資金鏈錯綜復(fù)雜

據(jù)當(dāng)?shù)厝私榻B，神木民間借貸基本是三分到五分利，最樂觀估計一半以上的家庭都存在著借貸關(guān)系，70%以上的農(nóng)村人口都參與其中，還有很多企業(yè)職工、流動人口也被牽扯進去。

神木民間借貸的規(guī)模究竟有多大？近日，《經(jīng)濟參考報》記者走訪神木縣發(fā)改局、金融辦等部門，但各部門均表示，民間借貸的規(guī)模、流向難以掌握，無法確切統(tǒng)計。

在神木，金融機構(gòu)除了正規(guī)銀行外，還有經(jīng)政府審批的小額貸款公司、擔(dān)保機構(gòu)、投資公司、典當(dāng)行，以及大大小小游離于監(jiān)管之外的“地下錢莊”。而目前，對于地下錢莊的數(shù)量、涉及資金規(guī)模、流向等，政府部門幾乎完全不掌握，而坊間流傳的說法則為“幾千家”。

一位榆林企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，神木民間借貸的規(guī)模至少在200億元以上。但另一位鄂爾多斯(6.92, -0.01, -0.14%)司法機關(guān)工作人員則透露，僅神木縣流向鄂爾多斯的民間借貸資金量就在600億至700億元。

關(guān)于這些錢都流向何處，多位神木當(dāng)?shù)厝吮硎?，民間借貸在資金投向上，60%流向煤礦，剩余部分流向了房地產(chǎn)和其他行業(yè)。在地區(qū)上，除神木外，大量民間借貸資金流向臨近的鄂爾多斯地區(qū)。

和資金規(guī)模、流向同樣云霧迷蒙的，是錯綜復(fù)雜的資金鏈條。

在曾經(jīng)“家家房地產(chǎn)，戶戶典當(dāng)行”的神木，借貸手續(xù)可以簡單到“打個白條、摁個手印”即可，且民間借貸與銀行借貸相互交織。

“有的人以一分利借款，再以二分、三分放出去，有時候這個鏈條會很長，這就形成了復(fù)雜的‘三角債’。一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就會傳到其他環(huán)節(jié)。”一位曾從事小額借貸的老板說。

關(guān)于民間借貸鏈條的復(fù)雜性，一位長期關(guān)注陜北民間借貸問題的人士向《經(jīng)濟參考報》記者講述了一件事情：“去年，我的一位朋友告訴我說，他這幾年參與個人融資，越陷越深。把多年的積蓄還有親戚朋友的積蓄一共4000多萬元都投進去了，在他上面集資的老板據(jù)說有12億元的資金量。去年以來，形勢非常不好，現(xiàn)在是每周都要開會，一開會就吵架。這4000萬元里他自己只占很少一部分，大頭都是親戚朋友的。”

“最近，我的那位朋友說，多虧他意識得早，4000萬元本金收回了2000萬元，剩下的只能慢慢還。他的資金主要投向了鄂爾多斯，現(xiàn)在他手里還有兩套當(dāng)?shù)氐姆孔樱瑑r格遠遠超出當(dāng)?shù)仄骄績r，不僅無法出售，還要繳納物業(yè)費。”該人士稱，“據(jù)我觀察，現(xiàn)在資金鏈斷裂的，幾乎都和煤礦、房地產(chǎn)有關(guān)。有的人當(dāng)時甚至想辦法從銀行貸款，再以更高的利息放出去。”

據(jù)當(dāng)?shù)厝苏f，除了關(guān)系網(wǎng)間的借貸，還有許多地下錢莊，通過募集社會上散戶手中的資金，聚集起來再放出去。“這些地下錢莊沒有經(jīng)過政府審批，一有風(fēng)吹草動，好多人都跑掉了。”另外，民間融資與非法融資關(guān)聯(lián)度大。很多融資是一條鏈?zhǔn)?，前一段表現(xiàn)為民間融資，后一段則匯集成非法融資。

后續(xù)風(fēng)險待化解

榆林市相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)融資期限和經(jīng)濟下行時間來看，民間借貸的很多風(fēng)險已經(jīng)得到釋放，潛在風(fēng)險損失低于現(xiàn)有風(fēng)險暴露，現(xiàn)在的主要工作就是化解存量風(fēng)險。

民間借貸許多借款人開始通過正規(guī)渠道維權(quán)。目前公安、法院部門立案和受理的案件涉及民間借貸資金超過75億元。其中神木縣法院去年至今受理的民間借貸糾紛案件達4786起，涉訴金額32.17億元，涉訴人數(shù)7658人；神木縣公安局立案偵查的借貸案件7起，涉案金額43.1億元，涉案人數(shù)1247人(戶)。