【理財(cái)案例】
劉先生32歲，是武漢一家公司的華東區(qū)銷售總監(jiān)。工作多年，劉先生已經(jīng)在上海安了家，買了一套房子。今年劉先生剛有小孩，老家的父母也過來幫帶，現(xiàn)在一家人住在一起。劉先生現(xiàn)在工作一個(gè)月收入有3萬，老婆工作收入每月6000元。考慮到這種情況，劉先生想做一些家庭的理財(cái)，增加收入，并因此咨詢了嘉豐瑞德的理財(cái)師。
【理財(cái)分析】
嘉豐瑞德理財(cái)師分析認(rèn)為，首先從收入上來看，劉先生和太太每月加起來的稅后收入有3.6萬元，一年的話即有43.2萬，算是收入較高的家庭。另外由于孩子降生、父母到來，以后家庭開銷也會(huì)有所增加。但好處是現(xiàn)在劉先生和太太都是比較年輕，賺錢能力較強(qiáng)，如果沒有什么意外的話，未來家庭開支的壓力應(yīng)該來說都不算大。
【理財(cái)建議】
對此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議劉先生，這個(gè)時(shí)期，或許是未來幾年的家庭理財(cái)可從以下幾個(gè)方面去考慮。
1、做好家庭的保障
對于家庭來說，以現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)狀況，避免意外是一個(gè)比較重要的因素。因此，為家庭的老人、孩子、自己和太太投入一些意外方面的保險(xiǎn)保障是比較有必要的。特別是雙親，老人從外地過來，對大城市尚不熟悉，因此配備一份人身意外保險(xiǎn)很有必要。
2、做好家庭短期理財(cái)
對于家庭的資產(chǎn)，建議要進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y以使財(cái)富能有效的增值。這個(gè)階段可配置一部分風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，這部分資金可用來補(bǔ)貼家用。抑或是給老人作平時(shí)的零花錢，放置到老人的賬戶當(dāng)中，如10萬元資金，一個(gè)月可有770元分紅返還，對于老人來說，用來零花也基本夠用了。
3、做好家庭的長期理財(cái)
對于家庭長期的理財(cái)，嘉豐瑞德理財(cái)師建議劉先生可做一些組合型的投資，這比起任何的銀行儲(chǔ)蓄來說，都要?jiǎng)澦愫芏啾?。而對于孩子的教育?jì)劃部分，建議可考慮一些專業(yè)的0歲起投保的幼兒保險(xiǎn)，倘若連續(xù)投資，若干年后即可返還，這類產(chǎn)品也不錯(cuò)。在資金的投資比例分配上，短期理財(cái)可維持在可投資資金的30%左右即可，長期理財(cái)則可維持在可投資金的40%-60%左右為宜。
4、做好家庭的零散資金的管理
最后，建議劉先生還需要進(jìn)行的一項(xiàng)理財(cái)是零散資金的管理。比如平時(shí)的工資剩余、家庭備用金等，這些幾萬元左右的零散資金，可放置在余額寶、微信財(cái)付通等理財(cái)工具當(dāng)中作投資，享受3.5%左右的利息收益。這些資金通常是積少成多，一年下來，賺到的錢也基本可買一臺(tái)1000-2000元左右的家電了，總歸還是聊勝于無好。
總的來看，盡管劉先生家庭添了新的人口，各方面的開支會(huì)有所增加。但若做好一些理財(cái)?shù)囊?guī)劃的話，想必一些多出來的開支還是有辦法去解決的。