從上述條件來(lái)看，張先生一家如果希望在兩三年內(nèi)換更大的房子，勢(shì)必會(huì)造成較大的生活壓力，我們建議張先生可以把換房計(jì)劃稍往后再延一下，比如五年后買房。同樣的房子，如果現(xiàn)在是100萬(wàn)元，假設(shè)房?jī)r(jià)每年上漲5%的話，五年后房?jī)r(jià)是128萬(wàn)元，張先生如果把現(xiàn)在的銀行存款換成銀行理財(cái)產(chǎn)品，年收益也是5%，每年的節(jié)余資金也用于投資，5年后張先生可以拿到的資金大約是62萬(wàn)元，如果那個(gè)時(shí)候還是需要付款6成的房，張先生需支付76.8萬(wàn)元，也就是說(shuō)張先生需再籌集15萬(wàn)元，這個(gè)時(shí)候張先生再處理他的現(xiàn)有住房，將部分資金用于購(gòu)房之外還有剩余，這樣家庭的經(jīng)濟(jì)壓力不會(huì)過(guò)于沉重。
因?yàn)樵谇拔迥?，張先生一家將家庭多余資金全都用于換房，沒(méi)有多余資金用作教育投資，其原有20萬(wàn)股市內(nèi)的資金可以當(dāng)做長(zhǎng)期投資，用于孩子的教育資金，當(dāng)然孩子的教育資金全部投于股市不太合理。目前張先生小孩4歲，離上大學(xué)還有14年的時(shí)間，5年以后小孩9歲，離上大學(xué)還有9年時(shí)間，這個(gè)時(shí)間段，張先生換房之后，需還房貸51萬(wàn)元，假如還款期20年，張先生每月需還貸款3817元，那么他們的年支出變成8.78萬(wàn)元，他們每年可剩5.22萬(wàn)元，這部分節(jié)余資金張先生可以以一部分資金購(gòu)買債券類的投資產(chǎn)品，年收益約為6%左右，作為孩子教育準(zhǔn)備金的一部分，假如他每月投1500元用于教育投資，年收益5%的話，9年后可以得到的回報(bào)是21.5萬(wàn)元，加上之前的股票投資足夠應(yīng)付孩子的大學(xué)費(fèi)用。
張先生在換房以及為孩子準(zhǔn)備了教育金之后，也就是五年后，他每年大概可以節(jié)余3.42萬(wàn)元，而且是完全沒(méi)有其他金融資產(chǎn)，如果以張先生這一狀況來(lái)購(gòu)車，他需要等五年之后才有可能完成購(gòu)車目標(biāo)，而且購(gòu)車之后家庭支出相對(duì)又增加了，所以我們不太建議張先生急于購(gòu)車。而且隨著父母年齡的增加，老人家的醫(yī)療支出會(huì)相應(yīng)增加，張先生需要為父母及自己準(zhǔn)備一部分的養(yǎng)老金，所以如果購(gòu)車將可能會(huì)影響這一部分必要支出。當(dāng)然如果張先生及太太在之后的時(shí)間，收入有比較大的增加，也可以根據(jù)當(dāng)時(shí)的實(shí)際狀況對(duì)自己的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整。（廣西新聞網(wǎng)-南國(guó)早報(bào) ）