順應(yīng)費(fèi)率市場化改革，放開前端，管住后端，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司的市場主體責(zé)任已提到議事日程。同時，為了更好地讓產(chǎn)品回歸保障，營造良好的保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境，防止銷售誤導(dǎo)，加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管成為監(jiān)管部門必修課。

昨日，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品管理的通知（征求意見稿）》（下簡稱《征求意見稿》），進(jìn)行公開征求意見。全文共計(jì)15條，條條具有含金量。

據(jù)悉，保險(xiǎn)行業(yè)人身險(xiǎn)公司約有60至70家，一年新報(bào)批（備）的人身險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量高達(dá)2000多個。盡管名目繁多，但很多產(chǎn)品缺乏真正創(chuàng)新內(nèi)涵，更多是跟風(fēng)帶來的簡單復(fù)制效應(yīng)。

“如果僅僅簡單地將產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)等相關(guān)責(zé)任上移給監(jiān)管部門，不僅與市場化改革方向相悖，也使得真正有創(chuàng)新能力的保險(xiǎn)公司難以施展才能”，一位業(yè)界人士表示。

因此，《征求意見稿》將產(chǎn)品主體的保險(xiǎn)公司推到了前臺。明確“保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)銷售負(fù)主體責(zé)任。保險(xiǎn)公司董事長對保險(xiǎn)產(chǎn)品承擔(dān)最終責(zé)任”。

此外，對于需審批的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照一事一報(bào)的原則報(bào)送審批。保險(xiǎn)公司應(yīng)在中國保監(jiān)會做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定之后，再次報(bào)送新的保險(xiǎn)產(chǎn)品審批；中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品違反《保險(xiǎn)法》及保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可視情節(jié)輕重分別采取下述監(jiān)管措施：情節(jié)較輕的，責(zé)令保險(xiǎn)公司停止使用；情節(jié)嚴(yán)重的，除前款規(guī)定外，自中國保監(jiān)會認(rèn)定之日起半年內(nèi)，不得報(bào)送保險(xiǎn)產(chǎn)品審批或備案。

當(dāng)然，監(jiān)管也要回歸正常位置?！墩髑笠庖姼濉愤M(jìn)一步強(qiáng)化對于產(chǎn)品的監(jiān)管力度，明確在產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)原則上，保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)工作，加強(qiáng)對產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)與銷售服務(wù)管理，建立健全面向保險(xiǎn)消費(fèi)者真實(shí)需求、著眼長期健康發(fā)展的產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)開發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品的公平性、合理性和適應(yīng)性。保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)應(yīng)堅(jiān)持三原則：符合保險(xiǎn)基本原理；符合相關(guān)法律法規(guī)；符合保險(xiǎn)消費(fèi)者需求和保險(xiǎn)市場實(shí)際。

值得關(guān)注的是，保監(jiān)會特別強(qiáng)調(diào)，要求保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者需求分析，提高產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)質(zhì)量和效率。不得開發(fā)設(shè)計(jì)無保險(xiǎn)功能作用、不利于消費(fèi)者保險(xiǎn)意識培育的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一位業(yè)界人士分析，此次監(jiān)管在人身險(xiǎn)產(chǎn)品上下功夫“糾偏”，最終目的還是保護(hù)消費(fèi)者利益，讓保險(xiǎn)真正回歸保障。

如“保險(xiǎn)公司應(yīng)合理設(shè)定保險(xiǎn)責(zé)任，保障范圍應(yīng)符合保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)際需求。保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)過程中應(yīng)注重提升產(chǎn)品保障功能，責(zé)任設(shè)計(jì)應(yīng)清晰明確、表述應(yīng)通俗易懂”。

此前，國內(nèi)保險(xiǎn)公司先后推出中秋賞月險(xiǎn)、霧霾險(xiǎn)、熊孩子險(xiǎn)、搖號險(xiǎn)、蜜月意外懷孕險(xiǎn)、世界杯遺憾險(xiǎn)等，大有“沒有想不到，沒有保險(xiǎn)做不到”之勢。保監(jiān)會對此加強(qiáng)了監(jiān)管，涉及的多款保險(xiǎn)產(chǎn)品被叫停，望文生義的保險(xiǎn)產(chǎn)品“創(chuàng)新”亂象被糾正。（記者 盧曉平）