從銀行年報(bào)看信貸投放：總量提升結(jié)構(gòu)優(yōu)化，六大行多渠道釋放信貸資源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　編者按：

　　上市公司年報(bào)是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，作為向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)供血的重要鏈條，上市銀行的年報(bào)信息量巨大，不僅透露出宏觀經(jīng)濟(jì)的脈動(dòng)，也折射出民生財(cái)富密碼的變化，最新公布的銀行2021年年報(bào)釋放了哪些信號(hào)？又會(huì)如何影響你我的錢袋子？今起羊城晚報(bào)推出的《銀行年報(bào)“財(cái)知道”》系列報(bào)道，帶你透視銀行年報(bào)，看懂事關(guān)財(cái)富密碼的那些“財(cái)之道”。

　　羊城晚報(bào)記者 戴曼曼 胡彥

　　年報(bào)數(shù)據(jù)看經(jīng)濟(jì)，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度穩(wěn)固。羊城晚報(bào)記者梳理包括最新發(fā)布的工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行六大國(guó)有銀行的2021年年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，六大銀行多渠道釋放信貸資源，貸款總量出現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)。截至2021年年末，六大行發(fā)放的貸款總額達(dá)85.21萬(wàn)億元，增速達(dá)11.7%。多家國(guó)有行貸款增量達(dá)到同期新高，六家銀行合計(jì)新增貸款約為8.96萬(wàn)億元，創(chuàng)下歷史新高。從結(jié)構(gòu)來(lái)看，信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的針對(duì)性和有效性增強(qiáng)，具體到重點(diǎn)領(lǐng)域，年報(bào)顯示，六大行均明顯加大經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持。

　　六大行規(guī)模、營(yíng)收及利潤(rùn)均創(chuàng)新高

　　2021年，包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行等在內(nèi)的六大國(guó)有銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.68萬(wàn)億元、歸母凈利潤(rùn)1.27萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)增速均超為雙位數(shù)。國(guó)有六大銀行的資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)收和利潤(rùn)水平均創(chuàng)下歷史新高。

　　支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 貸款增量創(chuàng)同期新高

　　從信貸數(shù)據(jù)來(lái)看，六家國(guó)有大行多渠道釋放信貸資源，堅(jiān)持金融回歸本源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。年報(bào)顯示，2021年六大行新增貸款8.96萬(wàn)億元，多家銀行的貸款增量創(chuàng)出新高。

　　工商銀行的年報(bào)顯示，2021年其境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬(wàn)億元，同比多增2433億元，增量創(chuàng)同期新高；農(nóng)業(yè)銀行貸款余額17.2萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)2萬(wàn)億元，新增信貸投放創(chuàng)歷史新高；中國(guó)銀行境內(nèi)本外幣貸款增加1.45萬(wàn)億元，增量創(chuàng)近十年新高；交通銀行貸款余額6.56萬(wàn)億元，較上年末增加0.71萬(wàn)億元，增幅12.17%，為近年來(lái)最高水平。

　　重點(diǎn)領(lǐng)域多輸血 制造業(yè)等獲力挺

　　從結(jié)構(gòu)來(lái)看，六大行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持主要體現(xiàn)在公司類貸款、中長(zhǎng)期貸款的快速增長(zhǎng)和占比提升，尤其是對(duì)制造業(yè)、普惠小微、綠色環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域投放力度增加，持續(xù)加大“兩新一重”、先進(jìn)制造業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的資源投入。

　　建設(shè)銀行的年報(bào)顯示，2021年發(fā)放貸款和墊款較上年增加1.94萬(wàn)億元，增幅11.95%，其中基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款增加7331.08億元，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增加1519.93億元，民營(yíng)企業(yè)貸款增加4387.49億元。

　　截至2021年年末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款余額2.25萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.96%；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)42.72%；服務(wù)國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)超過(guò)1000家；民營(yíng)企業(yè)貸款新發(fā)放占比提高4.70個(gè)百分點(diǎn)。工商銀行投向制造業(yè)貸款增加 3197億元，其中中長(zhǎng)期貸款增加2427億元，優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)模式，國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額突破萬(wàn)億元。

　　普惠金融增量降本 多家銀行放貸破萬(wàn)億

　　在普惠金融方面，國(guó)有六大行的普惠金融貸款余額均較上年末有所增長(zhǎng)，其中中國(guó)銀行、工商銀行增速超過(guò)50%，領(lǐng)跑六大行。從普惠金融貸款余額來(lái)看，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行均突破1萬(wàn)億大關(guān)。

　　工商銀行董事長(zhǎng)陳四清在年報(bào)致辭中表示：“工行堅(jiān)持心懷‘國(guó)之大者’”。截至2021年年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款10990.12億元，比年初增加3784.48億元，增長(zhǎng)52.5%；普惠型小微企業(yè)貸款客戶79.5萬(wàn)戶，比年初增加20.4萬(wàn)戶。

　　截至2021年年末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額1.87萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)31.6%；普惠金融貸款客戶193.67萬(wàn)戶，較上年末新增24.12萬(wàn)戶；當(dāng)年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.16%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得留意的是，在年報(bào)季多家銀行通過(guò)公告或者業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)展望了2022年的計(jì)劃。其中，中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金表示，全年信貸計(jì)劃方面，一是規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)對(duì)標(biāo)構(gòu)建新發(fā)展格局要求，繼續(xù)擴(kuò)大新增貸款規(guī)模，預(yù)計(jì)境內(nèi)人民幣貸款同比多增，增幅不低于10%。二是結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)維度看，中行將持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，合理管控“兩高一剩”信貸投放。初步計(jì)劃，2022年普惠金融貸款新增3000億元，與去年保持同等的增量水平。

　　綠色金融成亮點(diǎn) 中行增速最快工行放貸最多

　　強(qiáng)化落實(shí)綠色發(fā)展理念，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，綠色金融也成為六大行年報(bào)中的亮點(diǎn)。截至2021年年末，六大行綠色貸款余額6.24萬(wàn)億元，中國(guó)銀行的綠色信貸增速達(dá)到了57%，領(lǐng)跑六大行，而綠色貸款余額最多的依然是工商銀行，達(dá)到2.48萬(wàn)億元。

　　截至2021年年末，工商銀行投向綠色產(chǎn)業(yè)的貸款余額2.48萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)34.4%。建設(shè)銀行綠色貸款余額為1.96萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng) 35.61%。中國(guó)銀行綠色信貸余額突破1.4萬(wàn)億元，貸款增速約57%。農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額達(dá)到1.98萬(wàn)億元，較年初增加了4629億元，較上年增長(zhǎng)30%。交通銀行綠色貸款余額4767.63億元，較上年增長(zhǎng)31.37% 郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3722.94億元，較上年增長(zhǎng)32.52%。