罰金為118萬元。
對此，清華大學五道口金融學院中國保險和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生認為，電銷適合銷售簡單保險，復(fù)雜產(chǎn)品在電話里難以說清楚，易引發(fā)誤導(dǎo)。
北京一家大型壽險公司分公司市場部相關(guān)負責人也對記者表示，誤導(dǎo)與電銷人員保險專業(yè)知識欠缺、銷售人員敬業(yè)精神不夠等原因有關(guān)，更為重要的是，一些保險電銷團隊以業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向，單純追求保費規(guī)模而忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量，易引發(fā)誤導(dǎo)。
實際上，在誤導(dǎo)頻發(fā)的背后，近年來電銷業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)縮水。
目前，中國保險行業(yè)協(xié)會暫未披露去年的壽險電銷保費規(guī)模，不過從此前多年的數(shù)據(jù)來看，2019年、2020年壽險電銷保費規(guī)模出現(xiàn)連續(xù)負增長。2019年電銷保費規(guī)模同比下滑17.84%。2020年受新冠疫情及銷售人員下降影響，中國壽險電銷市場規(guī)模保費降幅擴大，規(guī)模保費為136億元，同比下降22.51%。
對此，朱俊生認為，一是在監(jiān)管部門關(guān)注消費者信息、隱私保護之下，對營銷電話呼出有了更多限制；二是消費者對陌生人普遍有抵制情緒，在一定程度上影響電銷展業(yè)。
從目前頭部壽險公司渠道策略來看，主流壽險公司保險銷售渠道更側(cè)重個險，部分中小型壽險公司則較為依賴銀保、專業(yè)中介(經(jīng)代渠道)、網(wǎng)銷等渠道，電銷渠道逐漸不被重視。（證券日報）