專家表示 客戶沒簽名款項被扣交易應(yīng)屬無效

　　本以為信用卡不設(shè)密碼更安全，結(jié)果與商家產(chǎn)生刷卡金額上的爭執(zhí)時，不設(shè)密碼反而讓消費者毫無安全感可言；本以為刷卡消費后，親筆簽名是消費者權(quán)益最終的“防火墻”，結(jié)果商家一句“你不簽名沒關(guān)系，我們事后補(bǔ)一份說明給銀行就可以了”讓人心驚。

　　信用卡刷卡消費，究竟是設(shè)密碼安全，還是不設(shè)密碼安全？

　　事件：消費金額不對拒簽名款仍被扣

　　蔣小姐（化名）告訴記者，她收到了某銀行信用卡的優(yōu)惠活動短信，在×漁鐵板燒刷卡消費100元減50元的優(yōu)惠活動，就拉著老公一起去吃自助餐。“點餐的時候我特意問了服務(wù)員，是不是滿100元減50元，滿200元再減100元。

　　服務(wù)員表示活動是這樣，于是我們分別點了一份自助餐，總共300多元。以為問過服務(wù)員，消費金額會直接減掉100元，所以結(jié)賬的時候我就直接將沒設(shè)密碼的信用卡給了經(jīng)理，結(jié)果等經(jīng)理拿消費單過來給我簽字的時候才發(fā)現(xiàn)原來最終只是減掉了50元。”

　　當(dāng)時我表示消費金額不對，拒絕在刷卡賬單上簽字，并與經(jīng)理發(fā)生爭執(zhí)，“一方面商家服務(wù)員傳遞的信息有誤，另一方面我自己在最終刷卡買單之前沒有再次確認(rèn)消費金額。既然對刷卡金額有疑問，我就打算給信用卡中心打電話，看能否將這筆交易先凍結(jié)起來，結(jié)果信用卡中心客服人員表示，只要刷卡完成，交易完畢，費用就已經(jīng)劃過去，只能由商家提出退款，銀行才能將錢退回來。”

　　更讓蔣小姐意外的是，盡管自己拒絕簽字，商家卻一副無所謂的態(tài)度：“你簽不簽名也沒關(guān)系，我們事后補(bǔ)一份說明給銀行就可以了。”

　　最終蔣小姐沒有簽字就離開了餐館，可收到當(dāng)月信用卡賬單時相當(dāng)無奈，“這筆消費盡管我沒有簽字，錢最終還是被銀行劃扣了。本以為不設(shè)密碼刷卡消費，消費單上的個人簽字是銀行認(rèn)證的最終防火墻，結(jié)果這個簽名形同虛設(shè)，那我不設(shè)密碼消費還安全嗎？”

　　專家：

　　刷卡賬單

　　沒有簽名交易無效

　　對此，業(yè)內(nèi)專家表示，事件本身是消費者和商家的關(guān)系，如果沒有蔣小姐的簽名，銀行是不會承認(rèn)交易的，即使是系統(tǒng)顯示扣了錢，但沒設(shè)密碼的信用卡還是需要持卡人簽名確認(rèn)消費。

　　“這相當(dāng)于是一份合約，蔣小姐對交易有爭議應(yīng)該找涉事銀行進(jìn)行交涉。”該行客服當(dāng)場表示沒有簽名交易也生效是不對的，業(yè)內(nèi)專家表示，按照一般程序，商家會定期將POS機(jī)刷卡賬單交回開機(jī)行，如果POS單上沒有持卡人簽名，可以推翻交易，如果商家模仿客戶簽名，持卡人甚至可以告商家欺詐。

　　“如果沒有簽名交易就生效，那相當(dāng)于盜刷。”專家指出，“但是站在商家和銀行的角度，消費者刷卡肯定是自愿的，那么這其中應(yīng)該是消費者和商家之間的問題。”

　　質(zhì)疑：銀行很少會對簽名進(jìn)行核對

　　有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，他從業(yè)多年，很少聽到銀行對信用卡的POS單的簽名進(jìn)行核實的，就算是核實也是抽查，“核對簽名工作量太大，比如說，某家銀行廣東地區(qū)有200多張信用卡，如果每個持卡人一周刷一次，那么一個月的POS單就非?？捎^了。而核對簽名的工作只能人工來做。”

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡的POS單簽名在國外使用很頻繁，“此外，在國外，這方面監(jiān)管力度很大，出了問題要商家承擔(dān)責(zé)任，這也是他們比較重視信用卡的POS單簽名的原因之一。”

　　但是不論是有密碼還是沒密碼，該業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在小店或者不正規(guī)的地方盡量不要刷無密碼的信用卡。在這種情況下，信用卡設(shè)有密碼，安全性會更高。