“多了358個(gè)賬戶，少了4億資金”
到銀行查自己的賬有多難？
南方周末記者劉炎迅
吳建平發(fā)現(xiàn)他的公司和他個(gè)人在長(zhǎng)沙市范圍內(nèi)的多家銀行，至少開設(shè)了358個(gè)賬號(hào)，他“完全不知情”。
“你幾次去要查賬，銀行里很多人都怕你了，好幾個(gè)都得抑郁癥了。”
“過(guò)去5年，至少有4個(gè)億不見(jiàn)了，我的錢到底去哪兒了？”
1973年出生的吳建平，在長(zhǎng)沙做了二十多年生意，如今管理著一家橫跨房地產(chǎn)開發(fā)、酒店管理等多個(gè)行業(yè)的大型民營(yíng)企業(yè)，并因此而先后擔(dān)任長(zhǎng)沙市第十三、十四屆人大代表。
但從2010年開始，他陷入了一場(chǎng)至今沒(méi)有盡頭的“資金迷局”——吳建平發(fā)現(xiàn)他的公司和他個(gè)人在長(zhǎng)沙市范圍內(nèi)的多家銀行，至少開設(shè)了358個(gè)賬號(hào)，其中建設(shè)銀行湖南分行長(zhǎng)沙天心支行范圍內(nèi)，最為集中，有一百多個(gè)，且存在頻繁的大額資金流動(dòng)，對(duì)此，他“完全不知情”。
“我不知道在天心行到底消失了多少錢，但至少也有幾個(gè)億。”吳建平說(shuō)，如果銀行能提供完整的資料和流水單，以及監(jiān)控視頻，一切的謎底都將揭開。
錢去哪里了？
2010年12月底，吳建平公司的副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)陳奇英告訴他，公司賬面上沒(méi)錢了，“流動(dòng)資金大約只有3000萬(wàn)”。這讓吳建平大吃一驚，他說(shuō)自己“完全不能相信”。
自從2005年起當(dāng)上集團(tuán)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)，陳奇英就負(fù)責(zé)了公司的所有財(cái)務(wù)管理，吳建平說(shuō)自己“平時(shí)很少過(guò)問(wèn)”?，F(xiàn)在，他不得不自己算算賬：2009年至2010年，公司的“生活藝術(shù)城”和“金房·萬(wàn)樹丹堤”兩個(gè)樓盤的銷售額大約9.6億，公司還從中國(guó)建設(shè)銀行和長(zhǎng)沙雨花農(nóng)村合作銀行分別貸款9500萬(wàn)和5000萬(wàn)元。不僅如此，這一年，吳建平還以4000萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓了手中的佳楠酒店。“別的零碎業(yè)績(jī)不算，僅這四項(xiàng)，賬目資金不少于12億元。”吳建平說(shuō)，減去同期集團(tuán)的總支出大約4.6億，公司賬面上至少得有7個(gè)億。“就算用最最保守的算法，減去各種誤差，也至少得有4個(gè)億流動(dòng)資金。”
吳建平?jīng)Q定在公司內(nèi)查查賬。這一查，猶如打開了潘多拉的盒子。
最初的驚訝是，在長(zhǎng)沙市范圍內(nèi)的各家銀行，居然存在至少358個(gè)以他或者他公司名字開設(shè)的賬戶，其中僅建設(shè)銀行長(zhǎng)沙天心支行(湖南省行下屬的一級(jí)支行，旗下又有10個(gè)二級(jí)支行)范圍內(nèi)就有一百多個(gè)，并且，建行的這一百多個(gè)賬號(hào)，存在最頻繁的巨額資金流動(dòng)，而其他各家銀行的賬號(hào)，至少到目前，他還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)類似情況。
“對(duì)這些我完全不知情，那些簽了我名字的賬目，彼此間有大量資金流動(dòng)，但我過(guò)去幾年里居然一無(wú)所知。”吳建平很費(fèi)解。
2011年9月29日，吳建平將32份有他簽名的公司借支單送到湖南省鑒真司法鑒定中心，結(jié)果顯示，其中15份借支單上吳建平的簽名是模仿的，涉及金額共計(jì)760萬(wàn)元。
這讓吳建平更有理由懷疑，那358個(gè)以他名字開戶的賬號(hào)的簽名，都是別人模仿的。他將最初的懷疑重點(diǎn)，放在陳奇英、公司財(cái)務(wù)經(jīng)理蘇曉波、總出納黃宇等公司高管身上，于是報(bào)了案。但經(jīng)過(guò)司法部門的調(diào)查和審理，最后僅陳奇英以非國(guó)家工作人員受賄罪被判處有期徒刑一年四個(gè)月。
南方周末記者獲得的長(zhǎng)沙市雨花區(qū)人民法院(2012)雨刑初字第809號(hào)判決書顯示，陳奇英最終獲刑，主要是其在擔(dān)任集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)期間，收受了一筆8萬(wàn)元的現(xiàn)金。
吳建平很不滿意，這樣的判決結(jié)果和最初的報(bào)案案由幾乎就是風(fēng)馬牛不相及，“我?guī)讉€(gè)億都消失了，陳奇英完全有侵吞嫌疑，卻沒(méi)有人來(lái)過(guò)問(wèn)”。
如今，陳奇英也早已結(jié)束了牢獄生活，但不愿與南方周末記者見(jiàn)面，而她的丈夫徐恒亮(原中國(guó)建設(shè)銀行長(zhǎng)沙天心支行所屬赤崗支行行長(zhǎng))，2012年1月卻在網(wǎng)上發(fā)帖，聲稱自己的妻子是冤枉的，吳建平公司的賬目黑洞，與他的妻子無(wú)關(guān)。
4月末的一天，在長(zhǎng)沙市一家茶館，徐恒亮與南方周末記者見(jiàn)面，一再聲稱，他看到吳建平前幾天又在網(wǎng)上發(fā)帖實(shí)名舉報(bào)，其中再次指控陳奇英涉嫌勾結(jié)建行內(nèi)部人違法套取巨額資金，而他被繼續(xù)懷疑從中提供交易便利。
“我已經(jīng)不做行長(zhǎng)了，但還在建行內(nèi)工作，他們指控我，上面都來(lái)查過(guò)，沒(méi)查出問(wèn)題。”徐恒亮一臉自信。
賬號(hào)演習(xí)？
徐恒亮的說(shuō)辭，吳建平始終不會(huì)相信。
為了找回自己的錢，5年來(lái)，吳建平每天會(huì)花大量時(shí)間去搜集證據(jù)，研讀各種銀行的材料、流水單、開戶資料等等，這讓他在下屬看來(lái)，幾乎有些偏執(zhí)。他特地改變了自己的簽名風(fēng)格，與原來(lái)狂草的風(fēng)格相比，現(xiàn)在的簽名更有棱角。
他陸陸續(xù)續(xù)搜集到的銀行資料，顯示出“越來(lái)越多的問(wèn)題”，這讓他相信，自己遭遇的，不僅僅是陳奇英等公司高管的“貪腐”，更有銀行內(nèi)控的失職和涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的可能性。
比如早在2006年1月25日，吳建平不知情的尾號(hào)1750賬號(hào)，轉(zhuǎn)賬170萬(wàn)元到陳奇英名下尾號(hào)3442的賬號(hào)。長(zhǎng)沙市公安局天心分局刑偵支隊(duì)調(diào)取陳奇英的3442賬號(hào)流水中顯示，這筆錢先后劃轉(zhuǎn)進(jìn)了劉金鳳、彭華英等人的賬戶，然后又從何麗萍的賬戶轉(zhuǎn)回吳建平的1750賬戶中。劉金鳳、彭華英和何麗萍三人，都是建設(shè)銀行天心支行的工作人員。
早在2013年，吳建平就找到媒體，期望幫助他找到答案，當(dāng)時(shí)前來(lái)采訪的《中國(guó)青年報(bào)》駐湖南站記者洪克非曾找到中國(guó)建設(shè)銀行長(zhǎng)沙市天心支行一位張姓副行長(zhǎng)，得到的解釋是：“上述3名工作人員，在2011年時(shí)，有兩人因故離職，如今聯(lián)系不到。當(dāng)時(shí)銀行正在開展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，劉金鳳等三人與吳建平公司財(cái)務(wù)主管商議，進(jìn)行了一次‘操作演習(xí)’，主要是為了鍛煉業(yè)務(wù)。后來(lái)這些錢最終歸還到了吳建平尾數(shù)為1750的賬戶里。”
吳建平無(wú)法接受銀行這樣的解釋，他通過(guò)進(jìn)一步核查相關(guān)單據(jù)發(fā)現(xiàn)，在170萬(wàn)元轉(zhuǎn)了一圈回到他的賬戶后的第4個(gè)月，尾號(hào)為1750的“吳建平”賬戶又向尾號(hào)6306的“吳建平”賬戶轉(zhuǎn)賬180萬(wàn)元，“這兩個(gè)賬戶都是以我名字開戶的，但直到我后來(lái)查賬，才發(fā)現(xiàn)它們的存在。”吳建平說(shuō)，這180萬(wàn)元，在自己不知情的前提下，在自己“名義下的”兩個(gè)賬戶兜轉(zhuǎn)后，于2006年6月23日，被人冒用他的簽名，分兩筆各75萬(wàn)元，以現(xiàn)金方式提取共150萬(wàn)元。
曾受托調(diào)查的律師舒暢說(shuō)，他們?cè)诮ㄐ胁樵儏墙ㄆ矫聜€(gè)人賬戶信息時(shí)，尾數(shù)為1750、6306的兩賬戶都顯示不存在；直到中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙市中心支行介入后，天心支行才提供兩賬戶的信息。“像這種大筆資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)到另一個(gè)賬戶交替出現(xiàn)的情況，在其他賬戶中都大量存在，我們認(rèn)為，這可能是銀行工作人員參與‘洗錢’。”
但張姓副行長(zhǎng)否認(rèn)了律師的指控，他說(shuō)，所謂客戶查詢到賬戶不存在的問(wèn)題，是因?yàn)榻陙?lái)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行系統(tǒng)不斷升級(jí)。有些資料在現(xiàn)有系統(tǒng)內(nèi)可以找到，一部分時(shí)間已久的，則需要在備份系統(tǒng)內(nèi)查找，這可能造成了誤會(huì)。
《中國(guó)人民銀行[微博]關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶提取現(xiàn)金5萬(wàn)元以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付；且必須向其省級(jí)分行備案，并由其省分行報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案。
吳建平奇怪的是，銀行在這其中，怎么沒(méi)有必要的監(jiān)管？
內(nèi)部疑云
隨著資料的積累，吳建平后來(lái)又發(fā)現(xiàn)了一個(gè)不可思議的問(wèn)題：早在2005年，居然就存在了一個(gè)以他名字開設(shè)的建設(shè)銀行內(nèi)部證劵號(hào)：250080010647。
“我又不是銀行員工，怎么會(huì)有這樣的內(nèi)部號(hào)？”吳建平有些自嘲。進(jìn)一步查閱對(duì)賬單時(shí)，可以發(fā)現(xiàn)，早在2005年11月9日，吳建平名義下的尾號(hào)5120賬號(hào)，轉(zhuǎn)出人民幣202410元，通過(guò)銀行內(nèi)部證券號(hào)250080010647進(jìn)行證券業(yè)務(wù)交易，“也就是炒股”。
到了2010年4月8日，這個(gè)內(nèi)部證券號(hào)突然被掛失、更換密碼、變號(hào)為一個(gè)以吳建平名義開設(shè)的銀行卡號(hào)，尾號(hào)是1535。目前能查到的當(dāng)天《個(gè)人開戶與電子銀行服務(wù)申請(qǐng)表》中，沒(méi)有賬號(hào)或者卡號(hào)顯示，只有客戶簡(jiǎn)單信息，同時(shí)沒(méi)有當(dāng)事人填寫的資料，吳建平堅(jiān)持說(shuō)，上面那個(gè)自己的簽名，也是偽造的。
就在變號(hào)當(dāng)天，又發(fā)生了一次大額資金流動(dòng)，一筆1500萬(wàn)元從另一個(gè)以吳建平名義開設(shè)的尾號(hào)7040的賬號(hào)，轉(zhuǎn)入到尾號(hào)1535的卡中，并全部買了股票，8天后，這1500萬(wàn)元又從尾數(shù)1535的賬戶轉(zhuǎn)回7040賬戶，收益3000多元。而這些操作，吳建平都是在事后查賬時(shí)才發(fā)現(xiàn)的。
諸如此類吳建平聲稱“并不知情”的往來(lái)賬目不勝枚舉。例如，2010年3月，建行香樟路支行行長(zhǎng)歐陽(yáng)山從吳建平賬戶尾數(shù)7040賬上轉(zhuǎn)賬48600元到歐陽(yáng)山尾數(shù)51602的賬上，三個(gè)月后歐陽(yáng)山又轉(zhuǎn)回客戶原賬戶。
“雖然只是幾萬(wàn)元，但這個(gè)性質(zhì)你不覺(jué)得惡劣嗎？在我毫不知情下，把我賬戶里的錢隨意轉(zhuǎn)走，今天轉(zhuǎn)幾萬(wàn)，將來(lái)會(huì)不會(huì)轉(zhuǎn)幾十萬(wàn)，幾百萬(wàn)？這還只是我發(fā)現(xiàn)的，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的呢？”吳建平說(shuō)。
這些發(fā)現(xiàn)加深了他此前對(duì)銀行內(nèi)部失控的懷疑，他除了上網(wǎng)發(fā)帖實(shí)名舉報(bào)，開始四處上訪，也找到湖南省紀(jì)委，舉報(bào)建設(shè)銀行長(zhǎng)沙天心支行涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。湖南省紀(jì)委隨后將一份題為《關(guān)于請(qǐng)求立案查處建設(shè)銀行天心支行單位犯罪的報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)轉(zhuǎn)給湖南省公安廳。
據(jù)南方周末記者獲得的湖南省公安廳回復(fù)省紀(jì)委的材料中顯示，最后，“經(jīng)查，我廳認(rèn)為：吳建平舉報(bào)的建設(shè)銀行長(zhǎng)沙天心支行涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的證據(jù)不足，未達(dá)到立案條件。”
“要想得到充分證據(jù)，就需要銀行給我司更完整的材料，但至今沒(méi)能實(shí)現(xiàn)。”吳建平說(shuō)，他曾多次找到建設(shè)銀行，但都被告知，有事找律師談。
查自己的賬有多難？
事實(shí)上，以近年銀行的內(nèi)控要求和安全措施，建設(shè)銀行只需要提供吳建平這些賬戶的開戶資料和交易流水就可以回答吳建平的疑問(wèn)；只需要調(diào)閱銀行柜臺(tái)的交易監(jiān)控，就可以確認(rèn)究竟是誰(shuí)開立了這些賬戶、進(jìn)行了這些轉(zhuǎn)賬交易，但是5年來(lái)，建設(shè)銀行卻并沒(méi)有拿出這些“硬碰硬”的證據(jù)來(lái)。
2009年陳奇英給他一張?zhí)柗Q可以“透支200萬(wàn)”的信用卡時(shí)，他并不相信，但不久后他在4S店購(gòu)買路虎車，這張卡一下子刷了120多萬(wàn)。從此，這張卡成為他的日常個(gè)人消費(fèi)支出卡，但他也一直沒(méi)有想過(guò)，這張卡具體是怎么辦下來(lái)的。
2015年4月27日，吳建平帶著助手，到中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行信用卡中心，試圖索取自己當(dāng)初辦卡時(shí)的開戶資料。
“我去索取信用卡的開戶資料，是想看看當(dāng)初這張卡開戶時(shí)，具體是誰(shuí)幫我辦理的。”吳建平說(shuō)，這只是5年多來(lái)，他為了找回?cái)?shù)億資金的路上，尋找各種證據(jù)的嘗試之一，他堅(jiān)信，這么大透支額度的信用卡，當(dāng)初辦理的時(shí)候，一定需要很多資料。
但吳建平?jīng)]想到的是，開戶資料沒(méi)有拿到，他這張?zhí)靸r(jià)信用卡，卻被銀行凍結(jié)，無(wú)法使用。這讓他更不解，再去問(wèn)，得到的答復(fù)是，“去和我們律師談”。
吳建平質(zhì)問(wèn)：“作為建設(shè)銀行的大客戶，索取自己的開戶資料不是天經(jīng)地義的事兒?jiǎn)?？怎么還要驚動(dòng)律師？”
2015年4月，吳建平又一次在網(wǎng)上實(shí)名舉報(bào)，期望得到輿論的支持，他在舉報(bào)信里列舉的疑點(diǎn)包括：銀行工作人員蓄意隱瞞公司對(duì)公賬戶、私人賬戶、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；隱藏貸款資料；辦理對(duì)公賬戶及私人賬戶手續(xù)均違規(guī)違法辦理，賬戶賬號(hào)均沒(méi)按規(guī)定到中國(guó)人民銀行[微博]報(bào)備；公司更名后，新老名稱及賬戶賬號(hào)同時(shí)使用幾年…………
“不知道這次，我能否找回自己消失的錢？”5年多下來(lái)，他有些疲憊，也顯得憂心忡忡。看起來(lái)有些效果，很快中國(guó)建設(shè)銀行湖南分行與他聯(lián)系，該行的法律顧問(wèn)、來(lái)自長(zhǎng)沙市天地人律師事務(wù)所的專職律師葉強(qiáng)勝，在4月27日下午，到吳建平的辦公室與之見(jiàn)面，期望能協(xié)調(diào)解決問(wèn)題。
據(jù)吳建平說(shuō)，按照葉強(qiáng)勝的解釋，對(duì)于舉報(bào)信里提到的問(wèn)題，不排除銀行在過(guò)去幾年里，有些工作存在一些瑕疵，但孰是孰非，對(duì)于是否有數(shù)億資金消失，還需要雙方進(jìn)一步溝通，比如可以雙方組成一個(gè)聯(lián)合查賬小組，但需要在銀行指定的房間里，并且所有資料不得復(fù)印。“如果真的將來(lái)查出有幾個(gè)億的問(wèn)題，那就不是經(jīng)濟(jì)案，而是刑事案了，有人將涉嫌犯罪。”
葉強(qiáng)勝還說(shuō)，針對(duì)吳建平此前的諸多疑問(wèn)，銀行內(nèi)部也查過(guò)，但沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。
“你幾次去要查賬，銀行里很多人都怕你了，好幾個(gè)都得抑郁癥了。”葉強(qiáng)勝笑著說(shuō)。吳建平追問(wèn)：“他們心里沒(méi)鬼，干嘛要怕我查賬？”