【理財(cái)案例】
孔小姐，是985高校的一名本科生，目前工資收入并不高，每月4500元左右，年終雙薪，另有五險(xiǎn)一金。在生活開(kāi)支方面，孔小姐比較節(jié)約，每月生活支出3000元，其中房租就要1000元(朋友合租)，每月僅能存下1500元?，F(xiàn)金、活期存款有1萬(wàn)元，存款較少，身邊有一張2000元額度的信用卡，平時(shí)用于購(gòu)物。孔小姐想積累更多的資金，考慮到除了靠增加工作收入外，自身理財(cái)能力的提高也很重要，但是自身收入較少，存款也少，為此想咨詢國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師該如何進(jìn)行理財(cái)，能盡快實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？
【財(cái)務(wù)分析】
孔小姐雖說(shuō)是名牌大學(xué)畢業(yè)，但是由于所學(xué)專業(yè)不是很好，目前的收入不高，存款也很少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般。對(duì)于孔小姐來(lái)說(shuō)，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為前期積累更多的資金是主要任務(wù)，個(gè)人首先要有自己的職業(yè)規(guī)劃，想好自己的興趣在哪里，自己擅長(zhǎng)哪個(gè)領(lǐng)域，然后“一路走到黑”，吃透這行，隨著經(jīng)驗(yàn)增多，自然收入也水漲船高。另外，提高自身理財(cái)能力確實(shí)很有必要，首先應(yīng)做到理性消費(fèi)，并制定每月儲(chǔ)蓄計(jì)劃，同時(shí)進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資，獲得額外收入，有計(jì)劃地積累人生的“第一桶金”。
【理財(cái)建議】
分析了孔小姐目前的財(cái)務(wù)情況，嘉豐瑞德理財(cái)師給予了她以下幾點(diǎn)個(gè)人理財(cái)建議：
1、每月定投，積少成多
孔小姐每月4500元的收入，除去每月的生活開(kāi)支3000元，每月還有1500元結(jié)余，建議這部分資金定期定額投資，可以選擇目前市場(chǎng)上的宜盛月定投這類儲(chǔ)蓄零碎資金的理財(cái)方式，年收益率6.5%，收益率要比銀行定存高出幾倍。嘉豐瑞德理財(cái)師表示，這類理財(cái)方式重在長(zhǎng)期堅(jiān)持投資，積少成多，復(fù)利增長(zhǎng)，不僅能幫助積累資金，還能讓資金快速增值，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄對(duì)于“月光族”積累資金來(lái)說(shuō)也是非常有效的。
2、拒絕盲目消費(fèi)，理性刷信用卡
生活中，孔小姐要做到理性消費(fèi)，減少一些不必要的支出，比如遇到商家促銷，就會(huì)忍不住購(gòu)買一堆衣服；手機(jī)，電腦等更新快，跟風(fēng)購(gòu)買。如何避免此類現(xiàn)象發(fā)生，嘉豐瑞德理財(cái)師建議出去購(gòu)物時(shí)，在家就列好購(gòu)物清單，到商店只購(gòu)買你確實(shí)需要購(gòu)買的物品。另外，最好養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，一來(lái)能幫助你對(duì)自己的收入和支出情況了如指掌，二來(lái)也能起到有效控制消費(fèi)的作用。在信用卡使用方面，一定也要理性，不可過(guò)多透支信用卡，會(huì)無(wú)形中增加你的負(fù)債，一旦到期還不了款項(xiàng)，就會(huì)產(chǎn)生各種費(fèi)用，最重要的是你失去了良好的信用，對(duì)以后貸款買房等會(huì)產(chǎn)生一定的影響。
3、增加收入，方法有很多
孔小姐除努力工作，爭(zhēng)取升職，增加收入外，還可以有這幾種方式增加收入，嘉豐瑞德理財(cái)師表示，一是兼職打工，在做好本職工作以外，孔小姐可以找一些輕松的兼職來(lái)增加收入，或許兼職工作一天只有一百元左右，但日積月累，也有不少的財(cái)富；第二種方法就是學(xué)會(huì)運(yùn)用一些投資工具讓閑置資金增值，比如目前孔小姐有1萬(wàn)元存款，雖少但可以放在余額寶等寶寶類產(chǎn)品中，1年能享受3%左右的收益，要高于活期存款利息。隨著閑置資金的增多，孔小姐可以選擇更高收益的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，比如5萬(wàn)元起投的銀行保本類理財(cái)產(chǎn)品，1年都有4%左右的收益；10萬(wàn)元起投的宜盛月月盈類固定收益類品種，1年都有10%左右的收益；20萬(wàn)元起投的混合基金類穩(wěn)利精選基金等，隨著投入資金的增多，孔小姐額外收入也會(huì)增多。
另外，個(gè)人保障也不可忽視，除了社保，公積金等最好都要求公司交全，個(gè)人還可以配置意外險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社保，進(jìn)一步提高個(gè)人保障。如此，孔小姐提前做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，不僅提高了個(gè)人的儲(chǔ)蓄率和收入，也為以后戀愛(ài)、結(jié)婚、購(gòu)房等打好基礎(chǔ)。