聶國春

　　6月2日，中國光大銀行信用卡中心、中國民生銀行信用卡中心因信用卡催收嚴(yán)重不審慎，分別領(lǐng)到80萬元罰單?！吨袊M(fèi)者報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被處罰的兩家銀行信用卡中心2021年投訴量居高不下，眾多持卡人稱遭遇其暴力催收。

　　違規(guī)催收遭重罰

　　6月2日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局(以下簡稱北京銀保監(jiān)局)連發(fā)兩張罰單：

　　中國光大銀行信用卡中心(以下簡稱光大信用卡中心)因信用卡催收嚴(yán)重不審慎，被責(zé)令改正，并給予合計(jì)80萬元罰款的行政處罰，處罰日期為今年5月26日。

　　中國民生銀行信用卡中心(以下簡稱民生信用卡中心)也于同日受到責(zé)令改正、罰款80萬元的處罰，違規(guī)事由和光大信用卡中心如出一轍。

　　記者注意到，北京銀保監(jiān)局處罰的依據(jù)是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，該條款規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款......”

　　一位銀行業(yè)人士對(duì)《中國消費(fèi)者報(bào)》記者表示，80萬的罰款金額超過了該條款規(guī)定的罰款上限，說明兩家銀行信用卡中心存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，情節(jié)比較嚴(yán)重。

　　暴力催收投訴多

　　今年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于2021年第四季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》。通報(bào)顯示，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費(fèi)投訴中，涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴最為集中，占投訴總量的比重為49.6%。

　　記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2021年，光大信用卡消費(fèi)投訴量達(dá)到了14967件，在股份制銀行中排名首位，其中有兩個(gè)季度高居投訴榜首。民生信用卡全年投訴量超過1.3萬件，居股份制銀行第五位。

　　到底是什么違規(guī)行為引發(fā)大量投訴呢？

　　記者6月13日在黑貓投訴平臺(tái)以“光大銀行 催收”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，共找到853條相關(guān)投訴。其中，多位消費(fèi)者投訴稱光大信用卡中心催收違規(guī)，包括委托外包公司暴力催收、泄露個(gè)人信息、電話短信威脅、電話騷擾等。

　　民生信用卡在該平臺(tái)上有近600條催收投訴。消費(fèi)者駱小姐5月28日投訴稱，自己在和銀行協(xié)商好分期還款后，一大早收到兩條催收短信，內(nèi)容為“你已被我行正式列為起訴人員，開庭文書將快遞發(fā)送戶籍地址，請(qǐng)下午3點(diǎn)前處理可撤案”。多數(shù)投訴人反映，民生信用卡中心催收人員采取上門恐嚇、連續(xù)打電話等方式催收。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用卡違規(guī)催收已成為消費(fèi)者投訴重災(zāi)區(qū)，這一點(diǎn)也可以從廣東銀保監(jiān)局發(fā)布的廣東銀行業(yè)2021年投訴數(shù)據(jù)中得到驗(yàn)證。通報(bào)顯示，2021年該局共收到投訴16436件，其中轉(zhuǎn)送信用卡投訴數(shù)量10492件，信用卡業(yè)務(wù)投訴主要集中在協(xié)商還款、反映催收及征信糾紛、息費(fèi)及定價(jià)爭(zhēng)議等問題，占比分別為60.67%、19.78%和17.33%。

　　規(guī)范信用卡催收

　　今年1月1日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)的《信用卡催收?作指引(試行)》(以下簡稱《指引》)開始執(zhí)行。

　　《指引》明確，催收人員未經(jīng)債務(wù)?同意，嚴(yán)禁在晚10點(diǎn)后?早8點(diǎn)前進(jìn)?電話、外訪催收，通話頻次要控制在合理及必需的范圍內(nèi)。

　　《指引》要求，嚴(yán)禁對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三?進(jìn)行催收或騷擾，聯(lián)系第三?不得透露債務(wù)?的詳細(xì)欠款信息和欠款金額，但可詢問債務(wù)?的聯(lián)系信息，或請(qǐng)其代為轉(zhuǎn)告?zhèn)鶆?wù)?與銀行聯(lián)系；當(dāng)?shù)谌?明確要求不得聯(lián)系時(shí)，經(jīng)確認(rèn)其為無關(guān)第三?，則催收?員應(yīng)限制后續(xù)聯(lián)系?為。

　　5月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法(征求意見稿)》，對(duì)催收行為做了禁止性規(guī)定，不得存在：未經(jīng)法定程序或消費(fèi)者同意，向不具有償債義務(wù)人員告知具體債務(wù)信息和個(gè)人敏感信息；冒用行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等名義實(shí)施催收；采取暴力、恐嚇、欺詐、威脅等不正當(dāng)手段；采用其他違法違規(guī)和違背公序良俗的手段進(jìn)行催收。

　　北京兩高律師事務(wù)所律師董正偉接受《中國消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示：

　　催收機(jī)構(gòu)冒充公檢法人員催收，給借款人親戚朋友打電話和發(fā)短信，惡意騷擾等催收行為屬于軟暴力催收，是監(jiān)管部門明確禁止的違法行為。

　　如果消費(fèi)者遇到假冒公檢法催收或者上門催收行為，可以要求催收人員提供詳細(xì)工作單位、聯(lián)系方式，及時(shí)保留證據(jù)，然后向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴或者報(bào)警。