——商南縣村級互助資金協(xié)會運行紀(jì)實
“會員171戶，其中貧困戶165戶，資金規(guī)模50.5萬元;15戶共借款54萬元，其中8戶貧困戶獲得放款，主要解決養(yǎng)殖、開小門市部等墊底資金不足的問題。”9月8日，在商南縣富水鎮(zhèn)油坊嶺村，村黨支部副書記謝富宏向筆者介紹該村互助資金協(xié)會的運行情況。
如今，商南縣已成立村級互助資金協(xié)會76個，對貧困村實現(xiàn)了“全覆蓋”，進(jìn)入運行的有67個。這些協(xié)會正逐漸成為貧困群眾增收的“自助銀行”。
精準(zhǔn)脫貧攻堅戰(zhàn)中，為破解貧困群眾發(fā)展產(chǎn)業(yè)或致富項目資金短缺難題，商南縣大膽探索、積極實踐，不斷完善機(jī)制，圍繞“錢從哪里來、投到哪里去、如何管理、效益怎樣、風(fēng)險防控”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，精心管好、用好貧困村互助資金協(xié)會，走出了一條“資金投向明確、運作方便快捷、產(chǎn)業(yè)支撐有力、民管民用受益”的村級互助資金運行新路子，形成了一套可復(fù)制、可推廣、可借鑒的金融助力脫貧攻堅的“商南模式”。
建起“互助資金庫”
早在2006年，商南縣被國務(wù)院扶貧辦確定為貧困村村級互助資金試點縣時，就著手落實扶貧開發(fā)互助資金試點工作，收到了一定成效。
脫貧攻堅戰(zhàn)打響后，商南縣加大力度推動貧困村互助資金協(xié)會的建設(shè)、運轉(zhuǎn)和效能發(fā)揮。在指導(dǎo)督促貧困村成立扶貧互助資金協(xié)會的基礎(chǔ)上，該縣按照“財政注資，村民入股，放貸收益”的思路，通過多元化渠道籌集資金，建好各村(社區(qū))的扶貧“互助資金庫”。
實施財政注資，縣上利用財政扶貧資金為貧困村互助資金協(xié)會原則上每村分別注入50萬元基礎(chǔ)股，保障協(xié)會啟動運行;村民入股，在貧困戶“應(yīng)入盡入”協(xié)會不需交納互助金的基礎(chǔ)上，非貧困戶加入?yún)f(xié)會須交納基準(zhǔn)互助金，基準(zhǔn)互助金每份不低于1000元，每戶最多可交納兩份，村民交納的互助金歸其本人所有，會員退出時，退還所交納的互助金本金;放貸收益，對非貧困戶放貸，按照公益金、公積金、風(fēng)險金“三金”各10%的比例，收取資金占用費，作為村級扶貧互助資金的放貸收益，納入?yún)f(xié)會本金。
管好“協(xié)會運行鏈”
如何讓互助資金充分釋放增收效益?商南縣以“精準(zhǔn)”為導(dǎo)向，努力管好協(xié)會的“運行鏈條”。
該縣從精準(zhǔn)確定投放對象、精準(zhǔn)投放資金抓起。在對象確定上，明確規(guī)定“互助資金主要用于支持農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、增加收入的項目”。凡是申請借貸的農(nóng)戶，在自愿申請后，協(xié)會工作人員上門現(xiàn)場查看產(chǎn)業(yè)項目，深入了解市場前景，綜合考慮產(chǎn)出效益、減貧效果，初步確定借貸資格后，在村(社區(qū))進(jìn)行為期7天的公示，接受群眾監(jiān)督。投放資金的數(shù)額上，嚴(yán)格按照“原則上每戶一次借款在1萬元以內(nèi)，特殊情況不得超過1.5萬元，賬戶余額不低于總額的15%，一般為12個月以內(nèi)，最長不得超過18個月”的規(guī)定，對改變用途、轉(zhuǎn)借他人、冒名頂替、償還其他欠款的借款，協(xié)會有權(quán)根據(jù)規(guī)定收回借款，并收取占用費，有效杜絕了“重復(fù)貸”“壘大戶”等現(xiàn)象。
為促使互助資金協(xié)會規(guī)范化操作、制度化運行，真正將好機(jī)制轉(zhuǎn)變成脫貧新動能，商南縣主要采取“三個堅持”強化對協(xié)會的管理。
堅持內(nèi)部管控與外部監(jiān)管相結(jié)合。設(shè)立了理事會和監(jiān)事會，全面負(fù)責(zé)協(xié)會的日常運作。其中，理事會主要負(fù)責(zé)會員入會申請、借款審批發(fā)放等;監(jiān)事會主要監(jiān)督理事會履職情況，并負(fù)責(zé)監(jiān)督每一筆互助資金的投放使用?？h上出臺了《商南縣村級互助資金管理辦法》等制度，制定了規(guī)范統(tǒng)一的合同票據(jù);每年組織人力采取實地檢查、走訪農(nóng)戶、查閱會計賬目等方式開展檢查監(jiān)管。
堅持常規(guī)運作與合作放大相結(jié)合。非貧困戶借款參照同期銀行貸款基準(zhǔn)利率收取資金占用費，貧困戶借款由財政專項資金貼息。縣上與郵儲銀行簽訂了“小額借款業(yè)務(wù)合作”協(xié)議，縣扶貧局提供小額借款風(fēng)險補償擔(dān)保，按風(fēng)險補償金總額1：5的比例放大貸款額度，郵儲銀行按每戶不超過5萬元的標(biāo)準(zhǔn)對有資金需求的會員進(jìn)行授信放貸。采取這種方式有效緩解了各村互助資金協(xié)會資金短缺問題。
堅持績效考評與資金調(diào)劑相結(jié)合。每年對全縣扶貧互助資金協(xié)會的資金放款率、回收率、保值增值等進(jìn)行綜合評定，對規(guī)范運行、穩(wěn)定增值、效益顯著的，給予擴(kuò)大資金規(guī)模等獎勵，并在其他扶貧項目安排上，對其所在鎮(zhèn)辦和村給予傾斜;對管理不善、資金逾期金額超過5%、甚至流失的，限期整改。筑牢“風(fēng)險防控堤”
商南縣不僅抓協(xié)會的規(guī)范運行，還深入研究實際，強化管人、管事，統(tǒng)籌施策、標(biāo)本兼治，從三個方面筑牢風(fēng)險防控“堤壩”。
防范群眾道德風(fēng)險。通過實施精神文化脫貧“九大行動”等，凈化鄉(xiāng)風(fēng)、端正民風(fēng)、培育好家風(fēng)，評選表彰群眾身邊的各類先進(jìn)典型，讓群眾“學(xué)有目標(biāo)，趕有榜樣”。其中，開展“有借有還”誠信宣傳，使協(xié)會會員自覺講信用，主動還款。到目前，該縣選樹互助資金脫貧榜樣32人;未出現(xiàn)1例逾期還款，到期還款率達(dá)100%。
防范產(chǎn)業(yè)經(jīng)管風(fēng)險。堅持發(fā)展什么產(chǎn)業(yè)由市場主導(dǎo)，發(fā)展多少由群眾說了算，怎么發(fā)展由協(xié)會和專家“把脈問診”，防止群眾拿到互助資金貸款后因不會用、用不好而出現(xiàn)效益差、回收難現(xiàn)象。
防范干部廉政風(fēng)險。除了及時公示互助資金貸款發(fā)放情況、接受社會監(jiān)督外，該縣財政、扶貧部門不定期對協(xié)會資金使用情況開展檢查，定期對各協(xié)會互助資金使用情況進(jìn)行審計，確保資金規(guī)范安全使用。
歷經(jīng)摸索和發(fā)展，商南縣扶貧互助資金已成為該縣農(nóng)村金融的有益補充，促進(jìn)群眾增收脫貧的作用日益顯現(xiàn)。截至9月底，該縣累計投入資金3157萬元，非貧困戶會員交納基準(zhǔn)互助金143.75萬元，全縣協(xié)會的資金規(guī)模達(dá)到3349.36萬元;累積借款戶數(shù)1400戶，放款2247.95萬元，其中貧困戶742戶，放款1186.55萬元。