今天，長沙市中級人民法院在“金融糾紛的預(yù)防與化解”座談會上，公布了《涉銀行商事審判白皮書》（2010～2014年，以下簡稱“白皮書”）。白皮書中寫到，不少案件顯示，在企業(yè)與銀行的資金信貸中，高利貸往往承擔(dān)了過橋貸款的角色。當(dāng)銀行貸款到期時(shí)，企業(yè)往往會尋求民間借貸以緩解燃眉之急，先借一筆高利貸還給銀行，爭取銀行續(xù)貸再還給高利貸主。但在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，銀行往往不再續(xù)貸而是抽貸，企業(yè)還不了高利貸而陷入絕境。

    在“金融糾紛的預(yù)防與化解”座談會上，長沙市人大代表龍鳳舞說，不久前，他們到湘潭市和株洲市調(diào)研，了解到民企老板王檢忠自殺的背后原因。王檢忠曾被評為“湖南省優(yōu)秀光彩人物”。王檢忠的企業(yè)遇到困難后，七八家銀行突然收貸。王檢忠為償還銀行貸款借了兩個(gè)億的高利貸，后陷入絕境自殺。

    有法官指出，金融資本追求“短、平、快”的投資效益，天然具有逐利性，企業(yè)效益好則放貸；企業(yè)效益不佳時(shí)，銀行惜貸頻繁發(fā)生。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)增速放緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，環(huán)保壓力倍增，加上融資難等一系列問題，使得房地產(chǎn)、鋼材及混泥土等建材行業(yè)及紙業(yè)、酒業(yè)、車業(yè)等行業(yè)舉步維艱。

    “近5年來，長沙全市法院系統(tǒng)受理民商事案件年均增加6800件，涉及銀行的商事案件數(shù)量增速更快，達(dá)到年均增長13%。2010年案件訴訟標(biāo)的為48億元，而今年前8個(gè)月就達(dá)到72億元。在涉及銀行的商事案件中，金融合同借款糾紛案件比重越來越大?！遍L沙市中級人民法院民二庭副庭長曹志宇透露。

    長沙市中級人民法院稱，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)最需要金融支持的時(shí)候，一些銀行為追求資本安全“釜底抽薪”，暴露了金融企業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系上的不和諧。

    該法院民二庭庭長胡冬華表示，造成涉及銀行商事案件數(shù)量急劇上升的一個(gè)重要因素是銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)對風(fēng)險(xiǎn)評估不足。

    他說，今年該院受理的新型金融業(yè)務(wù)相關(guān)案件達(dá)569起，同比增長97%。比如聯(lián)保和互保，企業(yè)往往處于同一行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)形勢下行時(shí)，各個(gè)聯(lián)保方一損俱損，反而放大了貸款風(fēng)險(xiǎn)，影響成幾何等級疊加。

    白皮書還提到工商銀行長沙市井灣子支行起訴合力鋼貿(mào)等5家企業(yè)聯(lián)保金融借款合同糾紛系列案件。該行共發(fā)放貸款9000萬元，合同中約定5家鋼貿(mào)公司成立聯(lián)保體，在3000萬元的最高余額內(nèi)對任一聯(lián)保小組成員的債務(wù)提供連帶責(zé)任保證。發(fā)生違約后，銀行起訴借款人和保證人承擔(dān)還款責(zé)任。

    長沙市中級人民法院認(rèn)為，企業(yè)聯(lián)保貸款的方式是銀行貸款突破抵押物限制的創(chuàng)新之舉，然而其弊端也非常明顯。一個(gè)擔(dān)保企業(yè)卷入糾紛，可能會導(dǎo)致數(shù)家企業(yè)被迫卷入，引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，甚至導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的金融環(huán)境惡化。

    長沙市人大代表、律師周彥則向與會的湖南省金融管理部門和法院建議，應(yīng)高度關(guān)注民間借貸對社會穩(wěn)定的影響。

    他說，長沙高利貸一般利率月息5厘，年息達(dá)60%，短期過橋貸款一二個(gè)月的，高達(dá)月息一分。在經(jīng)濟(jì)下行的情況下，高利貸案件可能增加。另外，大量投資公司根本沒有獲得政府批準(zhǔn)，但仍然吸收公眾存款，埋下隱患，對此應(yīng)加大打擊力度。

    本報(bào)長沙8月28日電