近年來，經(jīng)常有機(jī)構(gòu)或人員借著“銀行托管”的名義向投資者營(yíng)銷產(chǎn)品，誤導(dǎo)投資者以為產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)很低。為此，招商銀行北京分行向您提示：“銀行托管”與“銀行代銷”概念不同，請(qǐng)您關(guān)注產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)。
前段時(shí)間客戶王女士接到A銀行理財(cái)經(jīng)理打來的電話，向其推薦一款私募產(chǎn)品。理財(cái)經(jīng)理特別強(qiáng)調(diào)這款產(chǎn)品在A銀行保管，是該銀行的產(chǎn)品，由銀行監(jiān)管資金安全可靠。王女士聽完很動(dòng)心，但謹(jǐn)慎起見，決定向她在招商銀行的理財(cái)經(jīng)理咨詢一下。招行理財(cái)經(jīng)理仔細(xì)詢問并通過該產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站查詢，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品僅在A銀行進(jìn)行資金托管，并不通過該行代銷。招行理財(cái)經(jīng)理告訴王女士：這款產(chǎn)品可能是飛單銷售，請(qǐng)她提高警惕。“銀行托管”與“銀行代銷”產(chǎn)品的審核流程顯著不同，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)差異很大。
“銀行托管”與“銀行代銷”的區(qū)別究竟在哪里？銀行對(duì)托管資金的安全保管，是否意味著產(chǎn)品出現(xiàn)損失時(shí)銀行會(huì)兜底呢？
銀行的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)基金、保險(xiǎn)、受托投資管理等資金開展的金融服務(wù)，通常由銀行作為獨(dú)立第三方，依據(jù)法律規(guī)定和托管合同約定，對(duì)托管資產(chǎn)提供安全保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露等基本服務(wù)和增值服務(wù)，使資產(chǎn)得到有效監(jiān)管與客觀分析。
銀行的產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶投資理財(cái)需求，通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行等渠道向客戶銷售合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)投資產(chǎn)品。銀行代銷產(chǎn)品是非銀行自主品牌的投資理財(cái)產(chǎn)品，一般銀行代銷產(chǎn)品需在遵守相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過行內(nèi)規(guī)范的審批流程，才能面向銀行客戶銷售。很多商業(yè)銀行從客戶利益角度出發(fā)，對(duì)代銷產(chǎn)品設(shè)立嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，篩選符合標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品發(fā)行方合作。以招商銀行為例，代銷產(chǎn)品均由總行統(tǒng)一引入、審批和渠道管理，未經(jīng)總行審批或授權(quán)分行不得自行組織代銷產(chǎn)品。此外，為幫助投資者建立對(duì)代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，招商銀行綜合考慮產(chǎn)品投資方向、投資范圍、歷史業(yè)績(jī)及波動(dòng)情況、發(fā)行人管理能力等因素，對(duì)在招行代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，由低到高劃分為R1-R5五檔評(píng)級(jí)。
銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)不會(huì)對(duì)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核與評(píng)級(jí)，銀行僅依據(jù)托管合同完成資金收付、劃撥等約定事項(xiàng)。也就是說，“銀行托管”的產(chǎn)品并不一定是“銀行代銷”的產(chǎn)品，更不意味著是銀行自主設(shè)計(jì)發(fā)行的產(chǎn)品。
如果您遇到類似的營(yíng)銷，請(qǐng)全面了解產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，判斷是否符合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資理財(cái)需求，避免盲目購(gòu)買。